Оценка недвижимости (дома или квартиры) для ипотеки в Сбербанке в 2021 году

Процесс оформления ипотеки можно разделить на несколько этапов. Один из них – основная процедура оценки недвижимости. Это обязательный шаг, регламентированный российским законодательством.

Зачем нужна оценка недвижимости для ипотеки

Мнение эксперта
Ирина Богданова
Эксперт в области ипотечного кредитования.

Федеральный закон «Об ипотеке» №102-ФЗ от 16 июля 1198 года регламентирует обязательство заемщика заказывать отчет об оценке недвижимости. Главная цель, преследуемая при выдвижении такого условия ипотеки, – обезопасить кредитора от возможных рисков.

Например, если покупатель квартиры прекращает вносить платежи по ипотеке, банк забирает залог (при получении ипотечного кредита под залогом оказывается приобретаемая недвижимость) в свою собственность. При этом может оказаться, что выданные заемные средства значительно больше реальной стоимости квартиры. В итоге кредитор остается в минусе. Не допускать возникновения подобных ситуаций позволяет наличие отчета об оценке недвижимости для ипотеки.

Не будет лишним проведение оценки жилья при ипотеке и для самих заемщиков: процедура позволит узнать реальную стоимость приобретаемого объекта. В итоге покупатель сможет понять, адекватная ли сумма выставлена продавцом.

Оценка недвижимости (дома или квартиры) для ипотеки в Сбербанке в 2021 году

Таким образом, оценка квартиры нужна и важна для обеих сторон ипотечного договора. Банк снижает свои риски в случае неуплаты кредита заемщиком, а заемщик оберегает себя от покупки нецелесообразно дорогой недвижимости.

Работа оценщиков недвижимости по ипотеке

Производить оценку объектов недвижимости разрешается только специально обученным агентам, прошедшим аккредитацию и имеющим допуск к проведению подобных процедур. Ими могут стать физические и юридические лица, индивидуальные предприниматели, удовлетворяющие определенным требованиям.

Каждый кредитор самостоятельно определяет круг надежных оценочных компаний. Именно их рекомендует своим заемщикам для получения услуги по оценке недвижимости. Получить список с наиболее привлекательными предложениями можно непосредственно у ипотечного менеджера либо на официальном сайте компании. К примеру, перечень аккредитованных Сбербанком компаний по оценке ипотечных продуктов представлен на официальном сайте финучреждения.

Процедура оценки всегда оплачивается за счет заемщика. Готовый отчет действителен в течение 6 месяцев.

Достоинства и недостатки оценки в аккредитованных компаниях

Заемщики вправе запросить составление отчета об оценке квартиры для ипотеки в Домклике или в любой организации. Не обязательно, чтобы она входила в предложенный банком список. Но все же в первую очередь следует уделить внимание рекомендованному перечню. Объясняется это следующими причинами:

  • банк сотрудничает только с надежными и проверенными оценщиками;
  • отчет об оценке в аккредитованных компаниях точно будет составлен корректно;
  • цена на оказание услуги практически во всех агентствах одинаковая.

Оценка недвижимости (дома или квартиры) для ипотеки в Сбербанке в 2021 году

Но есть и недостаток в сотрудничестве с аккредитованными компаниями. Он заключается в более длительной подготовке отчета об оценке. Объясняется это большим клиентопотоком.

Отбор оценщиков для работы с заемщиками Сбербанка

Аккредитованным оценщиком Сбербанка может стать любая оценочная компания. Чтобы начать сотрудничество, ей достаточно предъявить в Подразделение по работе с партнерами требуемый перечень документов. В течение 30 дней сотрудники банка рассматривают заявку и оглашают результат проверки. При положительном ответе компания заявителя включается в список аккредитованных оценочных компаний Сбербанка для ипотеки.

