Оформление ипотеки в Сбербанке в 2021 году

Крупнейшим кредитно-финансовым учреждением страны по размеру рынка ипотечного кредитования считается Сбербанк. Ипотека оформляется в нем на более выгодных условиях. Это объясняет, почему люди чаще обращаются в данную организацию. На сайте финучреждения можно узнать важную информацию о кредитовании на покупку жилья в Сбербанке, связаться со специалистами и даже подать заявку дистанционно.

Навигация

Плюсы и минусы ипотеки в Сбербанке

Получение ипотеки в Сбербанке имеет как положительные, так и отрицательные стороны:

Плюсы

Минусы

  1. Большой выбор ипотечных программ.
  2. Можно купить любой тип недвижимости – от частного дома до квартиры на стадии строительства.
  3. Льготные условия отдельным гражданам (получающим зарплату или пенсию в Сбербанке, участвующим в государственных программах).
  4. Пониженная процентная ставка на новостройки.
  5. Периодически проводимые аккредитованными в банке застройщиками акции.
  6. Возможность получить в ипотеку квартиру с внесением минимального первичного взноса или без него (при условии использования материнского сертификата или госсубсидии).
  7. Шанс на отсрочку по погашению основного долга.
  8. Возможность взять кредит без подтверждения дохода, если внести первоначальный взнос в размере от 50% от общей суммы.
  9. Безопасность проведения сделки купли-продажи
  1. Строгие требования к заемщикам.
  2. Большой процент отказов в выдаче ипотечного кредита.
  3. Отсутствие открытой информации обо всех предоставляемых услугах (например, за обещаниями низкого процента скрываются дополнительные расходы, включаемые в стоимость займа).
  4. Время рассмотрения заявки и процесс оформления может продлиться более 5 дней, указанных на сайте

В качестве альтернативы Сберу можно рассмотреть такие варианты:

Банк Сумма кредита, до Ставка Срок ипотеки
Оформление ипотеки в Сбербанке в 2021 году до 30 000 руб. от 9,8% до 30 лет Перейти
Оформление ипотеки в Сбербанке в 2021 году до 30 000 руб. от 8.7%  до 25 лет Перейти
Оформление ипотеки в Сбербанке в 2021 году до 30 000 руб. от 8.7%  до 25 лет Перейти

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке

Пошаговый процесс оформления ипотеки в Сбербанке:

  1. Изучить условия получения ипотеки в Сбербанке, рассчитать кредит и определиться с размером первого взноса. Обязательно ознакомьтесь также с тем как можно взять ипотеку без первоначального взноса.
  2. Подать заявку-анкету, которую можно скачать на официальном сайте Сбера или взять в любом отделении.
  3. Ожидать ответа от банка.
  4. Если получено одобрение, подобрать жилье и согласовать его с кредитором. Для оценки выбранного объекта недвижимости прибегают к услугам своего специалиста или компании из списка предлагаемых Сбербанком.
  5. Собрать необходимые документы и предоставить кредитору.
  6. Определиться со страховой организацией для заключения соглашения.

Можно оформить ипотеку в отделении Сбербанка или оставить онлайн-заявку.

После этого клиент совместно с кредитным менеджером начинают оформлять ипотеку на квартиру в Сбербанке. Соискатель действует следующим образом:

  1. Подписывает договоры: ипотечный, купли/продажи, страхования.
  2. Регистрирует сделку в Россреестре и оформляет право собственности на жилую недвижимость.
  3. Рассчитывается со всеми участниками сделки: банком, продавцом, страховой компанией, нотариусом, госучреждениями.
Мнение эксперта
Ирина Богданова
Эксперт в области ипотечного кредитования.

Порядок оформления ипотеки регламентируется на законодательном уровне (Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ.).

Сроки рассмотрения заявки на ипотеку

Время, затрачиваемое в Сбербанке на рассмотрение заявки по ипотеке, составляет от 5 до 8 дней. Это без учета выходных и праздничных дней. За этот период сотрудники банка проверяют подлинность документов соискателя, его платежеспособность и кредитную историю. Решение банк выдает предварительно.

Сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке могут быть продлены по ряду причин (например, потенциальный заемщик предоставил недостоверную информацию). Узнать статус заявки можно в «Личном кабинете» сервиса «Сбербанк-Онлайн», открыв раздел «Кредиты».

