Условия ипотеки в Сбербанке в 2021 году: ставка, требования к заемщикам и важные нюансы заключения ипотечного договора

Сбербанк сделал все возможное, чтобы его клиенты могли оформить ипотеку на прозрачных условиях. Им нужно только соблюсти требования банка и предоставить корректный пакет документов, а также заключить договор.

Навигация

Необходимые для ипотеки документы

Для оформления ипотеки нужны документы из стандартного списка:

  1. Анкета клиента. Ее можно запросить непосредственно в отделении банка или скачать, распечатать и заполнить дома.
  2. Паспорт. Документ должен принадлежать лицу, претендующему на ипотеку. В нем обязательно должна стоять регистрация. Если есть временная регистрация — этот момент оговаривается в индивидуальном порядке.
  3. Дополнительный документ, удостоверяющий личность. Это могут быть водительские права, военный билет, служебное удостоверение.

Банк вправе запросить дополнительные документы (справку о доходах, подтверждение, что зарплата официально начисляется ежемесячно) в индивидуальном порядке).

Обязательные условия для получения ипотечного кредита

Условия ипотеки в Сбербанке совпадают с условиями обычного кредитования: при вынесении решения финансовым учреждением учитывается возраст и доход заемщика.

Но есть и нюансы:

  1. Получить ипотеку можно только на жилплощадь, которая находится на территории Российской федерации.
  2. Первоначальный взнос должен составлять в пределах 15-25%. Если клиент не желает подтверждать свою занятость и доход, то процент будет увеличен.
  3. При оформлении нецелевой ипотеки под залог недвижимости объект должен быть застрахован на весь срок займа. Отказаться от страховки клиент не вправе.
  4. Взять ипотеку на квартиру можно только в рублях. Если банк одобрил заем, у клиента есть 90 дней, чтобы подобрать объект недвижимости и заключить сделку.

Если общие условия кредитования по ипотеке Сбербанка не соблюдены, банк сообщит клиенту об отказе.

Процентная ставка

В Сбербанке клиентам предлагается несколько видов ипотек. Проценты по каждой программе отличаются и могут быть в диапазоне от 0,9 до 10,4%. Цифры будут зависеть от вида приобретаемой недвижимости, существующих надбавок, специальных предложений финансового учреждения.

Чтобы получить от банка одобрение ипотеки, необходимо ознакомиться с условиями в каждом отдельном случае. Процентная ставка может повышаться, если, например, клиент отказывается страховать жизнь и здоровье.

Требования к заемщикам со стороны Сбербанка

Оформить ипотеку можно, если лицо, желающее взять заем, отвечает всем требованиям финансового учреждения:

  • возраст ‒ от 21 года на момент утверждения кредита и 75 лет на момент его погашения;
  • наличие гражданства РФ и регистрации на территории страны;
  • стаж ‒ не менее 1 года за последние 5 лет и не менее 0,5 года на последнем месте работы.

Для одобрения ипотеки дохода заемщика должно хватать на ежемесячный взнос и жизненные потребности.

Условия ипотеки Сбербанка в 2021 году

Сбербанк предлагает своим клиентам несколько видов займов. Они отличаются между собой целевым назначением и условиями, которые выдвигает кредитор. С продуктами банка можно ознакомиться на сайте в разделе «Ипотека».

Условия ипотеки в Сбербанке в 2021 году: ставка, требования к заемщикам и важные нюансы заключения ипотечного договора

Ипотека на готовое жилье

При покупке квартиры на вторичном рынке действует такие условия:

  • проценты ‒ от 7,3%;
  • сумма кредита ‒ не менее 300 тысяч рублей;
  • срок ипотеки ‒ от 1 до 30 лет;
  • первый взнос ‒ от 10%;
  • комиссия за выдачу кредита отсутствует;
  • залог кредитуемого жилья или иной жилплощади.

