Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке — варианты и альтернативные способы оформить ипотеку без первого взноса в 2021 году

Покупка квартиры в ипотеку – это ответственный шаг, и первым испытанием в оформлении сделки является уплата первоначалки. Сбербанк не дает ипотеку без первоначального взноса, но предоставляет возможность воспользоваться альтернативными вариантами покупки жилья в кредит.

Навигация

Есть ли возможность оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке

Взять ипотеку без первого взноса в Сбербанке можно только на льготных условиях, когда сумму стартового капитала банку перечисляет государство.

Наличие средств на первый взнос в размере 15-20% от стоимости покупаемого жилья повышает репутацию потенциального клиента в глазах банка, ведь он сразу предстает перед финансовой организацией как надежный, платежеспособный и ответственный гражданин.

Если соответствовать условиям одной из программ господдержки, то вы можете получить ипотечный займ в Сбербанке, воспользовавшись:

  • правом на участие в федеральной программе льготного ипотечного кредитования;
  • сертификатом маткапитала;
  • услугой ипотечного кредитования военнослужащих;
  • услугой рефинансирования уже имеющегося ипотечного кредита.

Многие пытаются прибегнуть к хитрости: взять нецелевой заём в другом банке и использовать эти средства в качестве ипотечного взноса уже в Сбербанке. Однако кредитная история каждого клиента проверяется, и если система посчитает, что оплата задолженностей по займу и ипотеке оказывает слишком большую финансовую нагрузку на заявителя, в услуге могут отказать.

Ипотека без первоначального взноса в других банках

В качестве альтернативы Сберу можно рассмотреть следующие банковские учреждения РФ:

Банк Сумма кредита, до Ставка Срок ипотеки
Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке — варианты и альтернативные способы оформить ипотеку без первого взноса в 2021 году до 30 000 руб. от 9,8% до 30 лет Перейти
Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке — варианты и альтернативные способы оформить ипотеку без первого взноса в 2021 году до 30 000 руб. от 8.7%  до 25 лет Перейти
Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке — варианты и альтернативные способы оформить ипотеку без первого взноса в 2021 году до 30 000 руб. от 8.7%  до 25 лет Перейти

Почему Сбербанк не заинтересован выдавать ипотеку без первоначального взноса

Теоретически покупка квартиры без первичного взноса может принести выгоду как клиентам банка, так и самой финансовой организации. Но на практике это не так.

Очень трудно накопить на первый взнос, если с каждой зарплаты приходится выделять средства на аренду и другие связанные с отсутствием собственного жилья траты. При этом стоит понимать, что первоначальный взнос идет на частичную оплату будущего жилья, и в противном случае сумма ежемесячного платежа по ипотеке будет больше на 5-6 тыс. руб. за счет увеличенной процентной ставки.

С точки зрения банков, выдача ипотеки без первоначалки выгодна потому, что этот продукт сразу станет доступен буквально каждому желающему. Однако далеко не все в дальнейшем смогут без просрочек погашать задолженность.

Сбербанк не заинтересован в выдаче ипотеки без начального взноса по следующим причинам:

  1. Наличие стартовой суммы характеризует потенциального клиента как платежеспособного и ответственного человека, а отсутствие средств может говорить об обратном. Также неспособность предоставить банку необходимую сумму может вызвать у сотрудников банка подозрение, что решение о кредите было спонтанным и необдуманным.
  2. Жилье, приобретенное в ипотеку, находится в залоге у банка, пока не будут выплачены основная сумма кредита и проценты по займу. В случае экономического кризиса именно банки должны реализовывать займы, и выданные без первоначального взноса ипотечные кредиты часто оказывались дефолтными для финансовых организаций.
  3. Наличие первого взноса – это стимул для клиента ответственно подойти к вопросу о погашении кредита, ведь банки не предусматривают возврата средств, если заемщик по каким-то причинам принимает решение о расторжении кредитного договора.
  4. По правилам ипотечного кредитования, сумма ежемесячного платежа не должна превышать 30% от семейного бюджета. Однако если клиент не оплатил первоначалку, размер этого платежа, в зависимости от стоимости дома или квартиры, увеличивается еще на 5-8 тыс. руб., а значит, выплачивать такой кредит человеку будет труднее, что может привести к просрочке и другим неприятностям вплоть до выселения.

