Как получить отсрочку платежа по ипотеке в Сбербанке в 2021 году

В соответствии с п. 1 ст. 6 Закона № 106-ФЗ, получить отсрочку платежа по ипотеке в Сбербанке и любом другом финансовом учреждении РФ можно было вплоть до 30 сентября 2020 г. Главное, чтобы кредитный договор был заключен до 3 апреля 2021 г. Еще одно базовое условие – снижение дохода более чем на 30% по сравнении с тем, что был указан при оформлении ссуды. Подобные меры предприняты в связи с финансовым кризисом в стране из-за пандемии коронавируса.

Что такое отсрочка платежа по кредиту

Сбербанк предлагает клиентам несколько ипотечных программ: на новое и готовое жилье, на земельный участок и др. Крупный займ выдается на длительное время (до 30 лет), и нередки ситуации, когда заемщику становится трудно выполнять свои долговые обязательства из-за ухудшения финансового положения. В этом случае Сбербанк готов предложить две услуги по отсрочке выплат на определенный период: каникулы или реструктуризацию.

Приостановление кредитования – это разновидность реструктуризации долга. Иначе такой льготный период называется ипотечными каникулами. Перенести платеж по кредиту в Сбербанке можно путем подачи заявления с разъяснением причин такого обращения.

Клиенту позволительно:

  • изменить сумму платежей за счет смены даты (переплата в данном случае увеличивается, зато снижается финансовая нагрузка);
  • заморозить кредит на определенный период, тем самым увеличить срок кредитования;
  • временно оплачивать только проценты или оформить беспроцентную рассрочку ипотеки с погашением только основной задолженности.

Приостановление на время оплаты ипотеки возможно в следующих случаях:

  • совокупная кредитная задолженность превысила 500 тыс. руб.;
  • договор с банком заключен не меньше полугода назад;
  • клиент не допускал просрочек и и не нарушал другие условия соглашения;
  • ранее не оформлялась пролонгация кредита.

Чтобы в Сбербанке увеличить срок кредита за счет каникул, заемщику надо документально подтвердить снижение платежеспособности.

Причины могут быть разные:

  • рождение в семье малыша;
  • потеря постоянного места работы;
  • утрата трудоспособности из-за серьезной болезни и др.
Мнение эксперта
Ирина Богданова
Эксперт в области ипотечного кредитования.

При оформлении в Сбербанке рассрочки по ипотеке клиент платит только начисленные проценты, а отложенный основной долг будет распределен в равных долях по будущим платежам. При этом процентная ставка замораживается, так что не стоит бояться ее увеличения.

Каждый выбирает для себя наиболее подходящий вид реструктуризации. Например, первые выплаты (если они аннуитетные) включают преимущественно проценты. Даже при отсутствии основного долга они будут большими. Тогда разумнее выбрать погашение тела кредита либо временную паузу.

На протяжении льготного периода со стороны банка недопустимо:

  • взыскание неустойки (штрафов) за ненадлежащее исполнение заемщиком долговых обязательств;
  • выставление требований о досрочном погашении долга по ипотеке;
  • взыскание залога и обращение к гаранту (поручителю) с соответствующими претензиями.

Как оформить отсрочку по кредиту в Сбербанке

Для оформления кредитных каникул в Сбербанке заемщику надо подать заявление лично в отделении. Можно изложить свои требования по мобильному телефону (п. 5 ст. 6 Закона № 106-ФЗ). Просьба будет рассмотрена в течение 5 суток. Если требование не противоречит приведенным в упомянутом законе условиям (п. 1 ст. 6 106-ФЗ), банк сообщает клиенту о приостановке выплат по кредиту. В случае одобрения заявки приступают к сбору документов.

Если клиент не сможет подтвердить необходимость в льготных каникулах, их оформление отменят. В таком случае придется оплатить штраф (пеню, неустойку) за образовавшуюся просрочку. Возможно, ухудшится кредитная история.

Чтобы получить финансовые каникулы в Сбербанке, заемщику надо придерживаться следующей последовательности действий:

  1. Заранее известить кредитора о своем намерении.
  2. Собрать необходимый пакет документов по действующему кредиту, квитанции о внесении предшествующих трех платежей.
  3. Составить заявление об изменении графика платежей с помощью специалиста в банковском отделении. Обязательно следует указать причину из предлагаемого сотрудником перечня.

По результатам проверки банк сообщает клиенту о своем решении (через СМС). Если требование удовлетворено, клиенту надо подписать допсоглашение к основному договору кредитования. После этого произойдет заморозка кредита.