При этом существует ряд надбавок к процентной ставке, например:

  • +0,3% ‒ при условии, что жилье выбрано не через Domclick.ru;
  • +0,4% ‒ если первоначальный взнос составил до 20% от стоимости кредитуемого объекта недвижимости.

С более подробной информацией об условиях и требованиях можно ознакомиться на сайте банка.

Условия ипотеки в Сбербанке в 2021 году: ставка, требования к заемщикам и важные нюансы заключения ипотечного договора

При покупке недвижимости на вторичном рынке банк больше внимание уделяет проверке документов, в том числе контролирует легитимность сделки. Перед одобрением ипотеки жилплощадь оценивают независимые эксперты. Если недвижимость непригодна для жилья, Сбербанк откажет в займе.

Ипотека на строящееся жилье

Ипотеку можно взять на жилплощадь в доме, который только возводится, от застройщика. В этом случае нужно сразу внести 15% от общей стоимости (10% для держателей зарплатной карты Сбербанка). Оформить ипотеку можно на срок до 30 лет. Сумма кредита не может быть менее 300 тыс. руб.

Обеспечение по данному виду займа:

  • залог жилой недвижимости (не обязательно кредитуемой);
  • оформление залога имущественных прав или поручительства физических лиц (на срок до оформления в залог ипотечного жилья).

Комиссия за выдачу займа отсутствует.

Условия ипотеки в Сбербанке в 2021 году: ставка, требования к заемщикам и важные нюансы заключения ипотечного договора

Условия по процентам будут такие:

  • базовые ставки ‒ от 4,1%;
  • субсидированные (при займе на срок до 7 лет) ‒ от 5,9%;
  • субсидированные (при займе на срок 7 лет и 1 месяц — 12 лет) ‒ от 6,6%;
  • субсидированные (при займе на срок 12 лет и 1 месяц — 30 лет) ‒ от 7,1%.

В каждом случае возможно повышение процентной ставки:

  • +0,4% ‒ если первоначальный взнос составил до 20%;
  • +0,3% ‒ если электронная сделка не производится по инициативе заемщика;
  • +0,5% ‒ если у клиента зарплатная карта другого банка;
  • +0,3% ‒ когда ипотека оформляется по двум документам;
  • +1% ‒ если клиент отказывается оформлять страховку.

Весь перечень условий есть на сайте банка.

При данном виде кредитования может быть до 3 созаемщиков. Их общий доход будет учитываться при расчете максимально возможной суммы займа.

Ипотека на строительство жилого дома

Купить квартиру в ипотеку сегодня не проблема — это стандартная услуга для всех банков. А вот займ на строительство дают не многие. В Сбербанке такая возможность есть.

Условия ипотеки в Сбербанке в 2021 году: ставка, требования к заемщикам и важные нюансы заключения ипотечного договора

Условия данного вида ипотеки:

  • первоначальный взнос ‒ не менее 25%;
  • срок займа ‒ от 1 до 30 лет;
  • процентная ставка ‒ от 8,8%.

На сайте Сбербанка есть калькулятор, на котором можно рассчитать сумму ежемесячного платежа, процентну ставку, необходимый доход.

Условия ипотеки в Сбербанке в 2021 году: ставка, требования к заемщикам и важные нюансы заключения ипотечного договора

При оформлении кредита в банке на постройку жилья в финансовом учреждении, вероятнее всего, попросят дополнительные документы. Кроме того, обязательна передача в залог права на земельный участок.

По программе «Молодая семья» можно рассчитывать на льготные условия. Ипотека оформляется без подтверждения дохода и занятости, по низкой процентной ставке — от 7,3%. У молодой семьи есть до 30 лет на выплату займа. В программе могут участвовать супружеские пары, в которых хотя бы одному из партнеров менее 35 лет и которые нуждаются в улучшении жилищных условий.

