Как можно стать созаемщиком по ипотеке в Сбербанке и возможно ли отказаться от обязательств после заполнения заявки

Привлечение большего количества участников к договору ипотечного кредитования служит дополнительной гарантией для банка. Основной плательщик может увеличить совокупный доход с помощью созаемщиков. Кредитор разрешает пригласить не более 3 человек, которые будут удовлетворять всем базовым требованиям. Сбербанк допускает вывод созаемщиков или их замену по ипотечному кредиту, но при наличии весомых оснований. Перед тем как соглашаться на данную роль, обязательно нужно ознакомиться со всей информацией в договоре на жилищную ссуду.

Навигация

Понятие «созаемщик по ипотеке»

Это лицо, несущее такую же ответственность перед кредитором, как и заемщик. В случае если основной плательщик не в состоянии вносить ежемесячные суммы, созаемщик обязан погашать ипотеку в Сбербанке согласно графику. Третье лицо служит дополнительным обеспечением при оформлении жилищного кредита.

Привлекают созаемщика для того, чтобы взять в Сбербанке большую сумму, если собственного дохода недостаточно для оформления займа на покупку недвижимости.

Обязателен ли созаемщик при получении ипотеки

Если дохода потенциального соискателя достаточно для одобрения ипотеки в Сбербанке, то ее можно оформить без созаемщика.

Мнение эксперта
Ирина Богданова
Эксперт в области ипотечного кредитования.

Супруг в обязательном порядке принимает на себя данную роль, если иное не прописано в брачном договоре.

В каких случаях обязательно нужен созаемщик для ипотеки

Созаемщики – это гарантия возврата денежных средств для кредитора при наступлении финансового кризиса у основного плательщика. Чем больше привлечено участников к ипотечному договору, тем выше доверие банка и одобренная сумма.

Пример

Заработной платы заемщика – 39 тыс. руб. – недостаточно для одобрения кредита на 1,3 млн руб., банк готов выдать только 1,1 млн руб. В данном случае супруга привлекается к договору, ее зарплата – 31 тыс. руб. – добавляется к сумме совокупного дохода. Наличие созаемщика позволило получить недостающие 200 000 в кредит.

Перед тем как подавать заявку на ипотеку, необходимо рассчитать ежемесячный платеж, для каждого варианта указывается требуемый уровень заработной платы.

Для этого необходимо перейти на сайт «ДомКлик» в раздел «Ипотечный калькулятор», выбрать цель кредита, с помощью бегунков обозначить стоимость недвижимости, первоначальный взнос и срока займа. В правой части появится предварительный расчет и необходимый минимальный доход, который должен быть у заявителя. Приведенные данные помогут определить, нужен ли заявителю созаемщик.

Как можно стать созаемщиком по ипотеке в Сбербанке и возможно ли отказаться от обязательств после заполнения заявки

В каких случаях невозможно добавить созаемщика

Если ссуда оформляется по программе «Военная ипотека» или «Ипотека с государственной поддержкой», то привлечь созаемщика невозможно. Также запрещено добавлять третье лицо в договор кредитования после получения займа в банке.

Кого можно взять на роль созаемщика

В качестве созаемщика могут быть привлечены родственники, друзья, знакомые, зарегистрированные на территории РФ. Перед оформлением очень важно обсудить все нюансы сделки и при необходимости заключить дополнительное соглашение.

Можно ли поменять созаемщика

Кредитор разрешает:

  • поменять созаемщика и перевести задолженность на другое лицо;
  • вывести третье лицо из состава участников договора;
  • переназначить статус титульного созаемщика.

Вывод или замена титульного созаемщика возможны только при расторжении брака или заключении брачного договора.

Мнение эксперта
Ирина Богданова
Эксперт в области ипотечного кредитования.

У привлекаемого лица не должно быть текущей просроченной задолженности по кредитному договору.

Для смены участников соглашения необходимо подготовить следующий пакет документов:

  1. Оригиналы паспортов всех действующих и новых лиц.
  2. Заявление об изменении состава участников или переводе задолженности:
  1. Заявление-анкета оставшегося/нового заемщика/созаемщиков.
  2. Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость всех участников (справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, заверенной работодателем).
  3. Кредитный договор и документы на приобретенную жилплощадь.
  4. Документы, на основании которых требуется смена созаемщика (постановление суда, свидетельство о расторжении брака, справка о смерти).

При рассмотрении заявления банк может запросить дополнительные документы у своего клиента.

Является ли кто-то из супругов автоматическим созаемщиком

Титульным созаемщиком автоматически признается супруг(а), состоящий(ая) в официальном браке с заявителем, но только при отсутствии брачного контракта. Данные супруга автоматически будут прописаны в графе «Созаемщик» при оформлении кредитного договора.

