Как вернуть страховку по ипотеке ДомКлик от Сбербанка в 2021 году

В Сбербанке, как и в любом другом банке, клиентам предлагают дополнительно оформить финансовую защиту по кредитованию. Суть этой программы ‒ переложить обязательства на страховую компанию при наступлении страхового случая. По ряду причин граждане часто хотят вернуть уплаченные за страховку деньги. Согласно Гражданскому кодексу РФ, заемщик имеет такое право. Возврат страховки по кредиту в Сбербанке возможно осуществить в течение 14 дней со дня подписания договора, при условии полного погашения долга. О том, как это сделать, и пойдет речь в данной статье.

Можно ли вернуть деньги за страховку

Даже после подписания заемщиком соглашения в Сбербанке вернуть финансовую защиту по кредиту нецелевого назначения еще возможно. Нельзя точно рассчитать сумму, полагающуюся к возврату. Она зависит от величины взноса и периода обращения.

А вот по ипотеке вернуть страховку не выйдет, поскольку полис оформляется на залог в виде приобретенной квартиры. Если же при этом клиент застраховал свою жизнь, тогда можно рассчитывать на возврат уплаченной суммы.

Законодательная сторона

Заемщик, намеревающийся вернуть страховку по кредиту, может ссылаться на такие законы РФ:

  1. ГК РФ, статья 958. Если договор предусматривает возврат всего страхового взноса или уплаченной части, заемщик имеет полное право потребовать деньги назад при аннулировании контракта. Кстати, в договоре Сбербанка это положение значится под пунктом 4.
  2. ГК РФ, статья 1102. Если Сбербанк удержал страховку в качестве комиссионного сбора и не передал страховой компании, заемщик через суд может затребовать полагающуюся ему сумму и добавить к иску моральный ущерб.
  3. Закон России «О защите прав потребителей», статья 10. Провозглашает право потребителя вернуть в полном объеме страховочные выплаты, если банк ввел заемщика в заблуждение.
  4. Закон«О правах потребителей», статья 32. Клиент вправе потребовать возврата неиспользованной страховки, когда гасит кредит раньше времени. А согласно статье 29 того же закона, соискателю позволительно отказаться от полиса уже после подписания соглашения с банком, если в программе кредитования выявлены недочеты.
  5. ГК РФ, статья 359. Этой статьей Гражданского кодекса регламентируется следующее положение: при долгом невозвращении денег по запрошенной страховке на нее начисляются проценты. В итоге компания должна будет выплатить заемщику большую сумму.

Выводы из законодательной базы: банк не вправе отказать заемщику в выплате полагающейся ему суммы страховой премии. Столкнувшись с противодействием со стороны банковской структуры или СК, можно вернуть страховку через суд. Разбираются такие дела в соответствии с законом РФ, и обычно их выигрывают заемщики.

Сторона страховой компании

Возврат страховки по кредиту Сбербанку невыгоден, поскольку чреват убытками. На потерю прибыли не настроена ни одна финансовая организация. Поэтому и банковские юристы пытаются всячески отказать обращающимся заемщикам в возвращении страховки по кредиту.

По статистике, лишь малая часть клиентов обращается в суд с иском обязать банк вернуть уплаченные ранее за страхование жизни деньги, хотя закон РФ на их стороне. Это обусловлено правовой безграмотностью граждан, на что и рассчитывает большинство СК.

Страховка по кредиту гарантированно должна возвращаться соискателю, если данное положение указано в кредитном договоре.

Срок действия страховки

Залоговую недвижимость страхуют на весь срок кредитования. А вот финансовую защиту жизни и здоровья заемщика оформляют на 1,2 или 3 года, что часто не совпадает с периодом действия кредита, а потом продлевают.

Страховые компании, сотрудничающие со Сбербанком

Со Сбербанком сотрудничают исключительно страховые компании, прошедшие аккредитацию («Альфастрахование», «Сбербанк страхование», «Альянс» и др) . Оформить страховой полис, даже на большую сумму, можно в любой организации, имеющейся в списке на официальном сайте банка:

Часто клиенты для страхования кредита пользуются услугами дочерней компании «Сбербанк Страхование жизни».