Ипотека на загородную недвижимость

Лица, желающие приобрести загородную недвижимость, должны внести 25% от стоимости объекта. Сбербанк позволяет оформить кредит на срок до 30 лет, при этом сумма займа не может быть менее 300 тыс. руб. Обязательно выдается ссуда под залог покупной недвижимости или должно быть поручительство физических лиц.

Условия ипотеки в Сбербанке в 2021 году: ставка, требования к заемщикам и важные нюансы заключения ипотечного договора

Ипотека на строительство гаража

Такая программа не совсем типичная для банков. Сбербанк запустил ее в 2018 году и предлагает своим клиентам такие условия:

  • первый взнос ‒ не менее 25%;
  • срок кредитования ‒ до 30 лет;
  • поручительство не обязательно, если сумма займа не превышает 1,5 млн руб.

Условия ипотеки в Сбербанке в 2021 году: ставка, требования к заемщикам и важные нюансы заключения ипотечного договора

Ипотеку можно брать на строительство гаража или машино-место.

Военная ипотека

Те, кто имеет отношение к госпрограмме НИС (накопительно-ипотечной программе), могут получить ипотеку на жилье на определенную сумму. Если эта сумма превышает субсидию, то военнослужащие доплачивают разницу самостоятельно. Расчеты по займу проводятся Росвоенипотекой.

Условия ипотеки в Сбербанке в 2021 году: ставка, требования к заемщикам и важные нюансы заключения ипотечного договора

Сбербанк выдвигает такие условия по военной ипотеке:

  • кредит выдается на сумму не более 3,141 млн руб.;
  • процентная ставка ‒ 7,9%;
  • первый взнос ‒ не менее 15%;
  • срок ‒ не более 20 лет;
  • возраст ‒ не менее 21 года и не более 50 лет на момент закрытия ипотеки;
  • заемщик не менее 3 лет участник НИС.

Жилище передается под залог банка и Росвоенипотеки на период действия ипотеки.

Ипотека с материнским капиталом

Материнский сертификат подходит для оформления военной ипотеки, займа на жилплощадь в новостройке или покупку вторички.

Мнение эксперта
Ирина Богданова
Эксперт в области ипотечного кредитования.

Капитал можно использовать как для погашения первого взноса, так и для внесения платежей по новому или старому ипотечному договору.

Программа помощи ипотечным заемщикам требует предоставления дополнительных документов:

  • справки о составе семьи;
  • копии материнского сертификата;
  • справки из ПФР о сумме на остатке.

Условия ипотеки в Сбербанке в 2021 году: ставка, требования к заемщикам и важные нюансы заключения ипотечного договора

Условия ипотеки с материнском капиталом:

  • сумма кредита ‒ не менее 300 тыс. руб.;
  • срок займа ‒ до 30 лет;
  • процентная ставка ‒ от 4,1%;
  • супруг или супруга ‒ всегда созаемщик.

Жилплощадь, которая приобретается по данному виду ипотеки, должна быть оформлена в долевую собственность (участвуют все члены семьи). При этом Пенсионный фонд проверяет все бумаги и перечисляет сумму по ипотеке в Сбербанк, что может занять до полугода.

Нюансы составления договора ипотечного кредитования

Договор ипотечного кредитования — это документ, составление которого имеет ряд нюансов. Их важно изучить, чтобы понимать, какие условия выбрать. Особое внимание следует обратить на такие пункты:

  1. Обязательства заемщика. Лицо, претендующее на ипотеку, должно досконально знать свои обязанности (например, важно извещать банк об изменении финансового положения). Если какие-то пункты в договоре не очевидны, стоит уточнить их у сотрудников банка или у юриста.
  2. Дополнительные расходы. Они указаны в договоре и добавляются к основной сумме. Речь может идти о комиссии за обслуживание счетов. Можно сразу попросить у сотрудников банка распечатку с дополнительными расходами.
  3. Досрочное погашение. Пункт не обязательный. В нем прописан порядок досрочного погашения. Клиент должен оповещать финансовое учреждение о своих намерениях заранее (за какое время ‒ указывается в договоре). Штраф за досрочное погашение ипотеки не предусмотрен.
  4. Снятие обременения. В основном лица, взявшие ипотеку, считают, что этот процесс происходит автоматически, а сами банки тянут с процедурой. Заемщик должен изучить этот вопрос самостоятельно еще на этапе составления ипотечного договора.