Оформление ипотеки в Сбербанке в 2021 году

Полученное одобрение ипотеки в Сбербанке действует до 90 суток. За это время надо успеть выполнить все необходимые действия для оформления жилищного займа.

Причины долгого рассмотрения заявки

Срок рассмотрения ипотечной заявки может продлиться по нескольким причинам:

  • клиент предоставил неполную информацию о себе;
  • есть ошибки в документах;
  • плохая кредитная история;
  • специалисты банка проводят повторную проверку из-за возникших сомнений относительно имеющихся фактов;
  • технические неполадки в системе;
  • выявлены непогашенные задолженности по кредитам;
  • потенциальный заемщик запрашивает слишком большую сумму на максимальный срок рассрочки ипотеки в Сбербанке.
Мнение эксперта
Ирина Богданова
Эксперт в области ипотечного кредитования.

Ипотечный консультант вправе отказать, ничего не объясняя. Но обычно человеку разъясняют причины отклонения заявки и дают возможность исправить недочеты.

Как ускорить процесс рассмотрения

Стандартно заявка по ипотеке рассматривается до 5 дней. Напрямую оказать какое-либо влияние на сотрудников нет возможности. Единственное, что можно сделать, – это заранее подстраховаться.

Косвенные способы ускорения процедуры для заемщика:

  1. Заранее проверить свою КИ через БКИ. Тогда будет возможность ее исправить при необходимости.
  2. Закрыть имеющиеся займы, чтобы была нивелирована кредитная нагрузка.
  3. Не допускать ошибок при заполнении анкеты. Указывать исключительно достоверные сведения о себе, не завышать уровень дохода с целью получить больший кредит.
  4. Приложить к заявке качественные ксерокопии документов.

Заявку, отправленную онлайн через «Личный кабинет», рассмотрят быстрее. Кроме того, дистанционное обращение экономит время, поскольку заемщику не нужно самому идти в отделение и стоять в очереди. Достаточно переслать сканы документов, прикрепив их к форме заявки.

Оформление ипотеки в Сбербанке в 2021 году

Тогда срок одобрения ипотеки сокращается до 2 будних дней.

Как осуществляется сделка по ипотеке конкретно в Сбербанке

Сделка по оформлению ипотеки в Сбербанке осуществляется при личном присутствии заемщика, даже в случае подачи заявки дистанционно.

Чтобы в Сбербанке оформить квартиру в ипотеку, потребуется пройти несколько этапов:

  • подобрать программу;
  • собрать необходимые документы;
  • выбрать объект для покупки;
  • подать заявку;
  • ждать решения от банка.

Шаг 1: подбор ипотечной программы

В первую очередь клиент выбирает ипотечную программу. Ориентируется на процентную ставку, срок кредитования и запрашиваемую сумму.

При оформлении ипотеки в Сбербанке отдельным категориям клиентов предоставляют особые условия кредитования.

Льготниками считаются участники программ:

  1. «Военная ипотека» – в данном случае военнослужащих субсидирует государство (перечисляет деньги на личный счет для накопления первого взноса, после оформлении займа – погашает задолженность).
  2. «Молодая семья» – позволяет супругам в возрасте до 35 лет получить кредит под меньший процент годовых.
  3. «С материнским капиталом» – дает возможность в качестве начального взноса или погашения основного долга либо процентов использовать маткапитал (программа доступна семьям, у которых после 2007 года родился второй и последующий ребенок).

Клиентам, получающим заработную плату на карточку Сбербанка, предлагают более низкий процент (ставку уменьшают на 0,5%) при оформлении ипотеки.

На начальной стадии оформления важно обратить внимание на следующие моменты:

  • размер банковской комиссии, взимаемой за открытие и ведение р/с;
  • стоимость страховки;
  • стоимость составления оценочного отчета по недвижимости;
  • наличие и размер штрафных санкций за просрочку внесения платежа.

Шаг 2: сбор документов для ипотеки

Для одобрения ипотеки понадобятся следующие документы:

  • паспорта от заемщика и созаемщика;
  • любой дополнительный документ, удостоверяющий личность (СНИЛС, страховой полис, военник, загранпаспорт);
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • справка 2-НДФЛ или по форме, утвержденной банком (за предшествующие 6 месяцев);
  • свидетельства о заключении брака и рождении детей.

Пакет документов для подачи заявки может варьироваться в зависимости от программы, в которой участвует заемщик.