Как вернуть страховку по ипотеке ДомКлик от Сбербанка в 2021 году

Контактные данные СК «Сбербанк Страхование Жизни»

Контакты для связи с компанией «Сбер Страхование»:

  • официальный портал СК «Сбер Страхование»: https://www.sberbank-insurance.ru/;
  • телефон экстренной связи из любого региона России: 8 495 500-55-50;
  • бесплатный номер для звонков с мобильных телефонов: 900;
  • e-mail: pr@sberinsur.ru;
  • юридический адрес: 121170, Москва, ул. Поклонная, д. 3 корп. 1.

Адреса офисов, в которых доступна услуга страхования, представлены на сайте Сбербанка. Найти месторасположение СК можно следующим образом:

  1. На главной странице сайта Сбербанка перейти в раздел «Отделения и банкоматы».Как вернуть страховку по ипотеке ДомКлик от Сбербанка в 2021 году
  2. Выбрать в верхнем меню пункт «Еще».Как вернуть страховку по ипотеке ДомКлик от Сбербанка в 2021 году
  3. Выбрать критерий «Страхование» и щелкнуть по «Применить».Как вернуть страховку по ипотеке ДомКлик от Сбербанка в 2021 году

Случаи возврата страховки

Вернуть страховку в Сбербанке по кредиту возможно при следующих обстоятельствах:

  • когда за полис уже внесена плата, но соглашение между заемщиком и банком еще не подписано;
  • вскоре после оформления кредита, если клиент пожелал расторгнуть договор по причине обнаружения недочетов в программе;
  • при досрочном погашении долговых обязательств.

Максимальная сумма, возможная к возврату

Сколько денег Сбербанк вернет за страховку по кредиту, зависит от времени, в течение которого клиент пользовался заемными средствами, и даты подачи заявления.

Размер компенсации будет разниться и в зависимости от срока, на котором гражданин изъявляет желание расторгнуть договорные отношения с банком. Весь страховой взнос можно получить только в течение первых 14 дней. Потом СК ведет расчет исходя из неиспользованного страхового периода.

На практике сложно добиться возврата страховой суммы в полном объеме. Заемщик сталкивается с проблемой уже при подаче такого требования в письменном виде – его просто отказываются принимать.

Условия и порядок возврата страховки по действующему кредиту

Благодаря Указанию ЦБ России № 4500-У от 21.08.2017 условия возврата страховки по кредиту в Сбербанке упростились. Это связано с введенным «периодом охлаждения», который позволяет отказаться от оформленной страховки с возвратом всей уплаченной суммы в течение 14 календарных суток.

Мнение эксперта
Ирина Богданова
Эксперт в области ипотечного кредитования.

Единственная ситуация, когда могут не вернуть деньги за страховку, – заемщик оформил полис в сторонней компании.

Если соискатель по каким-либо причинам не успел отозвать страховку в установленный срок, можно сделать это в последующие 2 недели.

В течение 14 дней

Премия возвращается на банковский счет клиента в течение 14 календарных или 10 рабочих дней с момента подписания договора. Заемщик в этот период вправе получить уплаченные средства в полном объеме, при условии что страховой случай не наступил.

Договор аннулируют и возвращают премию на основании полученного страховщиком оригинала заявления об отказе от страховки.

В нем надо указать:

  • Ф.И.О. (без сокращений);
  • номер договора/полиса;
  • уплаченную сумму по договору страхования;
  • номер платежки;
  • наименование страхового посредника;
  • банковские реквизиты страхователя для перечисления денег.

Как действует заемщик для возврата страховой премии:

  1. Собирает необходимый пакет документов (договор кредитования, паспорт российского образца, квитанцию).
  2. Подает заявление в двойном экземпляре, лично посетив офис СК или банковское отделение.
  3. Ожидает решения и перечисления денежных средств на обозначенный в заявлении р/с.
Мнение эксперта
Ирина Богданова
Эксперт в области ипотечного кредитования.