Также важно составить предварительный договор купли-продажи недвижимости в Сбербанке. Он страхует стороны и гарантирует, что за время сбора документации не поменяется решение. Договор составляется после подачи заявки на ипотеку и ее одобрения.

Содержание типового ипотечного соглашения в Сбербанке

Типовой договор — это шаблон основного договора, который заключается на более поздних этапах. В нем перечислены все пункты без их детального описания, то есть не будет информации о заемщике и объекте недвижимости.

В документе должны быть указаны общие условия кредитования ипотеки Сбербанка, среди которых:

  • сумма займа;
  • срок кредитования;
  • валюта, в которой будет производиться расчет;
  • процентная ставка;
  • количество платежей, сроки их внесения и размер;
  • последствия досрочного погашения;
  • цель займа;
  • обеспечение по ипотеке и требования;
  • штрафные санкции за просрочку;
  • условия, на которых происходит переуступка прав требования по договору;
  • согласие лица, оформляющего ипотеку, с данными условиями.

Также должны прописываться нюансы:

  • наличие дополнительных услуг;
  • взаимодействие финансового учреждения и заемщика;
  • порядок предоставления ипотеки;
  • наличие закладной;
  • заверения и гарантии;
  • адрес и реквизиты каждой стороны.

Обязательно указание даты и места заключения договора, а также номер документа.

Кто выступает сторонами договора

В сделке по ипотеке участвуют несколько сторон:

  1. Кредитор. Это финансовое учреждение, которое выдает ипотеку. В данном случае кредитором выступает ПАО Сбербанк.
  2. Заемщик. Лицо, которое берет кредит на покупку недвижимости.
  3. Титульный заемщик. Физическое лицо, которое оформляет жилплощадь в общую собственность. Титульный заемщик представляет интересы всех созаемщиков.

У каждого участника процесса должен быть список необходимых документов.

Права и обязанности сторон

Каждый участник договора имеет свои права и обязанности:

  1. Клиент должен своевременно вносить платежи по кредиту, а также проценты за пользование финансами банка.
  2. Недвижимость, взятая в ипотеку, находится в полном владении заемщика, но он не имеет права ее продавать, передавать, обменивать. Если в этом появляется острая необходимость, должно быть согласование с кредитором.
  3. Кредитополучатель имеет право вписывать объект недвижимости в завещание.
  4. Кредитор уполномочен взыскать имущество, которое заложено по ипотечному договору, при ненадлежащем исполнении клиентом своих обязанностей.
  5. Клиент обязан оповещать банк, если есть риск потерять заложенное имущество или оно повреждено.
  6. Заемщик может передавать объект в аренду или безвозмездное пользование только по разрешению кредитора.
  7. Кредитор может передавать свои права другому лицу.
  8. Банк может запросить досрочное выполнение обязательств в некоторых случаях.

Все права и обязанности регламентированы законом.

Требования к документу

В договоре ипотеки обязательно должны быть указаны такие данные:

  • объект, который будет под залогом (его название, расположение, описание ‒ количество комнат, жилая площадь и т. д.);
  • оценочная стоимость недвижимости, установленная независимыми экспертами;
  • сумма займа и срок исполнения обязательств заемщиком;
  • права, на которых недвижимость будет принадлежать заемщику;
  • орган, зарегистрировавший право заемщика на объект недвижимости.

Если речь идет об ипотеке на строительство, должен быть указан адрес земельного участка, кадастровый номер, площадь, категория.

