Переоформление ипотеки на другое лицо в Сбербанке в 2021 году: необходимые документы и описание процедуры смены заемщика

Ипотека — это долгосрочный проект, и никто не гарантирует стабильного финансового состояния у заемщика на всем протяжении срока кредитования. За это время возможны разные жизненные перемены. Например, супруги разводятся, ухудшается материальное положение и отсутствуют средства на регулярные выплаты банку. Тогда клиент может переоформить свои долговые обязательства на другое лицо, но при условии получения согласия кредитора.

Навигация

Как переоформить ипотеку в Сбербанке на другое лицо

В Сбербанке переоформление ипотеки на другое лицо осуществляется согласно нормам ФЗ от 16 июля 1998 № 102-ФЗ и Гражданского кодекса РФ. Квартиру, купленную на ипотечные средства, клиент вправе перевести на другого человека путем перерегистрации кредитного договора с банком. При этом должны соблюдаться требования, прописанные на законодательном уровне (гл. 6 ст. 37 Закона и ст. 391 ГК РФ).

Если заемщик уверен, что финансовые трудности носят временный характер, он прибегает к рефинансированию займа, полученного в стороннем банке, или реструктуризации долга. Стоит отметить, что ставки рефинансирования в Сбербанке довольно низкие, что позволяет облегчить кредитное бремя на плательщика.

Переоформление ипотеки на другое лицо в Сбербанке в 2021 году: необходимые документы и описание процедуры смены заемщика

Услуга по корректировке договорных условий платная – 3000 руб. Сумму вносят до переоформления ипотечной ссуды.

Требования к новому заемщику

При замене должников банк предъявляет довольно строгие требования к новому претенденту:

  • незапятнанная кредитная история (у заявителя ранее уже были кредиты, и в течение периода рассрочки исправно производились выплаты);
  • отсутствие судимостей;
  • российское гражданство и постоянная регистрация в РФ;
  • возрастная граница – от 21 года до 70 лет;
  • рабочий стаж на настоящем месте не менее полугода, общий – от 1 года и более;
  • доход, достаточный для погашения ипотечного долга – из заработка должно расходоваться не больше 40% (подтверждается справкой 2-НДФЛ);
  • наличие поручителей или созаемщиков.

Переоформление на созаемщика

Обычно в качестве созаемщика выступает кто-то из супругов, когда ипотеку оформляет семейная пара. Но в этой роли могут выступать и совершеннолетние дети, родственники, друзья и другие граждане. Можно переоформить ипотеку на созаемщика, если последний согласен. Только он должен осознавать, что полностью берет на себя кредитные обязательства в долгосрочной перспективе.

Каких-то особых выгодных программ при таком переходе не предусмотрено. Процедура проходит на общих условиях.

Переоформление с мужа на жену и наоборот

При разводе возможно переоформить ипотеку на мужа или жену, если квартира покупалась во время брака и отсутствует брачный договор. Важно, чтобы обе стороны были согласны.

При подаче заявления в банк обязательно присутствие обоих супругов. Иногда кто-то один выкупает долг другого и регистрирует жилье на свое имя.

На совершеннолетнего ребенка

Оформление ипотечной задолженности возможно на ребенка при условии достижения им совершеннолетия. При этом он должен отвечать требованиям возрастного ценза Сбербанка. Также ему надо иметь документально подтвержденный постоянный доход с определенным трудовым стажем.

На другого родственника или постороннего человека

Ипотеку допустимо переоформлять как на родственника, так и на любое другое лицо, не состоящее в родстве с главным заемщиком. Важно, чтобы претендент соответствовал выставляемым стандартам займополучателя.

Банки соглашаются на такую процедуру, если заемщик:

  • теряет трудоспособность по каким-либо причинам, в т. ч. медицинским;
  • переезжает жить в другое место по уважительным причинам;
  • развелся.

5 этапов переоформления ипотеки в Сбербанке

Перевод ипотеки на другого человека осуществляется в несколько этапов. Первое, что надо сделать, – подать заявление в банк. Завершением процедуры станет передача права собственности на жилплощадь.

Этап 1: обращение в банк

Заемщик вместе с правопреемником направляются в Сбербанк, чтобы согласовать планируемое мероприятие. При обращении нужно уточнить, какой потребуется собрать пакет документов. Написать заявление для перерегистрации ипотеки можно только в том отделении, где получали займ. Обязательно обозначают причины, на основании которых было принято решение передать свои долги и права на недвижимость.