Продлить ипотечные каникулы можно максимум на 6 месяцев, по программе «Реструктуризация» – на 2 года. По прошествии указанного срока заемщик возобновляет погашение своих долговых обязательств по новому графику.

Кому Сбербанк предоставляет кредитные каникулы

Мнение эксперта
Ирина Богданова
Эксперт в области ипотечного кредитования.

Отсрочить ипотечные выплаты в Сбербанке могут клиенты, которые в силу определенных обстоятельств не имеют возможности выплачивать платежи по кредиту в прежнем размере. При этом сумма долга не должна превышать 15 млн руб. на момент оформления займа.

Также отсрочка по ипотеке допустима:

  • при рождении детей или во время пребывания в декретном отпуске либо по уходу за ребенком до 3 лет;
  • в случае сокращения на работе, понижения в должности, перевода в другой город и проч., повлиявших на величину заработной платы;
  • при утрате трудоспособности из-за тяжелой болезни, инвалидности.

Кроме того, попросить реструктуризацию ипотеки можно, когда умирает супруг (супруга) или при возникновении форс-мажорных обстоятельств (пожара, наводнения), приведших к большим расходам.

Мнение эксперта
Ирина Богданова
Эксперт в области ипотечного кредитования.

При рождении ребенка главное условие предоставления отсрочки – заемщик состоит в официально зарегистрированном браке. Изменить кредитный договор может как мать, так и отец.

Если Сбербанк дал кредит на приобретение квартиры в строящемся доме (список застройщиков, аккредитованных банком, опубликован на сайте «ДомКлик»), он разрешит отложить кредитные платежи только при условии, что здание готово на 70% и более, а также не числится долгостроем.

Какие документы нужны

Для получения одобрения на отсрочку по ипотеке в Сбербанке надо собрать и предоставить следующие документы:

  • паспорт российского образца (ксерокопии всех страниц);
  • документальное подтверждение наличия у заемщика и созаемщика доходов за последние 3 месяца (подойдет справка по форме банка или 2-НДФЛ, налоговая декларация, выписка из ПФР о размере пенсии);
  • копии трудовой книжки или справки от работодателя;
  • бумаги, подтверждающие необходимость в реструктуризации (например, справку из медицинского учреждения, заключение врача, приказ о сокращении на работе или понижении в должности и т. п.);
  • копию страховки;
  • справку о составе семьи;
  • свидетельство о браке и рождении детей.

Нужно быть готовым к тому, что банк может дополнительно потребовать и другие документы.

Заявление на отсрочку платежа по кредиту: образец

Оформить кредитные каникулы онлайн (через портал «ДомКлик»), в отличие от реструктуризации, нельзя. Клиенту потребуется лично посетить банковский офис. Заявление о предоставлении кредитных каникул можно написать в любое время, кроме даты внесения очередного платежа. Во избежание ошибок рекомендуется воспользоваться образцом:

Как получить отсрочку платежа по ипотеке в Сбербанке в 2021 году

Универсальный шаблон заявления для скачивания:

Почему банк может отказать в предоставлении отсрочки платежа

Сбербанк не обязан каждому желающему заемщику давать отсрочку по ипотеке – этот вопрос рассматривается в индивидуальном порядке.

Взять отсрочку платежа по кредиту в банке не получится, если:

  • сумма кредита или срок его выдачи не удовлетворяют требованиям (например, оформлен 2 месяца назад или остаток долга менее 500 тыс. руб.);
  • ранее были допущены просрочки по внесению платежей;
  • заемщик потерял прибыльную работу по собственной инициативе;
  • нет доказательств ухудшения платежеспособности или финансовое положение должника не изменилось;
  • клиент владеет дорогостоящим имуществом (включая другое жилье) или имеет солидные денежные сбережения на счете в Сбербанке или в иных финучреждениях.

Если средний доход на каждого члена семьи выше прожиточного минимума в данном регионе, банк также может отклонить заявку.

Когда заемщик в течение 90 дней не смог официально подтвердить информацию о праве на кредитные каникулы, банк аннулирует продление ипотечного срока. Тогда возникнет просрочка и, соответственно, штрафные санкции.

Что делать, если банк не дает отсрочку

Куда и в какой последовательности рекомендуется подавать жалобы, если банк не дает добро на отсрочку по выплате ипотечного долга:

  1. Центробанк РФ.
  2. Прокуратура.
  3. Роспотребнадзор.
  4. Администрация Президента РФ (оттуда жалобы перенаправляют в уполномоченный орган с сопроводительной запиской).
  5. Суд.