Заключение и подписание ипотечного договора

Для оформления кредита необходимо обратиться в отделение Сбербанка. Решение по ипотеке выносится в срок до 5 рабочих дней после того, как физическое лицо подало кредитную заявку и предоставило полный пакет документов.

Предварительно должен быть оформлен типовой договор ипотеки Сбербанка. Его образец можно запросить у сотрудника банка. После того как заем будет одобрен, нужно снова посетить отделение Сбербанка для подписания кредитного договора по ипотеке.

Образец договора ипотечного кредитования Сбербанка

Образец кредитного договора по ипотеке Сбербанка можно скачать по ссылке:

Пример также можно запросить в отделении банка.

В какой момент соглашение вступает в силу

Ипотечный договор заключается исключительно в письменной форме. После составления документ проходит государственную регистрацию, которая и есть моментом его вступления в силу.

Нюансы, которые нужно знать, прежде чем брать ипотеку в Сбербанке РФ

Под ипотекой подразумевается заключение сразу двух договоров: на жилищный займ и на залог объекта недвижимости.

Нюансы, на которые нужно обратить внимание при изучении договора жилищного займа:

  • условия, по которым производился предварительный расчет, могут быть искажены в договоре (например, процентная ставка увеличивается без оповещения об этом);
  • требования, выдвигаемые к заемщику;
  • ограничения, которые накладывает финансовое учреждение на заемщика;
  • риски, связанные с валютой;
  • наличие комиссии и прочих банковских платежей за обслуживание договора;
  • наличие третьих лиц, за услуги которых заемщик должен платить;
  • санкции.

Нюансы по договору залога:

  • ограничения на действия, которые заемщик может производить с объектом недвижимости;
  • условия по защите объекта;
  • обстоятельства, при которых заемщик может лишиться недвижимости;
  • права, которыми наделены третьи лица.

Чтобы себя обезопасить, нужно заранее изучить образец договора ипотечного кредитования Сбербанка и детально вычитывать документ, который будет выдан на подпись.

На что следует обратить особое внимание

При составлении ипотечного договора следует обратить внимание на такие пункты:

  • возможно ли погасить займ досрочно, влечет ли это за собой штрафы или другие дополнительные расходы;
  • какие штрафы предусмотрены в целом (например, за просрочку платежа);
  • есть ли дополнительные расходы, если заемщик отказался от страховки.

Если каждый пункт будет тщательно проверен, это снизит риск дополнительных непредвиденных трат.

Причины и основания расторжения договора

Договор может быть расторжен двумя способами:

  1. По соглашению сторон.
  2. В судебном порядке (инициатором может выступать и кредитор, и заемщик).

Чаще всего причиной служит финансовое положение лица, взявшего ипотеку. В случае потери платежеспособности он оповещает об этом банк, который принимает дальнейшее решение.

В Сбербанке есть программы по получению ипотеки для разных категорий населения. Выбрать подходящий вариант можно самостоятельно, изучив условия, или проконсультироваться в отделении финансового учреждения. Следующим этапом следует одобрение займа банком и подписание договора.

Условия ипотеки в других банках

В качестве альтернативы Сберу можно рассмотреть следующие банковские учреждения РФ:

Банк Сумма кредита, до Ставка Срок ипотеки
Условия ипотеки в Сбербанке в 2021 году: ставка, требования к заемщикам и важные нюансы заключения ипотечного договора до 30 000 руб. от 9,8% до 30 лет Перейти
Условия ипотеки в Сбербанке в 2021 году: ставка, требования к заемщикам и важные нюансы заключения ипотечного договора до 30 000 руб. от 8.7%  до 25 лет Перейти
Условия ипотеки в Сбербанке в 2021 году: ставка, требования к заемщикам и важные нюансы заключения ипотечного договора до 30 000 руб. от 8.7%  до 25 лет Перейти

Cервис подбора ипотеки
Добавить комментарий

bsadsensedinamick