Мнение эксперта
Ирина Богданова
Эксперт в области ипотечного кредитования.

Согласно п. 1 ст. 39 СК РФ, при разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными.

Если был составлен брачный контракт

Если в брачном договоре прописано, что супруги не претендуют на собственность друг друга, то муж/жена не вносятся в список созаемщиков. Условия, которые указаны в документе, должны быть официально заверены нотариусом и обжалованию в судебном порядке не подлежат.

Брачный договор не всегда защищает участников сделки, в редких случаях он даже значительно усложняет процесс оформления ипотеки. К примеру, пара не сможет снизить ставку на 0,4% при покупке вторички или квартиры в новостройке по программе «Молодая семья», потому что наличие контракта – основание для отказа в скидке.

Ипотечные программы Сбербанка, в которых ипотеку можно разделить между несколькими заемщиками

Привлечь созаемщика можно по всем имеющимся ипотечным программам в Сбербанке, кроме «Военной ипотеки» или «Ипотеки с государственной поддержкой».

Как стать созаемщиком по ипотеке в Сбербанке

Гражданин, согласившийся разделить бремя долга с титульным заемщиком, не вправе самостоятельно подать заявку. Сделать это может только основной клиент при оформлении кредита.

Требования к созаемщику

Чаще всего созаемщиками становятся близкие родственники заявителя – супруги, родители, дети, дяди и тети. К договору можно привлечь не более 3 человек.

Основные требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке:

  1. Наличие гражданства и регистрации на территории субъектов РФ.
  2. Возраст созаемщика по ипотеке в Сбербанке – от 21 года до 75 лет на момент последнего платежа.
  3. Стаж работы – от 3 месяцев на текущем месте работы. Общий трудовой – 12 месяцев за последние 5 лет.
  4. Подтверждение доходов и трудовой занятости (нужно предоставить справку по форме банка или 2-НДФЛ).
Мнение эксперта
Ирина Богданова
Эксперт в области ипотечного кредитования.

Несоответствие одному из обязательных требований или условий банка приведет к отклонению кандидатуры созаемщика.

Необходимый пакет документов

Во время оформления договора также требуется подготовить документы созаемщика. Если заявка подается в онлайн-режиме – прикрепить качественные сканы в соответствующий раздел веб-формы.

Как можно стать созаемщиком по ипотеке в Сбербанке и возможно ли отказаться от обязательств после заполнения заявки

Перечень документов для созаемщика по ипотеке:

  1. Паспорт и постоянная регистрация на территории субъектов РФ.
  2. Второй документ (ИНН, ВУ, СНИЛС).
  3. Свидетельство о браке и рождении детей.
  4. Справка по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода месяцев.
  5. Копия трудовой книжки, предоставленная и заверенная работодателем.

Правила составления анкеты для банка

На созаемщика не оформляется отдельная заявка. Информация по привлекаемому третьему лицу вносится в анкету основного заемщика во время ее заполнения на официальном сайте «ДомКлик» или в отделении банка.

К заявлению на жилищный займ необходимо прикрепить запрашиваемые документы по основному плательщику и созаемщику. Также потребуется внести информацию по привлеченному лицу: Ф.И.О., дату рождения, образование, величину дохода.

Как можно стать созаемщиком по ипотеке в Сбербанке и возможно ли отказаться от обязательств после заполнения заявки

После регистрации заявки все загруженные документы отобразятся в личном кабинете «ДомКлик», где каждый потенциальный соискатель сможет отслеживать статус заявления.

Что стоит учесть при принятии решения

Прежде чем стать созаемщиком по ипотеке, необходимо рассмотреть все достоинства и недостатки такой ответственности. Подписывая договор, третье лицо возлагает на себя обязательства по выплате ипотеки при наступлении финансовых сложностей у гражданина, приобретающего недвижимость.

Перед оформлением сделки требуется обсудить с основным заемщиком детали выплаты и обстоятельства, при которых ответственность переходит к созаемщику. При необходимости данную договоренность можно оформить в виде соглашения и заверить у нотариуса.

Какие риски у созаемщика

В договоре на ипотечное кредитование прописывается степень ответственности сторон сделки. Риски заемщика и созаемщика идентичны.

Основные возможные проблемы третьих лиц:

  1. Договор ипотеки на недвижимое имущество заключается в среднем на 10 – 30 лет. За этот срок может измениться уровень доходов всех участников сделки. Банк, невзирая на это, сохранит за клиентами все обязательства по выплате ипотечного кредита.
  2. Кредитный уровень снизится из-за сильной финансовой нагрузки. Задействованные третьи лица не смогут оформить кредит на большую сумму, так как их платежеспособность будет ограничена ипотекой.
  3. Если заемщик вступил в брак только после оформления ипотеки, то назначенный титульный заемщик (супруг(а)) не сможет претендовать на долю имущества (если иное не прописано в брачном договоре).
  4. Если права созаемщика на квартиру официально не заверены нотариусом, то данное соглашение недействительно.
  5. Созаемщик рискует личными средствами. При уклонении от выплаты ссуды на счета созаемщика может быть наложен арест либо могут быть в судебном порядке закрыты все вклады и инвестиционные портфели.