Отсутствие средств на начальный взнос сопряжено с дополнительными рисками не только для Сбербанка, но и для заемщиков, поэтому не стоит оформлять ипотеку без стартового капитала.

Как оформить ипотеку в Сбербанке без первого взноса

Современные технологии позволяют беспрепятственно осуществить ипотечную сделку даже в том случае, если покупаемое жилье находится в другом городе. Например, если человек желает приобрести домик в курортной зоне для последующей сдачи его в аренду.

Для этого можно прибегнуть к такому сервису, как «Сбербанк Онлайн». На портале банка также можно подать онлайн-заявку, заполнив анкету.

Мнение эксперта
Ирина Богданова
Эксперт в области ипотечного кредитования.

Однако оформление ипотеки без первоначального взноса в онлайн-режиме полностью невозможно. В случае одобрения ипотечного займа необходимо личное присутствие клиента для подписи документов.

Сделать это можно в следующих отделениях Сбербанка России:

  • по месту постоянной регистрации;
  • по месту официального трудоустройства (для зарплатных клиентов);
  • по месту нахождения приобретаемой недвижимости.

Сбербанк предоставляет своим клиентам еще один онлайн сервис – «ДомКлик». После регистрации «Личного кабинета» доступны такие функции:

  • ипотечный калькулятор;
  • поиск выгодного первичного и вторичного жилья;
  • анализ рынка недвижимости;
  • заключение безопасной сделки;
  • перевод средств начального взноса на счет продавца.

При оформлении ипотечной сделки через «Личный кабинет» банк может установить меньший процент по кредиту.

Как подать заявку на ипотеку в онлайн-режиме

Через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» или на сайте финансового учреждения подать заявку на ипотеку можно за считаные минуты и не выходя из дома, нужно только зарегистрироваться в «Личном кабинете».

Если действовать через «Сбербанк Онлайн», алгоритм будет следующим:

  1. На главной странице перейти в раздел «Кредиты».

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке — варианты и альтернативные способы оформить ипотеку без первого взноса в 2021 году

  1. Выбрать из предлагаемых видов кредитования «Ипотеку».

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке — варианты и альтернативные способы оформить ипотеку без первого взноса в 2021 году

  1. После заполнения анкеты станет доступна форма подачи заявки.

На сайте «Сбербанка» порядок действий таков:

  1. На главной странице выбрать вкладку «Ипотека».

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке — варианты и альтернативные способы оформить ипотеку без первого взноса в 2021 году

  1. В открывшемся окне перейти во вкладку «Все ипотечные кредиты».

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке — варианты и альтернативные способы оформить ипотеку без первого взноса в 2021 году

  1. Из предлагаемого списка выбрать нужный вид кредитования и нажать «Подать заявку».

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке — варианты и альтернативные способы оформить ипотеку без первого взноса в 2021 году

В обоих случаях система в автоматическом режиме переводит клиента на портал «ДомКлик», где потенциальный заемщик может изучить все условия сделки: программы страхования, срок погашения кредита, предлагаемые банком ставки и приблизительный размер ежемесячного платежа.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке — варианты и альтернативные способы оформить ипотеку без первого взноса в 2021 году

Если заявитель согласен с предлагаемыми условиями по ипотечному займу, ему необходимо заполнить онлайн-анкету и отправить ее на рассмотрение.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

