Cправка по форме 2-НДФЛ в Сбербанке — образец с примерами заполнения

При выдаче займа кредитор должен быть уверен, что клиент сможет его вернуть. Подтверждением платежеспособности соискателя служит справка о доходах физического лица. В Сбербанке для ипотеки требуют 2-НДФЛ или справку по форме банка. Как их заполнять, где брать, существуют ли альтернативные варианты и другие важные вопросы будут рассмотрены в статье.

Требования Сбербанка к справке о доходах

При оформлении ипотечного кредита в Сбербанк надо предоставить справку о доходах 2-НДФЛ от работодателя. К этому документу есть определенные требования – выписка о заработной плате должна быть с настоящего места работы за предшествующие 6 месяцев.

В качестве дохода может учитываться прибыль, получаемая от сдачи квартиры в аренду и пенсия по возрасту или инвалидности (хотя она и не облагается налогом).

Мнение эксперта
Ирина Богданова
Эксперт в области ипотечного кредитования.

Доходом не считаются алименты, стипендия, пособия из госбюджета, декретные выплаты. Также не учитываются выигрыши в лотереях и прибыль от вложения средств в ценные бумаги.

Альтернативой выписке 2-НДФЛ может стать справка по форме Сбербанка, которую также надо брать в бухгалтерии по месту трудоустройства.

Для чего нужна справка 2-НДФЛ

Сокращенное обозначение НДФЛ расшифровывается как «налог на доход физических лиц». Справка по форме 2-НДФЛ – это официально составленный работодателем документ, отображающий сведения о сотруднике (физическом лице):

  • место трудоустройства;
  • размер заработной платы;
  • налоговые отчисления за последний год.

Заполнением справки для оформления ипотечного кредита занимается бухгалтер предприятия, где официально трудится потенциальный заемщик. Именно этой бумагой работник подтверждает свою платежеспособность.

За какой период для ипотеки требуется документ

Налоговыми нормами законодательства РФ не установлен конкретный период, за который справка о доходах должна предъявляться в банк для получения ипотеки. Каждый кредитор определяет свой интервал. В частности, Сбербанк требует, чтобы у клиента был наработан стаж не менее полугода.

Если соискатель за последние полгода поменял место работы, надо взять дополнительную выписку у предыдущего нанимателя.

Отличие справки 2-НДФЛ от справки по форме банка

Эти два документы особо не отличаются между собой по характеру выдаваемой информации, но по содержанию разница имеется. В 2-НДФЛ указан официальный уровень дохода, собственная же форма банка включает, помимо сведений об установленном окладе, данные о дополнительных денежных поступлениях (надбавках за успехи в труде, премиях и проч., вплоть до зарплаты «в конверте») в бюджет заемщика.

Бланк справки по форме Сбербанка можно скачать с сайта, распечатать и отнести в бухгалтерию своего предприятия для заполнения.

Правда, не каждый работодатель согласится выдать такой документ. Это послужит доказательством того, что организация скрывает от налоговой ряд фондов и выплат. Кроме того, Сбербанк проверяет справку по форме банка более тщательно: перезванивает в указанную организацию и сверяет полученную информацию с предоставленной. При малейшем подозрении на мошенничество в кредите будет отказано.

При оформлении ипотеки действие справки 2-НДФЛ ограничивается сроком в месяц. Выписка о доходах по форме банка также действительна в течение 30 суток.

Отличие справки 2-НДФЛ от справки 3-НДФЛ

Справка 2-НДФЛ – это документ, сообщающий об официальных доходах и налоговых вычетах физического лица. Ее составляют по стандартному образцу (узаконен Приказом ФНС РФ от 30.10.2015). В выписке содержатся данные о работнике и его нанимателе, размере зарплаты, облагаемой налогом, и вычетах, полагающихся сотруднику по закону.

Такую справку получают в отделе кадров или у бухгалтера предприятия, где трудится заемщик, в течение 3 дней с момента подачи письменного заявления. Документ должен быть заверен подписью руководителя, главбуха и печатью.