В ходе процедуры оформления ипотечного кредита, когда будет получено положительное решение по анкете, потребуется предоставить дополнительные документы на приобретаемую недвижимость (список уточняют у ипотечного брокера или в банковском отделении). Помимо этого, для получения ипотеки в Сбербанке заемщику надо составить и подать заявление.

Шаг 3: выбор объекта недвижимости

При намерении купить еще строящуюся квартиру рекомендуется остановиться на объектах недвижимости, аккредитованных в Сбербанке. Это упростит проведение сделки и сведет к минимуму риск столкнуться с мошенниками. Деньги переводят на счет застройщика

Выбрать объект недвижимости можно на сайте «ДомКлик» в разделе «Купить». В строки сверху (см. скриншот) вносят базовые параметры поиска, и программа автоматически подбирает подходящие варианты.

Оформление ипотеки в Сбербанке в 2021 году

Выбирая объект на вторичном рынке жилья, учитывают требования кредитора.

Выбрав объект недвижимости, заказывают оценку его стоимости в компании, числящейся в списке аккредитованных Сбербанком. Откройте на сайте «ДомКлик» раздел «Услуги» и подраздел «Список оценочных компаний». Оформление ипотеки в Сбербанке в 2021 году

Для поиска недвижимости введите в пустую строку название города.

Оформление ипотеки в Сбербанке в 2021 году

Мнение эксперта
Ирина Богданова
Эксперт в области ипотечного кредитования.

Акт оценщика и прочие документы на покупаемую квартиру брокер загружает на портале «ДомКлик» для проверки.

Шаг 4: подача заявки и ее рассмотрение

Определившись с программой кредитования, можно самостоятельно или с кредитным специалистом заняться подачей анкетной заявки на ипотеку. В первом случае клиент приходит в банковское отделение со стандартным пакетом документов, во втором – заполняет анкету в сервисе «ДомКлик».

Оформление ипотеки в Сбербанке в 2021 году

Теперь остается ждать одобрения ипотеки Сбербанком. Максимум через 5 дней кредитный менеджер сообщит по телефону решение банка и озвучит лимит к выдаче, процентную ставку и график выплат.

Подача заявки для получения ипотеки в Сбербанке отнимает от 10 до 30 минут в зависимости от выбранного способа.

Подача заявки в онлайн-режиме

Клиенты, подключенные к «Сбербанку Онлайн», могут подать заявку на ипотеку через ЛК. Для этого открывают пункт меню «Кредиты», затем – «Ипотека».

Оформление ипотеки в Сбербанке в 2021 году

Система сразу перенаправляет на платформу «ДомКлик».Оформление ипотеки в Сбербанке в 2021 году

Как оформляют и подают заявку дистанционно:

  1. Заходят на официальный ресурс «ДомКлик» → «Ипотека», выбирают в открывшемся меню вкладку «Персональный подбор ипотеки».Оформление ипотеки в Сбербанке в 2021 году
  2. С помощью специального сервиса подбирают для себя программу кредитования. Оформление ипотеки в Сбербанке в 2021 году
  3. Затем переходят в раздел «Кредитный калькулятор» и вносят базовые данные для подачи заявки (программу кредитования, сумму, период рассрочки, величину начального взноса).
  4. Кликают по кнопке «Подать заявку». Система запросит номер сотового клиента для регистрации. Оформление ипотеки в Сбербанке в 2021 году
  5. Затем заполняют анкету, указывая достоверные данные. По возможности желательно привлечь созаемщика ‒ это повысит шанс получения одобрения. Четвертый этап
  6. Прикрепляют сканы необходимых документов.
  7. Отправляют заявку в банк на рассмотрение.

Оформление залога для ипотеки

После получения согласия от банка по заявке и выбора жилой недвижимости требуется оформить документ на залог по ипотеке ‒ договор. Он составляется в письменной форме и не требует нотариального заверения (п. 1 ст. 10 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ). Таким образом кредитор страхуется от невозврата долга заемщиком. В случае неисполнения последним своих обязательств банк вправе получить удовлетворение за счет продажи заложенной недвижимости. (ст. 334 ГК РФ).

Мнение эксперта
Ирина Богданова
Эксперт в области ипотечного кредитования.

Заемщик сможет получить купленную квартиру (дом) в полноценное владение только после снятия обременения, когда полностью погасит задолженность по ипотеке и будет снята соответствующая регистрационная запись в ЕГРП.