28 марта 2019 года вступило в силу новое постановление Правительства РФ №339 о возмещении средств из госбюджета для ликвидации целевых кредитов на квартиру и ипотечных займов для семей с двумя и более детьми или с ребёнком-инвалидом без привязки к количеству детей.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке — варианты и альтернативные способы оформить ипотеку без первого взноса в 2021 году

В этом случае семья может получить минимальную кредитную ставку в размере 5%. Но у ипотеки по программе государственной поддержки имеются свои нюансы, которые следует учитывать:

  • приобрести можно как строящееся, так и готовое жилье;
  • в качестве продавца может выступать только юридическое лицо (подрядчик или застройщик);
  • недвижимость должна быть аккредитована банком-займодателем.

При этом заемщик должен удовлетворять всем требованиям Сбербанка:

  • быть гражданином РФ;
  • соответствовать возрастному диапазону от 21 до 75 лет (ипотека должна быть выплачена до момента достижения клиентом 75 лет);
  • иметь хорошую кредитную историю;
  • иметь официальное трудоустройство и непрерывный стаж на последнем месте не менее 1 полугода.

В рамках программы господдержки договор ипотеки может предусматривать наличие созаемщиков в количестве до 4 человек.

Ипотека плюс материнский капитал

Даже в случае наличия сертификата первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке обязателен. Разница лишь в том, что на частичное или полное погашение суммы начального взноса используются средства маткапитала.

В этом случае у семьи есть несколько вариантов использования сертификата:

  1. Внести в качестве первого взноса все имеющиеся на материнском счету деньги, уменьшив тем самым процентную ставку.
  2. Списать с материнского счета необходимый минимум в размере 10-15% от стоимости покупаемого жилья, а остаток сберечь для других семейных нужд или использовать для ежемесячных выплат.

К заемщикам, имеющим маткапитал, Сбербанк выдвигает такие же требования, как и к прочим заявителям:

  • возраст от 21 до 75 лет;
  • общий стаж работы не менее 1 года (6 месяцев на последнем месте);
  • наличие созаемщика (супруга/супруги или другого близкого родственника).

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке — варианты и альтернативные способы оформить ипотеку без первого взноса в 2021 году

Ипотечное кредитование с использованием сертификата происходит по следующему сценарию:

  1. Обращение в Пенсионный фонд России (ПФР) за справкой об остатке средств на счете материнского капитала.
  2. Расчет ипотеки посредством онлайн-калькулятора в «ДомКлике».
  3. Выбор будущего жилья.
  4. Оформление заявки в отделении Сбербанка или на портале «ДомКлик».
  5. Предоставление в ПФР справки из банка, в которой указаны сумма и реквизиты счета для перевода средств на первоначальный взнос

Использование маткапитала не подразумевает участия в госпрограмме. Необходимо заполнить заявку на ипотечный займ готового жилья на общих условиях, после чего сумму первого взноса будет перечислена в банк со счета материнского капитала.

Военная ипотека

В соответствии с Федеральным законом №117 от 20 августа 2004 года, воспользоваться правом на приобретение квартиры по военной ипотеке имеют право все участники накопительно-ипотечной системы (НИС), заключившие контракт после 2005 года и отслужившие в рядах ВС от 3 и более лет.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке — варианты и альтернативные способы оформить ипотеку без первого взноса в 2021 году

Военные могут рассчитывать на получение ипотеки без стартового взноса, так как в данном случае необходимую стартовую сумму банку начисляет ведомство-работодатель. Оформление кредита происходит в следующей последовательности:

  1. Как только заключается контракт о военной службе, необходимо подать заявление об участии в накопительной ипотечной системе. Начисления на ипотечный счет начнут поступать от государства после 3-летней выслуги.
  2. На момент завершения контракта военнослужащий имеет право обратиться к командиру своей войсковой части за выдачей сертификата.
  3. После выбора объекта недвижимости военный и ответственное за продажу недвижимости составляют предварительный договор купли-продажи.
  4. В Сбербанке открывается специальный расчетный счет, куда работодатель сделает перечисление в размере первоначального взноса по ипотеке.
  5. Между военнослужащим и банком составляется договор ипотечного кредитования.
  6. Пакет документов для формирования кредита необходимо отправить в Росвоенипотеку для проверки подлинности данных.
  7. После проверки подписывается оригинал договора на жилье.
  8. После подписания всех документов необходимо направить их в Росреестр для фиксирования передачи прав собственности.
Мнение эксперта
Ирина Богданова
Эксперт в области ипотечного кредитования.

