Условия военной ипотеки в Сбербанке в 2021 году

Каждый военнослужащий может оформить военную ипотеку в Сбербанке, воспользовавшись своими сбережениями в накопительно-ипотечной системе (НИС). Получить кредит можно под 7,9% годовых на срок до 25 лет. Перед подачей заявки необходимо заказать свидетельство о праве получения целевого жилищного займа, а уже после оформлять анкету на сайте DomClick.

Что такое военная ипотека

Военная ипотека — это государственная программа кредитования, которая позволяет военнослужащим получить жилье на выгодных условиях. Правительство разрешает заемщику самостоятельно выбрать квартиру, при этом все обязательства по выплате займа оно берет на себя.

Приобрести недвижимость может любой военный, заключивший контракт. Выплата по ипотеке осуществляется до момента, пока идет служба. При невыполнении условий программы заемщику придется вернуть все бюджетные средства и самостоятельно выплачивать ипотеку.

Условия военной ипотеки в Сбербанке в 2021 году

Получить льготу могут все контрактники, участвующие в накопительно-ипотечной системе, независимо от семейного положения и наличия иного жилья. Военнослужащие вправе оформить потребительский кредит на недвижимость даже за пределами региона, в котором они работают.

О накопительно-ипотечной системе

НИС – это система обеспечения военнослужащих жильем, с помощью которой можно оформить ипотеку и приобрести недвижимость на льготных условия. Средства для оплаты займа выделяются государством на безвозмездной основе.

Целевой жилищный заем делится на две части: накопительную и инвестиционную. Для первой государство перечисляет средства из федерального бюджета на именной счет каждого участника НИС. Сумма ежегодно индексируется с учетом темпа инфляции.

Средства инвестиционной части передаются в доверительное управление государственной компании, которая инвестирует их в ценные бумаги и акции российских эмитентов.

В течение первых трех лет накопления участника НИС неприкосновенны. Впоследствии военнослужащий может использовать их для первоначального взноса по ипотеке. Исполнением данной программы занимается специальное подразделение Министерства обороны России – «Росвоенипотека». Выплата регулируется Федеральным законом № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Сколько денег дает государство и что можно приобрести на эту сумму

Ежемесячно на накопительный счет участника программы поступает 1/12 от суммы годового платежа, в 2021 она составляет 24 923,4 руб. За год военнослужащему полагается 299 081,2 руб.

Взносы от государства – это не единственные каналы поступления средств. Ежеквартально на счет перечисляются доходы от инвестирования уже имеющихся накоплений. ФГКУ «Росвоенипотека» вправе передать временно свободные средства в доверительное управление государственным компаниям для получения дохода от инвестирования в акции и ценные бумаги отечественных эмитентов. Ежегодно доходность может превышать уровень инфляции, позволяя участнику программы собрать серьезные накопления за более короткий срок.

Мнение эксперта
Ирина Богданова
Эксперт в области ипотечного кредитования.

Услуги управляющей компании оплачиваются из получаемого от инвестирования дохода.

Раньше проверить размер выплат по НИС можно было на официальном сайте Росвоенипотеки, но на сегодняшний день сделать это невозможно. Связано это с ужесточением требований к передаче информации по открытым каналам связи.

Однако существуют иные способы:

  1. Изучить сведения, поступающие в каждое подразделение из регистрирующего органа.
  2. Запросить свидетельство участника НИС, подписав специальный рапорт.
  3. Самостоятельно рассчитать сумму, используя онлайн-калькулятор накоплений по военной ипотеке.Условия военной ипотеки в Сбербанке в 2021 году
  4. Направить официальный запрос через личный кабинет на сайте в ФГКУ «Росвоенипотека».Условия военной ипотеки в Сбербанке в 2021 году

Самым простым способом расчета накоплений считается онлайн-калькулятор. Военнослужащему лишь необходимо точно знать дату возникновения оснований для вступления в НИС.

На государственные средства можно приобрести квартиру в новостройке или на вторичном рынке, и даже участок с домом. Также разрешается рефинансировать ранее оформленную ипотеку.