Договор ипотеки доступен для скачивания по ссылке:

Проведение сделки купли-продажи

После того как клиенту в Сбербанке одобрят ипотеку и залог, назначают дату проведения сделки. Порядок действий:

  1. Обе стороны визируют ипотечное соглашение.
  2. Подписывают предварительный договор купли-продажи недвижимости – сначала предварительный, затем основной (содержание обоих, по сути, идентичное, только в первом обозначают намерения сторон заключить сделку и сроки ее совершения).
  3. Заемщик вносит в качестве аванса первичный взнос.
  4. Через МФЦ отправляют все документы в Россреестр для регистрации права собственности.

Остаток суммы банк перечисляет продавцу жилплощади после перехода прав собственности.

Права собственности после регистрации ипотеки

Процедура регистрации прав собственности на купленную недвижимость проходит в МФЦ. Туда должны подойти обе стороны (покупатель и продавец) со всеми документами, в том числе с квитанцией по уплате госпошлины.

Можно зарегистрировать сделку онлайн, через сервис «ДомКлик». Отправляют документы в Росреестр в электронном виде. После завершения регистрации бумаги с соответствующей отметкой приходят на e-mail. Стоимость такой услуги – от 7900 до 10900 руб.

На период, пока заемщик будет выплачивать ипотеку, квартира находится в залоге у банка. Продать или подарить ее владелец не сможет без получения согласия от кредитора, но имеет право кого-то прописывать на ипотечной жилплощади, делать ремонт.

Страховка

Страхование залогового объекта – обязательное требование Сбербанка. Подобрать оптимальный вариант и оформить полис можно на сайте «ДомКлик», воспользовавшись услугами компаний-партнеров Сбербанка.

О том как вернуть сумму страховки читайте в статье «Возврат страховки по ипотеке Сбербанка«. Заемщик самостоятельно оплачивает стоимость страховки. Подобная процедура требуется только для квартир на вторичном рынке и построенных домов (когда имеются документы). Новостройки страхуют после завершения строительства и сдачи дома в эксплуатацию.

Мнение эксперта
Ирина Богданова
Эксперт в области ипотечного кредитования.

Кроме того, соискателю надо застраховать жизнь и здоровье, иначе ставка по ипотеке повысится на 1%.

Требования к заемщику

Сбербанк предъявляет различные требования к потенциальным заемщикам, на что влияет выбранная программа кредитования и условия предоставления ипотеки.

Стандартные требования к соискателю:

  • российское гражданство и постоянная регистрация на территории РФ;
  • возрастной разброс – от 21 года до 70 лет на момент погашения ипотечного займа;
  • рабочий стаж на нынешнем месте – последние полгода, непрерывный – свыше 1 года;
  • достаточный доход для внесения платежей по ипотеке (подтверждается справкой 2-НДФЛ);
  • привлечение созаемщиков или поручителей, что увеличивает шанс на одобрение;
  • наличие собственных средств для внесения начального взноса в размере до 20% от стоимости покупаемого жилья.

Участники программы «Молодая семья» должны отвечать определенным требованиям:

  • иметь жилье общей площадью не более 42 кв. м на двоих или 54 кв. м на троих;
  • проживать в условиях, не соответствующих санитарно-техническим нормативам;
  • жить вместе с человеком, страдающим тяжелым заболеванием;
  • быть в возрасте не старше 35 лет.

Что касается военной ипотеки, заемщик должен нести военную службу и быть участником специальной программы (НИС).

При оформлении жилищного займа с использованием маткапитала требуется предоставить сертификат. Выданные государством средства в случае рождения второго и последующего малыша можно направить на первичный взнос или погашение задолженности.

Требование к недвижимости

Сбербанк строго подходит к вопросу выбора имущества как объекта обеспечения по ипотеке, выдвигая определенные требования к недвижимости. Финучреждению важно, чтобы в дальнейшем, при уклонении заемщика от выполнения долговых обязательств, можно было без проблем продать залог по цене, приближенной к рыночной.

Одобрение объекта по ипотеке Сбербанка зависит от оценочного акта. Несоответствие требуемым параметрам даже по одному пункту дает законное право кредитору отказать заемщику в оформлении ипотечного займа.