В обращении, направленном в любую из перечисленных инстанций, надо указать на то, что банк отклонил заявление о предоставлении ипотечных каникул. Обязательно прикрепляют весь пакет документов, который собирали для банка.

Шаблон для написания жалобы:

Что делать, если долг уже просрочен

Пропуск ипотечного платежа по графику чреват для заемщика штрафом. В Сбербанке он равен 20% годовых от суммы несвоевременно перечисленного взноса и начисляется с первого дня просрочки.

Деньги на карту надо переводить заблаговременно (за 2-3 дня), иначе они не успеют зачислиться до положенной даты списания. Можно активировать услугу снятия средств за кредит сразу с нескольких счетов. Тогда система автоматически спишет деньги оттуда, где они есть.

Сбербанк лояльно относится к добросовестным клиентам. При разовом пропуске выплаты можно рассчитывать на изменение условий кредитного договора. Если платежи систематически переводятся с просрочками, банк не одобрит реструктуризацию долговых обязательств. Тогда лучше обратиться к кредитору с просьбой продлить срок погашения ипотеки и перенести дату очередного взноса.

Как платить ипотеку во время льготного периода

Кредитные каникулы имеют свои достоинства:

  • у клиента отпадает надобность в уплате обязательных взносов;
  • предоставляются каникулы на срок до 6 месяцев, в результате увеличивается период рассрочки;
  • банк переносит дату платежа, и за это время можно решить свои финансовые проблемы;
  • на дату предоставления льготы сумма задолженности фиксируется и гасится в конце срока кредитования;
  • каждый «пропущенный» платеж в том же размере переносится и потом направляется на погашение тела кредита.

https://img03.domclick.ru/c900x600/blog/jsUB62rLgR2go1Iq.png

Во время ипотечных каникул заемщик может вовсе ничего не платить. Но накопившаяся за этот период сумма не аннулируется. Когда закончится пауза, график по выплатам останется прежним. А те взносы, которые были пропущены, переносятся на конец платежного срока по договору. За счет этого и продлевается интервал погашения ипотеки.

Если у клиента есть возможность вносить посильные суммы по кредиту во время каникул, то такие платежи будут направлены на покрытие тела займа. Это позволит уменьшить начисляемые проценты и облегчит расчет по кредиту впоследствии.

Как перенести дату платежа по ипотечному кредиту

Заемщик переводит деньги за кредит согласно установленному графику платежей. Но бывает, что клиент не в состоянии сделать очередной взнос своевременно. При условии, что причина уважительная, банк идет навстречу. Так, если клиент получает зарплату позже обозначенного в графике дня, у него есть возможно изменить дату.

В течение всего периода кредитования сдвинуть сроки выплаты можно один раз. Если банк пошел навстречу клиенту и сменил день, то впоследствии погашать долг надо будет по обновленной схеме. Данная услуга бесплатна и доступна с шестого месяца после заключения ипотечного договора. Важно, чтобы на этот момент у клиента отсутствовали просрочки.

Алгоритм переноса даты платежа:

  1. Собирают необходимые документы: кредитный договор, паспорт, распечатанный график платежей, квитанции по последним взносам.
  2. Посещают банковское отделение и пишут соответствующее заявление, к которому прилагают официальное подтверждение своего права на отсрочку (справку из медучреждения, свидетельство о рождении ребенка, копию трудовой и т. д.).
  3. Ожидают решения. Обычно банк рассматривает запрос в течение 10 рабочих дней. Вероятность одобрения повышается, если у клиента хорошая кредитная история.
  4. В случае положительного ответа заключают с банком новое соглашение с поправками.
  5. Получают на руки измененный график.

Можно сделать перенос периода оплаты в «Сбербанке Онлайн». Для этого на официальном сайте финучреждения заходят в раздел «Кредиты», выбирают «Перенос платежа» и на открывшейся странице жмут соответствующую кнопку.

Как получить отсрочку платежа по ипотеке в Сбербанке в 2021 году

Затем надо будет авторизоваться в личном кабинете и оттуда отправить запрос.

Физические лица, оформившие долгосрочный кредит в Сбербанке, имеют право перенести дату платежа при условии исправного погашения задолженности. В случае допущения просрочек шансы получить от банка положительное решение значительно снижаются. От сдвига сроков выплаты ипотеки выигрывают обе стороны: кредитор сохраняет клиента, заемщик получает возможность благополучно расплатиться с долгом и не потерять квартиру.

Cервис подбора ипотеки
Добавить комментарий

bsadsensedinamick