Пример справки 2-НДФЛ:

https://buhguru.com/wp-content/uploads/2018/01/2-NDFL-2018-shapka.png

Под формой 3-НДФЛ подразумевается налоговая декларация, также содержащая сведения о подоходном налоге, но более развернуто. Она нужна при намерении физлица получить причитающиеся вычеты по имущественному налогу (статьи 218-221 НК РФ), а также в целях декларирования разного рода доходов, с которых необходимо уплатить НДФЛ. Этот документ предоставляется в ИФНС.

https://buhguru.com/wp-content/uploads/2018/01/3-NDFL-2018-shapka.png

При оформлении ипотечного займа банк требует 3-НДФЛ от определенной группы лиц:

  • индивидуальных предпринимателей;
  • нотариусов;
  • частных юристов.

Предварительно декларацию надо заверить в налоговой.

Срок действия справки

Законом не регламентирован точный срок действия справки 2-НДФЛ для ипотеки. Кредитная организация, которой нужна такая выписка, выставляет свои требования. Для Сбербанка, например, справка 2-НДФЛ действительна месяц.

Иногда менеджер Сбербанка требует справку о доходах со сроком актуальности не больше 5 дней с момента выдачи. Поэтому, собирая документы для оформления ипотеки, брать выписку о зарплате надо в последнюю очередь.

Сроки выдачи

Работник организации может в любой момент обратиться в отдел кадров или бухгалтерию с просьбой подготовить ему справку по форме 2-НДФЛ. Для этого надо написать соответствующее заявление. В течение 3 рабочих дней ему обязаны выдать документ (Ст. 62 ТК РФ «Выдача документов, связанных с работой, и их копий»).

Образец справки по форме банка

Заказать справку по форме банка можно в бухгалтерии на своем месте работы. Документ составляют на основании сведений о зарплате за последний год. Главное – проконтролировать, чтобы справку правильно оформили: указали без ошибок адрес прописки, паспортные реквизиты и прочие данные. Чтобы у бухгалтера перед глазами был наглядный пример, стоит попросить у менеджера финучреждения образец заполнения (или скачать его в интернете).

Справка по форме банка

Справка о доходах по форме Сбербанка ни к чему не обязывает заемщика, только отображает его действительный доход. Такой документ необходим, если:

  • соискатель не может заказать в бухгалтерии справку 2-НДФЛ по бюрократическим причинам;
  • зарплата «серая» (небольшой оклад + неучтенная з/п в конверте);
  • имеется дополнительный доход (к примеру, сдача в аренду жилплощади без заключения договора);
  • отсутствует официальное трудоустройство.

Содержание справки:

  • номер и дата составления;
  • адрес филиала Сбербанка, где был выдан бланк и планируется оформление ипотечного займа;
  • инициалы заемщика, его паспортные данные, занимаемая должность, дата трудоустройства;
  • платежные реквизиты организации, где работает гражданин;
  • среднемесячный доход сотрудника (должен соответствовать тому, что указан в ипотечной анкете) и уплаченные налоги за последние 6 месяцев;
  • подписи бухгалтера и руководителя, а также синий штамп.

Если выписку готовят для военнослужащего, указывать адрес и номер телефона воинской части необязательно.

Скачать бланк можно на сайте банка:

  1. Зайдите в раздел «Ипотека» и выберите нужную программу.Cправка по форме 2-НДФЛ в Сбербанке — образец с примерами заполнения
  1. Ознакомьтесь с тарифным планом и условиями предоставления займа. Затем откройте ниже параграф «Документы и полезные ссылки» и раздел «Условия и требования».Cправка по форме 2-НДФЛ в Сбербанке — образец с примерами заполнения
  2. Скачайте анкету-заявление и бланк о доходах по форме банка.Cправка по форме 2-НДФЛ в Сбербанке — образец с примерами заполнения

Пример заполнения справки:

Cправка по форме 2-НДФЛ в Сбербанке — образец с примерами заполнения

Справка по форме госучреждения

Некоторые госучреждения не готовы оформить справку 2-НДФЛ по определенным причинам (например, в силу секретности). Тогда можно предоставить в банк справку по форме данной организации на специальном бланке или в виде документа со штампом в углу. Срок ее действия – 30 дней.