Отсутствие агентства в списке рекомендованных Сбербанком не лишает его возможности составлять отчеты для клиентов этого финансового учреждения. Единственное, для беспрекословного принятия оценочного документа сотрудниками банка он должен соответствовать всем требованиям (прописанына официальном сайте) по его оформлению.

Предъявляемые условия к оценщику

Требования к оценщикам выдвигаются на законодательном уровне. Так, согласнозакону «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» №135-ФЗ от 29 июля 1998 года, компании, осуществляющие оценочную деятельность, должны соответствовать следующим критериям:

  • являются членами саморегулируемой организации (СРО), доказательством чего служит свидетельство СРО;
  • прошли курсы повышения квалификации (периодичность обучения – 1 раз в 3 года);
  • оформили полис страхования ответственности.


Определенные условия предусмотрены и для экспертов:

  • сотрудник состоит в членстве СРО;
  • он действует на основании пунктов нормативного акта №135-ФЗ, соблюдает требования СРО, членом которого является;
  • выполняет требования оценочной компании, сотрудником которой является;
  • обеспечивает сохранность документов, принятых в работу от клиентов для оказания услуги;
  • не распространяет конфиденциальную информацию, полученную в результате работы.

К этим спискам Сбербанк добавил свои обязательные требования, выполнение которых обязательно для включения в список аккредитованных компаний кредитора:

  • количество оценщиков в агентстве – от 2 сотрудников;
  • срок ведения оценочной деятельности агентством и минимум 2 оценщиками в компании – от 3 лет.

Более жесткие требования позволяют сотрудничать Сбербанку только с самыми надежными и опытными оценщиками.

Процедура аккредитации оценщиков

Аккредитация оценщика в Сбербанке начинается с проверки компании на соответствие требованиям банка. Если руководитель агентства предполагает, что все условия для сотрудничества соблюдены, он подготавливает и собирает необходимый перечень документов. Затем пакет документации передается представителю Сбербанка на рассмотрение.

В течение месяца идет проверка оценочной компании на соблюдение выставленным требованиям. По окончании процедуры сверки заявителя уведомляют о принятом решении. При положительном исходе компания заявителя включается в список аккредитованных Сбербанком оценщиков.

Зачем оценщикам нужна аккредитация

Компании по оценке недвижимости для ипотеки стараются войти в список аккредитованных Сбербанком компаний по нескольким причинам:

  1. Увеличение количества клиентов. Сбербанк каждый раз при подписании ипотечного договора выдает заемщику список аккредитованных оценщиков – отсюда есть вероятность, что клиент выберет именно нужную организацию.
  2. Лояльное отношение банка. Кредитор уже произвел всестороннюю проверку оценочной компании – теперь он доверяет ему и излишне не придирается к составленным отчетам.
  3. Вызов доверия у потенциального клиента (не будет же Сбербанк аккредитовать мошеннические компании).

Таким образом, агентствам, специализирующимся на оценке жилья, рекомендуется пройти процедуру аккредитации в Сбербанке – это поспособствует развитию бизнеса.

Возможно ли сотрудничество с неаккредитованными оценщиками недвижимости

Однозначно ответить на данный вопрос позволяет федеральный закон №135 «О защите конкуренции» от 26 июля 2006 года. Согласно тексту документа, заемщик вправе самостоятельно выбирать компанию, осуществляющую оценку недвижимости. Отсюда вывод: ни один кредитор не может отказать в приеме отчета от неаккредитованного банком оценщика.

Но все же, для исключения неприятных ситуаций в виде отказа в принятии готового отчета, рекомендуется предварительно проконсультироваться с ипотечным менеджером для выяснения некоторых моментов:

  • какие стандарты/требования выдвигает банк к работе оценщиков, сформированным ими отчетам;
  • требуется ли предоставление документов о деятельности оценочной компании (они могут быть необходимы для определения профессиональности оценщика).

Для банка самое важное – это не наличие аккредитации у выбранной оценочной компании. Главное, чтобы оценочные работы производились максимально честно, грамотно и правильно.