Рапорт о вступлении в НИС пишут на имя командира боевой части непосредственно по месту несения службы, после чего документ необходимо зарегистрировать в реестрах служебной документации и отдать на подпись.

Далее работодатель обязан делать регулярные отчисления в размере ежемесячного взноса по ипотеке до тех пор, пока долг не будет погашен полностью. Если военнослужащий увольняется в запас, остаток долга по ипотеке переходит под его ответственность.

Какие категории граждан имеют право на получение субсидий и льгот

Взять ипотеку без первоначального взноса имеют право не только семьи, получившие материнский капитал, и военнослужащие: в 2021 во всех регионах России работает программа «Молодая семья», призванная помочь людям в приобретении собственного жилья.

Воспользоваться возможностью принять участие в этой программе имеют право:

  • молодые семьи, состоящие на учете в качестве малоимущих и нуждающихся в улучшении жилищных условий (возраст каждого члена семьи не может превышать 35 лет);
  • семьи, в которых воспитывается ребенок-инвалид;
  • неполные семьи, в которых у единственного родителя формально подтвержден статус «одинокая(ий)».

В рамках программы граждане получают государственную субсидию на частичное погашение стоимости жилья: до 30%, если детей нет, а если есть ‒ по 5% дополнительно за каждого ребенка. Площадь объекта недвижимости должна соответствовать количеству членов семьи. Средняя норма по регионам РФ составляет: 42 кв. м на семью из 2 человек и 18 кв. м на 1 человека при наличии детей.

Полная стоимость ипотеки без первого взноса

Ипотеку без первичного взноса в Сбербанке можно получить исключительно в рамках программ государственной поддержки.

Первоначальный взнос – это гарантия платежеспособности потенциального клиента и, соответственно, снижение рисков для банка. Очень важным моментом является то, что оформление сделки включает в себя дополнительные траты, к которым необходимо подготовиться заранее:

  • остаток долга по ипотеке;
  • проценты;
  • комиссии по работе банка с документами клиента;
  • оплата выдачи займа (в среднем 1% от суммы долга);
  • обслуживание карты или аренды банковской ячейки;
  • страхование недвижимости и жизни.


Дополнительные расходы могут составить 2-5% от суммы кредита.

Ипотечные программы без первоначального взноса в Сбербанке

Ипотеку в Сбербанке без стартового взноса получить невозможно, но если у заемщика в собственности или доле уже имеется объект недвижимости, то он может принять участие в программе «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

Детали программы «Нецелевой кредит под залог недвижимости»

Нецелевой кредит – это возможность получить средства на любые цели, предоставив банку гарантию в виде залога.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке — варианты и альтернативные способы оформить ипотеку без первого взноса в 2021 году

Условия кредитования следующие:

  • валюта – рубли;
  • сумма кредита – от 500 тысяч до 10 млн рублей, но не больше 60% от оценочной стоимости предлагаемого залога;
  • процентная ставка – от 10,4%;
  • срок кредита – не более 20 лет.

В качестве залога можно предоставить незастроенный участок, частный дом, квартиру, гараж и другие объекты недвижимости, находящиеся в собственности у заявителя. Рассчитать ипотеку можно с помощью калькулятора, предварительно заполнив опросник на сайте банка.