Как оформить военную ипотеку в Сбербанке

Алгоритм оформления военной ипотеки в Сбербанке в 2021:

  1. Включение в систему НИС. В каждой военной части есть уполномоченное лицо, которое занимается оформлением данной программы. Сотрудник самостоятельно собирает все необходимые документы и передает их командиру части. После проверки их отправляют в Департамент жилищного обеспечения Минобороны, который взаимодействует с «Росвоенипотекой». После одобрения кандидатуры в часть поступает карточка участника НИС.Условия военной ипотеки в Сбербанке в 2021 году
  2. Оформление свидетельства о праве на целевой жилищный займ. Каждый военнослужащий должен получить официальное согласие государства на получение ипотеки и перевод накопленных средств в счет покупки квартиры. Через 3 года (минимальный срок, по истечении которого можно использовать средства НИС) участник системы должен направить рапорт на имя командира части, в РУЖО, затем в Минобороны, в Росвоенипотеку. Процесс оформления может занять от 1 месяца до полугода. Срок действия свидетельства – 6 месяцев с момента подписания.Условия военной ипотеки в Сбербанке в 2021 году
  3. Подбор недвижимости через сервис DomClick. Стоимость квартиры зависит от возможностей военнослужащего, государство разрешает оформить кредит в Сбербанк на 3,251 млн рублей. Вместе с накоплениями разрешается использовать свои личные средства или материнский капитал.
  4. Подача онлайн-заявки на кредит на официальном портале «ДомКлик». Не выходя из дома можно получить одобрение всего за 15 минут. Условия военной ипотеки в Сбербанке в 2021 году
  5. Сбор всех необходимых документов для предъявления в отделении банка при подписании договора.
  6. Оформление договора страхования недвижимости и жизни заемщика. Для всех ипотечных кредитов, выданных военнослужащим по контракту, в обязательном порядке нужно оформить страховку в Сбербанке, но оплачивать ее придется самому заемщику.
  7. После перечисления первоначального взноса стороны сделки подписывают договор купли-продажи. Документы передают в Росреестр для перехода права собственности. Или же можно провести электронную регистрацию через сайт DomClick.


На этапе оформления может возникнуть сложность – отрицательное решение по заявке. В такой ситуации необходимо узнать кредитную историю через «Сбербанк-Онлайн» или бюро кредитных историй Equifax и при наличии действующей просрочки немедленно ее закрыть, чтобы была возможность подать заявку через 1-3 месяца.

Условия военной ипотеки в Сбербанке в 2021 году

Необходимые документы

Для оформления ипотеки необходимо предоставить:

  1. Анкету потенциального заемщика.
  2. Паспорт заемщика и поручителя (созаемщика).
  3. Свидетельство, подтверждающее право участия в программе НИС.

После одобрения заявки на ипотеку заемщик обязан передать документы по кредитуемому объекту недвижимости.

На последнем этапе обязательно изучите весь договор кредитования, чтобы не допустить ошибки в данных основных документов.

Условия оформления военной ипотеки в Сбербанке в 2021

Право на получение кредита в Сбербанке имеют следующие категории граждан:

  1. Офицеры, получившие первое звание после или во время обучения.
  2. Офицеры запаса, поступившие на службу и контрактники.
  3. Прапорщики и мичманы, отслужившие три года по контракту.
  4. Солдаты, матросы, старшины и сержанты, которые заключили второй контракт.
  5. Военнослужащие, успешно окончившие курсы младших офицеров.
  6. Условия кредитования в Сбербанке:
  • размер займа – до 3 251 000 рублей;
  • первоначальный взнос – от 15%;
  • срок кредитования – 25 лет, при условии погашения заемщиком кредита до достижения 50 лет;
  • процентная ставка по военной ипотеке – 7,9%.

Рассчитать условия кредитования, подобрать удобный ежемесячный платеж можно на официальном сайте «ДомКлик», воспользовавшись встроенным калькулятором.

Максимальная сумма кредита от Сбербанка по военной ипотеке на новое или вторичное жилье

Максимальная сумма кредита в Сбербанке – 3,251 млн руб. Она не зависит от того, какая приобретается недвижимость на первичном или вторичном рынке.

На то, сколько даст кредитор средств на покупку квартиры, влияют:

  • платежеспособность потенциального соискателя;
  • размер его доходов и расходов;
  • величина первоначального взноса;
  • привлечение созаемщиков и поручителей;
  • сроки кредитования;
  • возраст соискателя;
  • кредитная история заемщика.

При оформлении ипотеки кредитор оперирует сведениями о сумме накоплений и делает прогноз, учитывая потенциальные доходы и расходы заемщика. Это нужно для того, чтобы определить комфортный ежемесячный платеж и составить график погашений.