Этап 2: подача пакета документов

После оформления ходатайства преемник собирает следующие документы:

  • паспорт российского образца и заграничный;
  • СНИЛС, ИНН;
  • ксерокопию трудовой книжки;
  • справку о доходе по форме банка или из бухгалтерии с работы (за предшествующие 6 месяцев);
  • свидетельства о заключении/расторжении брачного союза и о рождении детей.

Когда заключается новый договор, настоящему заемщику надо сначала предъявить заявление на аннулирование текущего займа с переоформлением его на другого человека и ипотечное соглашение.

Иногда по условиям договора заемщик не имеет права его переоформить на кого-либо. Данное условие не подлежит апелляции.

Этап 3: проверка потенциального должника службой безопасности

Когда подана заявка и отдан полный пакет документов, организация изучает предоставленные данные и сверяет их с установленными требованиями. Особо проверяют паспорт претендента на подлинность, кредитную историю (она должна быть положительной), наличие стабильного дохода и российского гражданства.

Специалисты Сбербанка оценивают материальный статус преемника. Плюсом является наличие в собственности квартиры, авто и других ценных объектов. На имуществе не должно быть обременений. Получить согласие банка-кредитора можно только при полном соответствии всем нормам.

Этап 4: Принятие решения на стороне банка

Заявление обрабатывается максимум 5 рабочих дней. Продление срока возможно только при предоставлении банку заведомо ложной информации. Все это время прежний заемщик продолжает вносить платежи по ипотеке в прежнем режиме.

Этап 5: подписание необходимых документов

Если проверка прошла успешно, в назначенный день старый и новый заемщики посещают банковское отделение. Первый пишет заявление на досрочное внесение средств по кредиту, полученных от нового владельца квартиры (дома). Преемник же в письменной форме оформляет принятие оставшегося долга по ипотеке.

После этого прежний владелец недвижимости получает справку о закрытии ипотечного займа, принимающий — кредитное соглашение с графиком платежей. Затем заключают договор купли-продажи с закладной и направляются в МФЦ для регистрации новых прав собственности.

Переоформление кредита на другое лицо через суд

Если заемщик не согласен переоформить ипотеку на другое лицо, заставить его принудительно через суд не получится. Также нельзя обязать Сбербанк провести такую процедуру.

Ограничения переоформления ипотеки

Переоформление в Сбербанке невозможно, когда:

  • ипотечную ссуду брали по программе «Молодая семья» и новый заемщик не соответствует всем ее условиям;
  • имеются долги по коммунальным услугам;
  • действующий заемщик прекращает вносить ипотечные взносы, пока идет процедура переоформления.

Типовые причины отказа в переоформлении ипотеки на другое лицо

Причины, по которым банк может отказать соискателю в передаче долговых обязательств другому лицу:

  • наличие судимости и административных правонарушений;
  • испорченная кредитная история;
  • большая финансовая нагрузка на семейный бюджет (на ипотечные выплаты уходит более 50% от общих доходов);
  • плохая репутация у потенциального заемщика в соцсетях (вызывающие фото, сомнительного характера видео и прочее);
  • непредоставление документов, подтверждающих стабильный доход и трудовую деятельность;
  • неопрятная внешность и неподобающее поведение, отмеченные сотрудниками банка во время собеседования;
  • низкий доход.

Наряду с типичными причинами отказа в переоформлении могут быть и другие. Сотрудники банка принимают во внимание место работы соискателя. Если фирма не внушает доверия и работает в убыток, то в перерегистрации ипотечного займа откажут. Под пристальное внимание попадают и родственники будущего должника.

Что делать при отказе в переоформлении

За банком остается право отказать действующему контрагенту в переоформлении жилищного займа на другого человека. В таком случае заемщик может продать ипотечное жилье, при условии согласия кредитора, и внести полученную сумму в счет погашения долга. Если же согласие не получено, остается только продолжать вносить платежи.

Альтернативным выходом может стать потребительский кредит, который потенциальный преемник оформит в другом банке. Эти деньги он переводит на счет собственника квартиры для досрочного погашения ссуды и аннулирования обременения.

Стоит ли обращаться к кредитным донорам

Кредитными донорами называют граждан, которые за вознаграждение готовы оформить на себя кредит. Подобная услуга актуальна для тех, кто сам по каким-то причинам не может взять займ в банке.

Схема работы кредитных доноров:

  1. Клиент находит донора через знакомых или по объявлениям.
  2. Две стороны составляют и подписывают соглашение, где указывают основные условия сотрудничества.
  3. Затем кредитный донор берет ссуду в банке и передает деньги клиенту под расписку (образец ниже), взамен получает вознаграждение (исчисляется в процентах от суммы кредита).Переоформление ипотеки на другое лицо в Сбербанке в 2021 году: необходимые документы и описание процедуры смены заемщика
  4. Клиент вносит платежи по займу на протяжении всего периода рассрочки. Если он прекращает это делать, донор может подать на него в суд.