Ипотека без первоначального взноса с господдержкой

Кредит без первоначального взноса в РФ можно получить на основании программ государственной поддержки:

  • использование материнского сертификата: оплата первого взноса происходит за счет средств маткапитала;
  • военная ипотека: средства на начальный взнос выделяет Министерство обороны РФ в размере до 288 410 руб.;
  • программа «Молодая семья»: в зависимости от региона государством выделяются средства в размере 30-35% (зависит от наличия и количества детей) от стоимости приобретаемого жилья.

Условия ипотеки в Сбербанке без первоначального взноса

Параметры кредита без первого взноса на жилье в рамках вышеописанных программ господдержки будут зависеть от вида субсидирования, но существует ряд условий, общих для всех видов ипотечного кредитования:

  • в ипотеку можно приобрести не только готовое, но и строящееся жилье;
  • кредит можно получить не только на квартиры, но также на частный дом, участок с домом, жилой отсек в таунхаусе;
  • ипотека позволяет участвовать в долевом строительстве;
  • валюта – рубли.

Требования к заемщикам

Для всех видов ипотечного кредитования существует единый перечень требований к заемщику:

  • возраст – от 21 года при обращении в банк и до 75 лет на момент погашения ипотеки;
  • непрерывный стаж на последнем месте работы от 6 месяцев и общий стаж – 1 год;
  • наличие созаемщика.

Для каждой отдельной категории учитываются дополнительные параметры:

  1. «Нецелевой кредит под залог недвижимости»: наличие в собственности заемщика объекта недвижимости.
  2. Военная ипотека: контракт должен быть подписан после 2005 года, выслуга заемщика – от 3 лет.
  3. Материнский капитал: несовершеннолетние дети должны иметь доли в покупаемом жилье.
  4. Программа господдержки: возраст каждого члена семьи – не более 35 лет или воспитание ребёнка-инвалида.

Документы для оформления ипотеки без начальных взносов по всем из доступных программ

Чтобы получить ипотечный кредит без первоначального взноса, необходимо предоставить в банк следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Фотографию, где хорошо видно лицо (подходит любой формат).
  3. Реквизиты расчетного счета, на который начисляется заработная плата клиента;
  4. Нотариально заверенную копию трудовой книжки для зарплатных клиентов других банков.
  5. Справку формы 2-НДФЛ для подтверждения дохода за последние полгода.

Если нет возможности предоставить справку, подтверждающую доход, понадобится второй документ, удостоверяющий личность:

  • военный билет;
  • загранпаспорт;
  • водительские права;
  • удостоверение сотрудника госслужбы.

Для участников различных программ:

  • справку из ПФР для ипотеки по маткапиталу;
  • документ, подтверждающий право на военную ипотеку и участие в НИС для военнослужащих;
  • документы из соцслужбы для семей, признанных нуждающимся;
  • медицинское освидетельствование, если на иждивении граждан находится ребенок-инвалид.

Процентные ставки и максимально выдаваемые суммы по ипотечным программам Сбербанка

Условия кредита на квартиру без первоначального взноса в 2021 зависят от вида субсидирования:

Вид ипотечного кредитования Сумма кредита, руб. Срок выплаты, лет Первоначальный взнос Процентная ставка
Кредит под залог недвижимости До 10 млн (60% от стоимости залога) 1 – 20 Нет От 11,4%
Материнский капитал От 430 тыс. до 30 млн 1 – 30 От 10% От 0,9% на строящееся жилье и от 7,3% – на готовое
Военная ипотека До 3,141 млн До 25 От 15% От 7,9%
Ипотека с господдержкой От 300 тыс. до 12 млн в Москве и Санкт-Петербурге, и до 6 млн в других регионах РФ 1 – 30 От 15% От 0,1% в первый год, далее – от 4,7%

Как рассчитать ипотеку без стартового взноса заранее

На портале «ДомКлик» от Сбербанка есть ипотечный калькулятор, который поможет в расчетах ипотеки как без первоначального взноса, так и при наличии стартового капитала. При вводе основных параметров (стоимости жилья, вида ипотечного кредитования, суммы начального взноса и предполагаемого срока выплаты) программа определит не только размер процентной ставки, но и план погашения займа, наиболее выгодный для заявителя.