Легче вернуть деньги при наличии индивидуального договора страхования, когда банк не является посредником.

После 14 дней

Возвращение страховой премии возможно и по истечении 14 дней, но при условии преждевременного погашения кредита. Выплату рассчитывают индивидуально в зависимости от оставшихся неиспользованных дней периода кредитования.

Возврат страховки после погашения кредитных обязательств

Для возврата страховки после погашения кредита в Сбербанке надо подать следующие документы:

  • паспорт РФ;
  • кредитный договор;
  • страховой сертификат;
  • выписку из банка о покрытии займа;
  • платежки о перечислении страховочной премии (если оплату производили в другом месте).

Чтобы получить в Сбербанке выплату по страховке после погашения кредита, надо заполнить специальный бланк (непосредственно в отделении или офисе СК). Важно забрать второй экземпляр с подписью страховщика.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

При досрочном расторжении договора кредитования отдельно пишут заявление на возврат уплаченной страховки.

В случае с ипотекой выплаты рассчитывают исходя из цены страхового полиса на жизнь и здоровье. При этом не имеет значения, на какую сумму был оформлен заем. СК возвращает неиспользуемую часть финансовой гарантии. А вот страховку по залоговой недвижимости вернуть не получится (прописано в контракте и обосновано законом РФ). Забрать страховку по потребительскому кредиту можно на любом сроке выплат.

Мнение эксперта
Ирина Богданова
Эксперт в области ипотечного кредитования.

Клиент пишет заявление в банковском отделении или непосредственно в СК. Если сотрудник не желает принимать заявку, заемщик обращается к руководству.

Какие документы необходимо подготовить для возврата средств

Заемщику, чтобы вернуть страховку по ипотечному кредиту, необходимо предоставить следующие документы:

  • паспорт РФ;
  • страховой полис;
  • квитанцию;
  • данные своего банковского счета;
  • кредитное соглашение с банком;
  • готовое заявление.

Процедура подачи заявления

Соискатель заполняет заявление на возврат страховки по утвержденной форме. Затем он подает его вместе с пакетом документов лично в Сбербанк или СК.

Правила заполнения заявления

При заполнении заявления первым делом нужно будет уделить внимание «шапке». Здесь важно правильно указать сведения об адресате и собственные (Ф.И.О., адрес по прописке, данные по страховому полису). Также заемщик обозначает размер выплаты по страховой премии, банковские реквизиты карты (счета) для перечисления денег и список прилагаемых документов.

Образец заявления на возврат финансовой защиты:

Куда подавать заявление

Заполненное заявление подают по адресу СК, в которой оформляли страховку, или непосредственно в банковское отделение (если Сбербанк выступает посредником). Сотрудник принимает и регистрирует заявление в журнале входящей документации.

Что делать, если Сбербанк отказывается возвращать страховку

Самый верный способ: задать вопрос консультанту и получить ответ по конкретной ситуцации.

В случае если страхователь отказывается вернуть уплаченную страховку по кредиту, соискателю следует придерживаясь такого алгоритма:

  1. Обратиться в Центральное отделение банка (ЦБ РФ) с жалобой на необоснованное отклонение заявления по возврату страховой премии. Обязательно предоставить копии всех документов.
  2. Написать претензионное письмо в Роспотребнадзор. В качестве подтверждения своих действий предоставить соответствующие справки и бумаги. Заявление рассматривают в данной инстанции не более 30 дней. Заемщик получает по почте письменный ответ, в котором перечислены его права. Если после проверки установят, что действия банка были противозаконными, заемщику выплатят компенсацию в полном размере, в том числе и за моральный ущерб.
  3. Получив отказ во всех госструктурах, направить иск в суд, ссылаясь на закон «О защите прав потребителей».

Образец иска в суд:

Таким образом, заемщик вправе получить назад всю страховую премию по кредиту в первые 2 недели после подписания соглашения. Это касается только потребительского займа. Не стоит надеяться на возврат неиспользованной части страхового взноса по ипотеке даже при досрочном погашении долга.

Cервис подбора ипотеки
Добавить комментарий

bsadsensedinamick