Cправка по форме 2-НДФЛ в Сбербанке — образец с примерами заполнения

Документ должен содержать следующую информацию:

  • Ф.И.О. сотрудника (заемщика), его должность и рабочий стаж;
  • название госучреждения;
  • юридический адрес и контакты для связи;
  • среднемесячный доход работника за предшествующие полгода, а также удержания за тот же период;
  • подпись руководителя и лица, который заполнял справку;
  • печать.

Способы получения 2-НДФЛ справки

Получить справку о доходах можно несколькими способами – это зависит от категории, к которой принадлежит потенциальный заемщик.

2-НДФЛ справка для ИП

Индивидуальные предприниматели берут справку о доходе и занятости в налоговой инспекции. С момента подачи заявки документ выдают в течение 3 рабочих дней.

Получить у работодателя

По закону любой официально трудоустроенный гражданин имеет право получить у работодателя выписку о своем доходе. Надо обратиться в бухгалтерию с соответствующим письменным запросом.

Работник может запросить такую справку даже после увольнения, в течение 5 лет.

Как подтвердить доход по договору ГПХ

Прибыль, получаемую по договорам гражданско-правового характера (ГПХ), также возможно подтвердить. Достаточно предъявить само соглашение. Информация о доходах указывается в справке по форме банка за предшествующий год (если налог перечислял заказчик). Когда вопросы с налоговой решаются самостоятельно, потребуется декларация 3-НДФЛ за прошедшие 12 месяцев с пометкой о получении.

Для военной ипотеки

Лица, проходящие воинскую службу по контракту, могут оформить жилищный займ без справки о доходах. По требованиям военной ипотеки, погашение долга осуществляется за счет средств, перечисляемых Министерством обороны РФ. Поэтому подтверждать доход заемщика нет необходимости.

Для оформления военной ипотеки соискатель должен быть участником специальной накопительной программы (НИС). Только спустя 3 года ему предоставляется шанс купить собственное жилье за счет заемных средств на привилегированных условиях.

В декретном отпуске

Поскольку в декретном отпуске работник не получает доходов, облагаемых налогом, то и справку 2-НДФЛ ему не выдают. Полагающиеся пособия по беременности и уходу за ребенком не подлежат налогообложению.

Однако сотрудница в декрете может получить такую справку, если:

  • женщине выписана премия или оказана материальная помощь;
  • она совмещает работу с отпуском (выходит по сокращенному графику);
  • имеет иные виды дохода на предприятии, с которых взимается налог.

При получении пенсии

Пенсионеры, чтобы подтвердить доход при получении пенсии (по возрасту, инвалидности) в сторонних банках, могут запросить справку непосредственно в Пенсионном фонде или через МФЦ. Также можно послать заявку через официальный сайт ПФР из «Личного кабинета» (в разделе «Пенсии»).

http://www.pfrf.ru/files/branches/habarovsk/press_release/2009/Slayd1.JPG

Затем прийти самому в указанное в заявлении отделение и получить документ.

Справка о размере пенсии и назначении из Пенсионного фонда на Госуслугах

В выписке указывают:

  • Ф.И.О. обратившегося лица;
  • размер выплат за предшествующий месяц;
  • источник поступления средств (например, ПФР);
  • адрес и контактный телефон учреждения;
  • инициалы, должность и подпись лица, ответственного за выплаты.

Документ заверяют мокрой печатью.

Еще один вариант получить справку о размере пенсии – воспользоваться порталом «Госуслуги».

Cправка по форме 2-НДФЛ в Сбербанке — образец с примерами заполнения

Можно ли получить ипотеку без справки 2-НДФЛ

Не всегда кредитор требует справку о доходах в качестве подтверждения платежеспособности клиента.