Калькулятор ипотеки в Сбербанке без первоначального взноса

Ипотечный калькулятор «ДомКлика» выгодно отличается от других онлайн-калькуляторов тем, что производит максимально точный расчет. А если заемщик является зарплатным клиентом Сбербанка, то система автоматически учтет доход и кредитную историю.

В калькулятор необходимо вносить следующие параметры:

  • программу ипотечного займа;
  • стоимость объекта недвижимости;
  • сумму первоначального взноса (чем больше первый взнос по ипотеке, тем меньше будет годовой процент);
  • желаемый срок погашения.

Калькулятор определит не только размер процентной ставки и сумму ежемесячного платежа, но и минимальный доход, при котором ипотека может быть одобрена.

Альтернативные варианты приобретения квартиры без первоначального взноса

Тем, кто не располагает средствами на первый взнос и не подходит под параметры государственных ипотечных программ, рекомендуется воспользоваться иными способами приобрести недвижимость.

Потребительский кредит

Потребительский кредит – это получение ссуды на различные цели, в том числе и покупку жилья. Однако получение крупных нецелевых кредитов для заемщика чревато высокой финансовой нагрузкой.

Процентная ставка в таком виде кредитования в Сбербанке варьируется от 18 до 25%годовых, а максимальный срок выплаты – 5 лет. Очень важно рассчитать свои финансовые возможности, иначе можно испортить кредитную историю и остаться без жилья.

Завышение стоимости жилья перед Сбербанком

Завышение стоимости жилья нельзя назвать чистой сделкой, так как, по сути, происходит «обход» банковской системы.

Предположим, что человек желает купить квартиру в строящемся доме. Стоимость квартиры – 3 млн руб., а первый взнос, соответственно, – 450 тыс. руб. Так как у клиента нет этих денег, он напрямую обращается к застройщику и просит в документах оценить будущее жилье на 550 тыс. дороже.

После одобрения ипотеки заемщик и застройщик производят фиктивный перевод средств в качестве первого взноса, после чего оставшиеся средства, а именно 3 млн 19 тыс. руб., составляют основной долг по ипотеке.

Обычно застройщики берут 3-5% от стоимости жилья за проведение такой сделки.

Несмотря на то что процедура завышения стоимости не имеет официального регламента, применение ее не является нарушением закона.

Займ от агентства недвижимости или застройщика

Очень часто для приобретения жилья люди прибегают к займам от застройщиков на первоначальный взнос. В этом случае компания-застройщик выступает в качестве кредитной организации, предоставляя покупателю возможность приобрести собственный продукт в ипотеку.

Акции от агентства недвижимости или застройщика

Как правило, застройщики охотно идут на такие сделки, ведь главная задача компании – продать квартиры до начала или во время строительства, чтобы полученные от банка или покупателя средства вложить в дальнейшее строительство.

В соответствии с планом продаж, застройщики устраивают акции, во время которых процентная ставка по займу составляет от 0,5 до 2,5% годовых.

Как погашать взятую ипотеку без первоначалки

В зависимости от срока ипотечного займа без первого взноса, существует несколько способов погашения задолженности:

  • внесение средств в соответствии с планом ежемесячных платежей;
  • полное или частичное досрочное погашение;
  • участие в программе рефинансирования.

Погашение задолженности по плану благоприятно влияет на кредитную историю заемщика

Возможный запрет ипотеки без первого взноса

Оформление ипотеки без первоначального взноса вне специальных программ в Сбербанке не практикуется.

Эксперты считают, что минимальный размер первоначалки или ее отсутствие по ипотечным займам может пошатнуть экономику всей страны. Поэтому подобную практику могут упразднить во всех банках, предлагающих ипотечное кредитование без стартового капитала со стороны заявителя.