Страховка поможет снизить риски

Для защиты собственных интересов созаемщик также может оформить договор страхования жизни. При наступлении страхового случая (смерть, болезнь и потеря трудоспособности) обязательства по выплате займа будут переданы в страховую компанию.

Страховку необходимо приобрести и основному заемщику, чтобы сохранить положительную кредитную историю и доверительные отношения со всеми сторонами сделки при возникновении непредвиденных обстоятельств.

Стоимость страхования недвижимости, купленной в ипотеку, — около 0,33% от остатка по ссуде. Например, если долг по займу составляет 1,2 млн руб., то полис можно приобрести примерно за 4000 руб. (1 200 000 × 0,33%).

Как вывести созаемщика из ипотеки в Сбербанке

Основной заемщик должен подать заявление на изменения условий кредитования по образцу банка, указав объективную, весомую причину подобного решения. Выведенный созаемщик должен быть заменен новым, который также соответствует базовым требованиям кредитора.

К заполненному бланку необходимо прикрепить следующие документы:

  1. Паспорта заемщика, выводимого и привлеченного созаемщиков.
  2. Свидетельства о заключении брака, его расторжении, рождении детей или смерти всех сторон сделки.
  3. Брачный договор всех сторон сделки (при наличии).
  4. Справки о по форме банка или 2-НДФЛ (для нового созаемщика).

Заявка рассматривается до 10 рабочих дней. При получении одобрения нужно посетить отделение банка для перерегистрации.

Образец заявления на выход

Подписать заявление на изменение состава участников по договору ипотечного займа можно только в отделении Сбербанка.

Образец заявки на вывод созаемщика:

В случае развода супругов

Вывод созаемщика при расторжении брака возможен только при выполнении следующих условий:

  • форма владения собственностью определена судом, нотариальным соглашением, брачным контрактом;
  • после изменения состава участников совокупный доход всех привлеченных лиц соответствует требования банка.

Банк имеет право потребовать ввести нового созаемщика, если вывод предыдущего негативно сказывается на выплате ипотеки.

Чем созаемщик по ипотечному кредиту отличается от поручителя

По жилищному займу могут быть привлечены не только созаемщики, но и поручители. Основные различия участников сделки приведены в таблице:

Созаемщик Поручитель
Несет солидарную ответственность с заемщиком. Вместе с другими участниками сделки возлагает на себя обязательства по выплате ипотеки в случае финансовых трудностей у основного плательщика Выступает гарантом по оплате, но не обязуется выплачивать ссуду кредитному учреждению
Заработная плата созаемщика влияет на величину одобряемой суммы Заработок поручителя не учитывается при исчислении совокупного дохода.
Созаемщиком может стать любое физическое лицо, удовлетворяющее требованиям Сбербанка Поручителем можно выбрать физическое, юридическое лицо и даже компанию
Созаемщик вправе претендовать на приобретенную заемщиком квартиру в ипотеку в Сбербанке (при условии, что иное не прописано в договоре). Титульный созаемщик, которым становится супруг(а), согласно п. 1 ст. 39 СК РФ, при разделе имущества получит равную долю, если в брачном договоре не прописывается иное Поручитель не может претендовать на ипотечное жилье

Обязанности созаемщика по ипотеке

Заемщик и созаемщик наделены равными обязанностями по ипотечному договору. Обе стороны не могут отказаться от погашения задолженности, они в обязательном порядке должны вносить платежи согласно графику. Переводить средства можно через мобильный онлайн-банк (доступен на iOS и Android) или терминал.

Ответственность по выплатам прописывается в договоре кредитования. Если заемщик не в состоянии платить по своим финансовым обязательствам, помочь ему обязан созаемщик. Погашение долга также может переложено на страховую компанию, но только при наступлении страхового случая.

Права созаемщика по ипотеке в Сбербанке

Созаемщик может претендовать на долю в квартире, если данное право прописано в договоре. При возникновении спорной ситуации третье лицо может обратиться в суд и предоставить чек о внесении платежей по ипотеке в Сбербанке.

Созаемщик также может потребовать своего вывода из состава участников, но при наличии весомой причины. Основанием может стать развод супругов, тяжелая болезнь или ухудшение финансовой ситуации.

Cервис подбора ипотеки
Добавить комментарий

bsadsensedinamick