Готовое жилье

К приобретаемой квартире по ипотеке в Сбербанке предъявляют конкретные требования:

  • недвижимость должна находиться на территории РФ, в ликвидном районе;
  • в Москве подходят постройки не младше 1970 года, в провинции – от 1955 года;
  • при общем сроке эксплуатации здания износ не должен превышать 70%;
  • во всех комнатах обязательно наличие батарей, застекленных окон, дверей в соответствии с техпаспортом, а также должно быть холодное водоснабжение, вентиляция на кухне и в уборной;
  • строение должно быть с бетонным, каменным или железобетонным фундаментом;
  • все проводимые перепланировки должны согласовываться в соответствующих организациях.

Банк точно откажет, если объект недвижимости:

  • находится под обременением, арестом;
  • с долгами по коммунальным платежам;
  • пребывает в ветхом состоянии и готовится под снос;
  • предназначен для реконструкции;
  • с деревянными перекрытиями;
  • построен из блоков или панелей.

Банк не рассматривает помещения, расположенные на цокольном, первом и последнем этажах, а также малосемейки и общежития.

Перечисленные критерии учитывают только при покупке квартиры. При оформлении ипотеки на дом с земельным участком потребуется сделать межевание надела.

Ипотека на стройку

Участок под постройку должен соответствовать следующим требованиям:

  • входит в число земель, предназначенных под индивидуальное строительство жилья и ведения сельхозработ;
  • не числится в качестве залога;
  • зарегистрирован в БТИ как «незавершенное строительство» при наличии на нем каких-либо построек.

Все собственники земельного надела в данном случае обязаны выступать залогодателями. Банковский контроль осуществляется на всех этапах строительства.

Расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке

При оформлении ипотечного займа возникнут расходы по следующим статьям:

  • оценка залоговой недвижимости;
  • уплата госпошлины при проведении регистрации сделки, получении техпаспорта;
  • оформление страхового полиса на жилой объект, жизнь и здоровье заемщика (сделать предварительный расчет можно на сайте «ДомКлик»);
  • риэлтерские и нотариальные услуги;
  • плата за аренду банковской ячейки (если форма расчета аккредитованная);
  • оформление разных справок в Сбербанке.

Первоначальный взнос по ипотеке

Получить ипотеку в Сбербанке можно только при внесении определенной суммы первоначального взноса. Размер исчисляется в процентах от стоимости недвижимости и зависит от программы:

По какой программе ипотека Первоначальный взнос, %
«Готовая жилплощадь» От 7,3
«Строящееся жилье» От 0,9
«С господдержкой» От 0,1 – в первый год, затем – 6,1
«С господдержкой для семей с детьми» От 0,1
«Строительство жилого дома» От 8,8
«Загородная недвижимость» От 8
«Плюс материнский капитал» От 4,1
«Военная ипотека» От 7,9
«Гараж или машино-место» От 8,5

Заемщики, документально не подтвердившие свой доход, смогут взять ипотечный кредит только под 50% предоплаты.

Когда Сбербанк перечисляет деньги по ипотеке продавцу недвижимости

Банк переводит всю сумму продавцу жилой недвижимости после успешно проведенной регистрации сделки в Росреестре.

Как проходит сделка по ипотеке с использованием банковской ячейки

Сбербанк не утверждает конкретные правила по получению ипотеки на покупку квартиры с задействованием банковской ячейки. Главное, чтобы начальный взнос и остальная сумма (кредитуемая) были помещены в сейф до процедуры регистрации сделки. Происходит это при личном присутствии менеджера банка, заемщика и продавца. После получения на руки регистрационного свидетельства в аналогичном составе открывают хранилище и отдают деньги продавцу под расписку.

Альтернативные варианты

В качестве альтернативы Сберу приобретения жилья в ипотеку можно рассмотреть такие варианты:

Банк Сумма кредита, до Ставка Срок ипотеки
Оформление ипотеки в Сбербанке в 2021 году до 30 000 руб. от 9,8% до 30 лет Перейти
Оформление ипотеки в Сбербанке в 2021 году до 30 000 руб. от 8.7%  до 25 лет Перейти
Оформление ипотеки в Сбербанке в 2021 году до 30 000 руб. от 8.7%  до 25 лет Перейти

Итоги

Процедура оформления ипотечного займа в Сбербанке проходит в несколько этапов. Начинают с подбора выгодной программы, затем приступают к сбору документов, нахождению объекта недвижимости. Только после этого подают заявку. Получив от банка одобрение, остается дождаться завершения проверки предоставленных сведений и явиться лично на подписание соответствующих договоров в назначенный день. Финалом станет регистрация документов в Росреестре.

Cервис подбора ипотеки
Добавить комментарий

bsadsensedinamick