Выгодно ли брать ипотечный кредит без первого взноса

Первоначальный взнос – это сумма, которая уплачивается банку в счет стоимости будущего жилья и при этом не подлежит переплате. Соответственно, чем больше первый взнос, тем меньше сумма ипотечного долга.

Чтобы наглядно продемонстрировать преимущества начального взноса, попробуем рассчитать переплату. Для чистоты эксперимента в обоих случаях используем фиксированные показатели:

  • 7% годовых;
  • срок ипотеки — 10 лет;
  • стоимость жилья — 2 млн рублей.

Пример 1. Покупатель располагает суммой в 800 тыс. руб. на первый взнос, что составляет 40% от стоимости недвижимости.

Соответственно:

  1. 2 000 000 — 800 000 = 1 200 000 руб. – долг по ипотеке;
  2. 1 200 000 (сумма основного долга) × 7% (процентная ставка) × 10 (количество лет) = 840 000 руб. – сумма переплаты за 10 лет;
  3. 2 000 000 (стоимость недвижимости) + 840 000 (сумма переплаты) = 2 840 000 руб. – столько заплатит клиент банка за новое жилье.

Пример 2. Сумма первого взноса минимальна – 15%, то есть 300 000 рублей.

Соответственно:

  1. 2 000 000 — 300 000 = 1 700 000 – долг по ипотеке;
  2. 1 700 000 (сумма основного долга) × 7% (процентная ставка) × 10 (количество лет) = 1 190 000 руб. – сумма переплаты за 10 лет;
  3. 2 000 000 (стоимость недвижимости) + 1 190 000 (сумма переплаты) = 3 190 000 руб. – столько заплатит клиент банка за новое жилье.

А теперь посчитаем разницу:

3 190 000 (полная стоимость ипотеки при первом взносе в 15%) — 2 840 000 (полная стоимость ипотеки при первом взносе в 40%) = 350 000 руб. – экономия заемщика.

Мнение эксперта
Ирина Богданова
Эксперт в области ипотечного кредитования.

Вывод напрашивается сам собой: чем больше размер первого взноса, тем меньше сумма переплаты по ипотеке за все время. Не стоит забывать, что минимальный размер первоначалки приведет к увеличению процента по кредиту и суммы переплаты.

Как накопить на первый взнос, если ни один вариант не подходит

Чтобы накопить на первый взнос, необходимо более ответственно подойти к планированию семейного бюджета. Например, вы хотите через год купить квартиру стоимостью около 2 млн руб. Минимальный взнос – 15%, соответственно, вам необходимо отложить 300 000 руб. Для этого ежемесячно нужно откладывать по 25 000 руб.

Накопив на ипотечный займ, вы сможете трезво оценить свои финансовые возможности и понять, получится ли у вас на протяжении долгих лет без просрочек погашать задолженность.

Чтобы ускорить процесс, можно оформить вклад и инвестировать деньги под определенный процент.

Выводы

Первоначальный взнос – это очень важная часть ипотечного кредита, так как уменьшает риски с обеих сторон. Наличие необходимой суммы характеризует заявителя как надежного и платежеспособного клиента, а заемщик тем самым снизит свою финансовую нагрузку.

Ипотечный кредит в Сбербанке без первоначального взноса взять нельзя, однако существует множество программ государственной поддержки, воспользовавшись которыми можно приобрести собственное жилье и сохранить семейный бюджет.

Если заемщик отвечает условиям сразу нескольких программ льготного кредитования, стоит выбирать наиболее выгодное предложение. Например: супружеская пара с двумя детьми имеет материнский капитал и право на участие в программе «Молодая семья». В этом случае выгоднее получить субсидию на жилье, сохранив средства маткапитала на другие цели.

Cервис подбора ипотеки
Добавить комментарий

bsadsensedinamick