Список аккредитованных оценщиков

Перечень оценочных компаний, аккредитованных Сбербанком, представлен на официальном сайте банка. Реестр выполнен в Excel и включает в себя следующие данные: наименование оценочной компании, регион его расположения, контактную информацию.Оценка недвижимости (дома или квартиры) для ипотеки в Сбербанке в 2021 году

Список оценочных компаний Сбербанка для ипотеки постоянно меняется: в него регулярно добавляются новые компании. Поэтому рекомендуется ознакомляться с актуальным перечнем аккредитованных оценщиков именно на официальном сайте кредитора.

Реестр аккредитованных оценщиков Сбербанка

Представленный на сайте банка список оценщиков довольно обширный. Найти подходящие по региону/городу компании в ней довольно сложно. Поэтому в момент подписания ипотечного договора следует запросить у кредитного менеджера лист со списком агентств, функционирующих в необходимой местности. Это намного упростит задачу по поиску подходящего оценщика.

Как заказать оценку квартиры для ипотеки

Проведение процедуры по оценке приобретаемого жилья в ипотеку – дополнительная статья расходов в и так финансово сложный период. Поэтому следует к этому шагу отнестись максимально ответственно, чтобы в дальнейшем не возникало необходимости заказывать выполнение нового отчета.

Как самому найти оценочную компанию

Если заемщик решает найти оценочную компанию «со стороны», ему будут полезны следующие рекомендации. Итак, для начала следует отметить места размещения контактной информации оценщиков:

  1. Интернет. Наиболее удобный вариант для поиска. Здесь легко можно найти информацию о расположенных поблизости агентствах, узнать их контакты, прочитать отзывы клиентов. Чтобы просмотреть имеющиеся предложения, достаточно запустить сервис «Яндекс.Карты», в новом окне в левом верхнем углу заполнить поле «Поиск мест и адресов» (в данном случае уместно написать «Оценочные компании») и нажать кнопку Enter. Далее на карте появится актуальный список оценочных компаний.Оценка недвижимости (дома или квартиры) для ипотеки в Сбербанке в 2021 году
  2. Объявления в печатных изданиях. Для людей старой закалки отличное место для поиска поставщика услуг – раздаваемые бесплатно в банках, бизнес-центрах газеты и журналы с объявлениями.
  3. Рекомендации друзей/знакомых. Наиболее удачный вариант для отсеивания недоброкачественных и нахождения профессиональных оценщиков.

Замечательно, если в кругу близких людей найдутся те, кто имел опыт работы с оценочными компаниями: они точно дадут лишь правдивую информацию о сотрудничестве. В противном случае рекомендуется обращаться все же к интернету.

Что необходимо знать перед подачей заявки

Выяснить, надежная ли компания предлагает свои услуги по оценке недвижимости, поможет следование такой пошаговой инструкции:

  1. По одному из предложенных ранее вариантов осуществить поиск подходящих организаций.
  2. Обратить внимание на их рекламную кампанию. Чем ярче и выигрышнее смотрится реклама, тем больше средств они потратили на ее разработку и размещение. Значит, компания имеет широкие финансовые возможности и, соответственно, может похвастаться успешной коммерческой деятельностью.
  3. Поиск и оценка сайта агентства. Он должен имеет богатый и лаконичный дизайн, отличаться быстродействием, содержать всю необходимую информацию о деятельности компании.
  4. Проверка наличия разрешительной документации. Часто их скрины размещаются прямо на официальном сайте оценщика.
  5. Ознакомление с отзывами клиентов. Лучшие места для поиска реальных мнений людей: городские форумы и группы в социальных сетях. Верить написанным на сайте отзывам особо не стоит: компания может оставлять только положительные рекомендации, заведомо удаляя отрицательные отклики.
  6. Проверка аккредитации компании. Оценщик аккредитован выбранным банком – это залог его надежности и успешности. Ведь кредиторы всегда тщательно проверяют своих будущих партнеров.