Льгота может быть предоставлена в следующих случаях:

  • на момент обращения за кредитом клиент получает зарплату на карту этого банка уже более 3 месяцев (банк и так располагает сведениями о финансовом положении заемщика, поэтому дополнительных бумаг не требуется);
  • потенциальный заемщик систематически вносит средства на депозит или исправно погашает действующий заем (долг по кредитке).

В подобных ситуациях банк может одобрить ипотечный кредит без бюрократической волокиты.

Мнение эксперта
Ирина Богданова
Эксперт в области ипотечного кредитования.

Индивидуальные предприниматели могут подтвердить свою платежеспособность налоговой декларацией 3-НДФЛ. Если ИП работает по упрощенной системе налогообложения, то потребуется форма УСН.

Как банк проверяет справку

Получив от заемщика документы, банк в течение 7 дней рассматривает их и проверяет достоверность изложенной информации. Процедура подразумевает двойной мониторинг – кредитным менеджером и службой безопасности.

Первым делом кредитный инспектор при приемке оценивает документы визуально на наличие:

  • наименования организации (полностью и сокращенно);
  • инициалов и даты рождения работника;
  • требуемых подписей и штампов;
  • ошибок и опечаток.

Потом менеджер рассчитывает ежемесячный доход потенциального заемщика за минусом налоговых отчислений. Если какие-то пункты справки вызывают подозрение, заявку на кредит не примут.

А вот служба безопасности проверяет не все выписки о доходах – выборочно. Она может отправить запрос в Пенсионный фонд, позвонить работодателю и сверить полученные сведения с предоставленными. Однако такие доскональные проверки банк применяет только к неблагонадежным клиентам (с плохой кредитной историей).

Можно ли купить 2-НДФЛ для получения ипотечного кредита

Подобный вопрос возникает обычно у людей, работающих неофициально или зарегистрированных как ИП. Именно этой категории клиентов чаще всего банк отказывает в ипотечном кредитовании, и они ищут другие пути решения проблемы.

Существуют компании, предлагающие приобрести справку 2-НДФЛ с нужными подписями и печатями. Также они обещают, что при звонке из банка указанную информацию подтвердят. Стоимость услуги варьируется в пределах 1500-3000 руб. Только никто не даст 100% гарантию, что обман не раскроется в ходе проверки.

Тем, кто решается на такой шаг, надо знать о возможных последствиях:

  • безапелляционный отказ в выдаче займа с занесением клиента в «стоп-лист» Сбербанка;
  • фиксирование данного факта мошенничества в Бюро кредитных историй (после этого получить даже маленький заем будет сложно);
  • риск, что банк привлечет гражданина к административной или уголовной ответственности за фальсификацию документов и мошеннические действия.

Альтернативы для подтверждения дохода

Если нет возможности взять справку 2-НДФЛ для оформления ипотеки, можно предоставить другие подтверждения своей платежеспособности:

  • выписку из личного банковского счета (подходит даже депозит, если по нему выплачиваются солидные проценты – более 3 тыс. руб.);
  • официальные документы, подтверждающие поступление регулярного дохода (активного либо пассивного);
  • налоговую декларацию 3-НДФЛ (для ИП);
  • копии страниц из трудовой книжки, где отображены трудовой стаж и должность заемщика.

Если при этом внести большой первоначальный взнос (свыше 35%), банк, вероятно, одобрит заявку.

Более подробную информацию об альтернативных способах подтверждения дохода при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке можно узнать на официальном сайте организации в разделе «Кредиты» или «Ипотека». Надо выбрать подходящее предложение и открыть пункт «Требуемые документы».

Cправка по форме 2-НДФЛ в Сбербанке — образец с примерами заполнения

Обычно банк просит подтвердить финансовую стабильность клиента справкой 2-НДФЛ. Если такой вариант невозможен, допускается заполнение выписки по форме Сбербанка. Неофициальный документ требуется, чтобы подтвердить незарегистрированный доход. Бланк можно получить непосредственно в банковском отделении или распечатать с сайта, а заполняет его бухгалтер работодателя заемщика. При этом срок действия такой бумаги ограничен месяцем.

Cервис подбора ипотеки
Добавить комментарий

bsadsensedinamick