Похожий принцип действий наблюдается при переоформлении ипотеки на иное лицо. Правда, велик риск наткнуться на доноров-мошенников. В объявлениях они обещают быстро и беспроблемно перевести долговые обязательства на постороннего человека за определенную плату. В итоге заемщик вносит предоплату и оказывается обманутым.

Можно столкнуться и с другим видом махинаций. «Черные доноры» основывают фирму, специализирующуюся на решении ипотечных вопросов. Они перерегистрируют жилищные займы на лиц без определенного места жительства, ведущих аморальный образ жизни. Преступникам удается спокойно проходить банковские проверки, поскольку в подобные группировки входят подкупленные сотрудники службы безопасности.

Рано или поздно такие криминальные сообщества ипотечных брокеров попадают в разработку правоохранительных органов и на них заводят уголовные дела. Причем привлечь к ответственности могут и клиентов, воспользовавшись предложениями мошенников.

Популярные причины переоформления ипотеки на другого человека

Допускается переписать кредит на другого человека только при добровольном согласии кредиторской организации, в которой была оформлена жилищная ссуда. Для запуска процедуры надо подать заявление с указанием причин подобного шага. После их оценки банк примет решение и сообщит об этом клиенту.

Частые причины перерегистрации (переоформления) ипотечного займа:

  • переход в стороннюю финансово-кредитную организацию;
  • изменение семейного статуса;
  • смерть заемщика;
  • материальные сложности у заемщика.

Переход в другой банк

Банки постоянно конкурируют между собой, поэтому пытаются привлекать клиентов соблазнительными условиями ипотечного кредитования. Обычно предлагается более низкая процентная ставка. Чтобы перейти в другой банк, ипотечному заемщику не требуется согласие своего кредитора.

Последовательность действий:

  1. Заключение договора с другой финансовой организацией.
  2. Получение денег.
  3. Погашение долга в старом банке.
Мнение эксперта
Ирина Богданова
Эксперт в области ипотечного кредитования.

На сегодня самые выгодные условия кредитования у Сбербанка, поэтому менять его нецелесообразно.

Переоформление ипотеки на другое лицо в Сбербанке в 2021 году: необходимые документы и описание процедуры смены заемщика

Изменение семейного положения

За время выплаты ипотечного кредита у клиента может поменяться семейное положение, когда надобность в квартире отпадает. Частым случаем является развод супругов, когда недвижимость остается в пользовании одного, а ипотека оформлена на другого. В данной ситуации встает вопрос о переоформлении.

Достаточно предоставить в банк документ о разводе и справку о платежеспособности преемника. Тогда можно рассчитывать на положительное решение кредитора.

Переоформление ипотеки при разводе

В случае развода супругов процесс перерегистрации ипотеки несложный, поскольку обычно созаемщиком выступает муж или жена.

Поэтапность переоформления:

  1. Пара вместе посещает банковское отделение, предварительно придя к обоюдному согласию относительно судьбы общей недвижимости.
  2. Собирают нужные документы (паспорта РФ, справки о доходах, свидетельство о разводе, договор по ипотеке).
  3. Совместно составляют заявление и передают кредитному менеджеру.
  4. Ожидают окончания проверки предоставленных сведений.
  5. При положительном вердикте стороны повторно посещают банк для переоформления соглашения.

Вывод созаемщика в случае его смерти

Бывает, что созаемщик умирает, тогда его обязательства относительно долга основного заемщика автоматически аннулируются. Если все стороны не против, вывод умершего клиента производится сразу. В редких случаях необходимо судебное постановление.

Ухудшение материального положения заемщика

В случае возникновения финансовых сложностей, когда нет возможности по графику платить ипотечные взносы, клиент может обратиться в банк с просьбой переоформления своего долга на другого человека. Главное, чтобы новый соискатель удовлетворял требованиям, выставляемым организацией.

Порядок действий:

  1. Заемщик пишет заявление с обозначением весомых оснований и указанием личных данных преемника.
  2. Банковская служба производит проверку нового должника. Она длится около 5 дней.
  3. При одобрении банк заключает вновь договор и регистрирует ипотечный займ на другое лицо.

Часто банки предлагают альтернативу смене заемщика по ипотеке в Сбербанке – реструктуризацию.

Переоформление ипотеки на другое лицо в Сбербанке в 2021 году: необходимые документы и описание процедуры смены заемщика

В крайнем случае возможна продажа ипотечной квартиры и погашение жилищного займа.

Cервис подбора ипотеки
Добавить комментарий

bsadsensedinamick