Таким образом, внимание следует уделить агентствам по оценке жилья, которые отлично разрекламированы, имеют свой сайт, выделяются множеством положительных отзывов и являются аккредитованными кредитором.

Перечень документов, которые требуют аккредитованные оценщики

Для того чтобы эксперт смог произвести оценку недвижимости, ему необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • договор купли-продажи;
  • свидетельство о регистрации квартиры/дома;
  • план и экспликацию помещения;
  • кадастровый паспорт;
  • паспорт гражданина РФ или другой документ, удостоверяющий личность заявителя.

После подготовки требуемой документации следует вызвать оценщика в ипотечную недвижимость. Он произведет некоторые манипуляции для сбора данных и составления в дальнейшем отчета о проделанной работе.

Алгоритм оценки ипотечной квартиры

Для заказчика в проведении процедуры оценки недвижимости ничего сложного нет: достаточно подготовить основные документы и подать заявку на оказание услуги. Для этого потребуется посетить офис оценочной компании либо воспользоваться специальными сервисами.

Заказать отчет о стоимости квартиры в режиме онлайн позволяет площадка для заемщиков Сбербанка – «ДомКлик». Для этого следует открыть сайт и перейти по поути: «Услуги» → «Список оценочных компаний». В появившемся окне доступен вариант поиска близлежащих компаний, подача заявки на получение услуги.

Оценка недвижимости (дома или квартиры) для ипотеки в Сбербанке в 2021 году

Функция доступна только для авторизованных пользователей.

Далее следует действовать по следующему плану:

  1. Подписание договора на оказание услуги по оценке квартиры для ДомКлика. В документе должна отражаться информация об оцениваемом имуществе, сторонах договора, времени проведения процедуры.
  2. Внесение аванса.
  3. Проведение экспертом оценки квартиры: фотографирование помещения, расчет стоимости имущества, составление отчета.
  4. Внесение остатка стоимости, получение готового документа.
  5. Предоставление отчета своему кредитору.

Так как законодательством регламентирован срок в 6 месяцев, на протяжении которого действует оценка, не следует затягивать с предоставлением отчета в банк: иначе кредитор может отказать в приеме просроченного документа.

Что влияет на сумму оценки

При проведении процедуры по оценке стоимости ипотечной квартиры эксперт обращает внимание на разные составляющие:

  1. Рыночную стоимость аналогичных предложений (для этого он изучает объявления в досках объявлениях, газетах, журналах). При этом важно выделять именно сопоставимые по площади, году постройки, этажности, ремонту предложения или делать поправочные коэффициенты.
  2. Если речь идет об оценке частного дома – используется так называемый затратный метод. Подразумевает расчет стоимости строительства аналогичного дома.
  3. При оценивании коммерческой недвижимости применяют доходный метод оценивания. Здесь в расчет берется размер доходов, который мог бы быть получен при сдаче помещения в аренду.

Иногда при оценивании одного жилья могут быть использованы сразу несколько методик оценивания.

Цена оценки квартиры для ипотеки Сбербанка

Стоимость составления ликвидного отчета об оценке сильно варьируется от региона обращения. Например, самые дорогие предложения представлены в Москве и Московской области (3 500-5 000 руб.). Чуть меньшую стоимость придется отдать эксперту из Санкт-Петербурга (около 3 000-4 000 руб.). В регионах же за подобную услугу запрашивают в районе 2 000-3 000 руб..

Заключение

Отчет об оценке недвижимости – необходимый для обеих сторон ипотечного договора документ. Он позволяет выявить реальную стоимость жилья, что будет особенно важным при возникновении непредвиденных ситуаций.

Несмотря на возможность на законодательном уровне обращения для получения услуги даже в неаккредитованные организации, рекомендуется все же заказывать отчет у партнеров банка. Ведь эти компании проверены на надежность и имеют опыт составления правильного отчета для определенного кредитора.

Cервис подбора ипотеки
Добавить комментарий

bsadsensedinamick