Расчет ипотеки от Сбербанка с помощью онлайн-калькулятора

Чтобы рассчитать сумму платежа по военной ипотеке, заемщику необходимо перейти на официальный сайт сервиса DomClick в раздел онлайн-калькулятора.

Условия военной ипотеки в Сбербанке в 2021 году

Система автоматически перекинет пользователя на онлайн-форму. В поля необходимо ввести следующие данные:

  • цель кредита – военная ипотека;
  • стоимость недвижимости – цена выбранной квартиры;
  • первоначальный взнос – к средствам НИС можно добавить личные накопления и материнский капитал;
  • срок кредита – комфортный период, в течение которого заемщик сможет выплатить займ.

Условия военной ипотеки в Сбербанке в 2021 году

Несмотря на то что процентная ставка неизменна, эксперты рекомендуют просчитать несколько вариантов, меняя срок займа и размер первоначального взноса.

Предложения других банков и финансовых организаций

На сегодняшний день «Росвоенипотека» сотрудничает с несколькими банками, которые предлагают достаточно выгодные условия кредитования.
В качестве альтернативы Сберу можно рассмотреть следующие банковские учреждения РФ:

Банк Сумма кредита, до Ставка Срок ипотеки
Условия военной ипотеки в Сбербанке в 2021 году до 30 000 руб. от 9,8% до 30 лет Перейти
Условия военной ипотеки в Сбербанке в 2021 году до 30 000 руб. от 8.7%  до 25 лет Перейти
Условия военной ипотеки в Сбербанке в 2021 году до 30 000 руб. от 8.7%  до 25 лет Перейти

Почему ипотека на жилье для военных — проблема

Сложности при оформлении военной ипотеки:

  1. Получить свидетельство участника накопительной ипотечной системы можно только через 3 года после вступления в программу.
  2. Ежемесячно выделяемая сумма никак не зависит от возраста военнослужащего, его звания и срока службы: офицер с 20-летним стажем получает столько же, сколько и солдат в первый год.
  3. После оформления военной ипотеки необходимо продолжить службу до тех пор, пока займ не будет погашен полностью. В противном случае государство обяжет выплатить всю сумму ЦЖЗ.
  4. При оформлении ипотеки брачный договор, страховка, услуги оценщика, риелторов, нотариусов оплачиваются из личных средств военнослужащего.

Что будет с ипотекой после увольнения

Необходимость возврата средств НИС при увольнении будет зависеть от причин ухода с военной службы:

  1. По организационно-штатным мероприятиям. В связи с тем, что причина увольнения не зависит от военнослужащего, государство позволяет пользоваться накоплениями и не требует их возврата.
  2. По возрасту. Достижение максимально допустимого возраста считается льготным основанием для сокращения, но последствия будут напрямую зависеть от срока службы. Десятилетний стаж позволяет пользоваться накопленными средствами, государство не обязует их возвращать. В ином случае военнослужащий лишается права на использование накоплений.
  3. По собственному желанию. Использованные средства на покупку квартиры придется вернуть государству, остаток по ипотеке также необходимо погашать самостоятельно.
  4. По причине окончания контракта. При наличии 20-летнего стажа службы средства можно не возвращать, если срок меньше – теряются все преимущества НИС.
  5. По состоянию здоровья. При подтверждении непригодности к прохождению службы справкой ВВК последствия зависят от выслуги лет. Если она превышает 10 лет, то военный может использовать средства НИС и будет получать дополнительные выплаты за каждый год, недостающий до двадцатилетия. Если срок службы менее 10 лет, то военнослужащий получает только накопительную часть.
  6. По причине несоблюдения условий контракта. В таком случае военнослужащий обязан вернуть все средства государству и самостоятельно погасить ипотеку.
  7. По причине перевода на новое место. Если деятельность связана с военной службой, тогда все накопления сохраняются за участником программы. Если новая работа никак не связана с прошлой, то из НИС военнослужащий исключается, все средства придется вернуть государству.

Наличие ипотеки не является основанием для сохранения заемщика на службе при проведении организационно-штатных мероприятий.

Выводы

Оформить военную ипотеку может каждый военнослужащий, который является участником НИС более трех лет. В качестве первоначального взноса он может использовать все накопления в системе, доходы от инвестиций, собственные средства и материнский капитал. Государство полностью возлагает на себя обязательства по выплате займа, военнослужащему лишь придется оплатить сопутствующие расходы: договор страхования, услуги риэлтора, оценщика.

Cервис подбора ипотеки
Добавить комментарий

bsadsensedinamick