Ипотека в Сбербанке по двум документам — этапы оформления ипотечного кредита в 2021 году

По некоторым причинам у потенциальных заемщиков отсутствует возможность подтверждать доход для получения ипотеки. В этом случае на помощь приходит доступный в 2021 году продукт от Сбербанка ‒ «Ипотека по двум документам». Предложение привлекательно требованием минимального пакета документов при практически равных условиях кредитования.

В чем особенность ипотеки по двум документам в Сбербанке

Главное условие рассматриваемого продукта – это необходимость внесения первоначального взноса. Согласно требованиям Сбербанка, заемщик должен иметь собственные средства в размере 50% и более от стоимости выбранного объекта недвижимости.

Выставление такого условия позволяет кредитору проверить платежеспособность клиента, а также обезопасить себя от всевозможных рисков (например, возместить расходы вследствие неуплаты заемщиком оставшегося долга по ипотеке).

Мнение эксперта
Ирина Богданова
Эксперт в области ипотечного кредитования.

Лояльного отношения банка и одобрения заявки по двум документам могут ожидать участники зарплатного проекта Сбербанка, особенно если клиент является сотрудником крупной и надежной российской компании. Наличие счета в банке позволит кредитору проверить все денежные поступления заемщика.

Но есть и отрицательная сторона ипотеки по двум документам:

  • повышенная процентная ставка;
  • сокращение максимального срока кредитования;
  • уменьшение максимально возможной суммы ипотеки.

Как видно, условия кредитования в этом случае не совсем выгодные. Однако они позволяют решить проблему с оформлением ипотеки тем заемщикам, которые не могут по определенным обстоятельствам предоставить весь требуемый банком список документов.

Ипотечные программы Сбербанка по двум документам

В Сбербанке ипотека по двум документам доступна в рамках двух кредитных продуктов:

  1. «Приобретение готового жилья».
  2. «Приобретение строящегося жилья».

Выбор будет зависеть от типа приобретаемого объекта.

Приобретение готового жилья

По этой программе подразумевается покупка в ипотеку объекта на вторичном рынке недвижимости.

Банком предусмотрены следующие условия кредитования:

  • минимальная сумма кредита – 300 тыс. руб.;
  • максимальная сумма – 30 млн руб.;
  • срок кредитования – до 30 лет.

Ипотека в Сбербанке по двум документам — этапы оформления ипотечного кредита в 2021 году

Обязательная процедура при покупке квартиры на вторичном рынке – оценка приобретаемой недвижимости, заказать которую можно на сайте «ДомКлик».

Приобретение строящегося жилья

В рамках этого продукта допустима покупка готового или строящегося жилья напрямую от застройщиков, то есть заемщик будет заселяться в абсолютно новую квартиру.

При этом по программе предусмотрены такие условия кредитования:

  • минимальная сумма кредита – 300 тыс. руб.;
  • максимальная сумма – 30 млн руб.;
  • срок кредитования – до 30 лет.

Ипотека в Сбербанке по двум документам — этапы оформления ипотечного кредита в 2021 году

Мнение эксперта
Ирина Богданова
Эксперт в области ипотечного кредитования.

Сбербанк не ставит ограничений по сроку завершения строительства дома.

Сравнение двух ипотечных программ по двум документам

Условия кредитования по предложенным продуктам практически идентичны. Некоторые различия заключаются лишь в установленной банком величине процентной ставки по ипотеке.

Процентные ставки по кредиту

Ниже в таблицу сведена информация по размеру ставки для двух предложенных ипотечных продуктов:

Наименование программы Базовая ставка Возможные вариации
«Приобретение готового жилья» 8% 7,6-8%
«Приобретение строящегося жилья» 7,9% 1,2-7,9%

Более выгодная процентная ставка доступна в рамках различных акций и программ, предусмотренных для определенных категорий граждан. Примером может служить продукт «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». В рамках предложения предусмотрена выдача ипотеки со ставкой от 0,1% годовых для семей, в которых в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился второй/последующий ребенок. Ознакомиться со всеми предложениями Сбербанка можно в разделе «Ипотека» на официальном сайте банка.

Однако ставка может быть увеличена:

  • при отказе от «Сервиса электронной регистрации» ‒ на 0,3 процентного пункта (п.п.);
  • в случае, когда заемщик не является зарплатным клиентом Сбербанка ‒ на 0,5 п.п.;
  • при отказе от оформления полиса личного страхования ‒ на 1 п.п.


Таким образом, максимальная процентная ставка для ипотеки по двум документам может достигать 10% годовых.

Первоначальные взносы по ипотеке

В Сбербанке выдача ипотеки по двум документам допустима только при наличии первоначального взноса в размере 50% от суммы покупки. Указанная величина актуальна для обоих рассматриваемых продуктов.

Этапы оформления ипотеки

Приобретение квартиры в кредит – емкий процесс, подразумевающий выполнение последовательно нескольких шагов. Начинается процедура оформления с расчета примерного размера ежемесячных платежей по ипотеке, подачи соответствующей заявки в банк и завершается регистрацией сделки.

Расчет ипотечного кредита

Рассчитать свои возможности в выплате кредита позволяет знание примерной суммы ежемесячного платежа. Выяснить величину взносов по ипотеке можно двумя способами:

  • у ипотечного консультанта – при личном обращении в отделение банка;
  • с помощью онлайн-калькулятора.

Использование онлайн-сервисов позволяет сократить время на выполнение первого шага при оформлении ипотеки.

Калькулятор ипотеки

Воспользоваться возможностями ипотечного калькулятора от Сбербанка можно как на нашем сайте, так и на официальном сайте domclick.ru → на главной странице найти и открыть разделы «Ипотека» – «Калькулятор ипотеки».

Ипотека в Сбербанке по двум документам — этапы оформления ипотечного кредита в 2021 году

В открывшемся окне потребуется заполнить предложенные поля: «Цель кредита», «Стоимость недвижимости», «Первоначальный взнос», «Срок кредита».

В графе «Цель кредита» высвечиваются все актуальные ипотечные продукты. Так как в Сбербанке ипотека по двум документам доступна только в рамках двух предложений – «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья», – в калькуляторе следует выбрать подходящие варианты. В данном случае это окажется «Готовое жилье» и «Новостройка» соответственно.

Ниже на скринах представлен выбор возможных вариантов цели кредита:

Ипотека в Сбербанке по двум документам — этапы оформления ипотечного кредита в 2021 году

Ипотека в Сбербанке по двум документам — этапы оформления ипотечного кредита в 2021 году

Первый вариант подходит при покупке недвижимости на вторичном рынке, второй – напрямую от застройщика.

Подача заявки

На этом этапе заявителю потребуется подготовить и предоставить на рассмотрение запрашиваемый пакет документов. Сделать это возможно при личном посещении отделения банка либо воспользовавшись сервисом «ДомКлик».

Через интернет

У клиентов Сбербанка есть возможность подать заявку на ипотеку без посещения офиса ‒ из дома в онлайн-режиме. Для этого следует воспользоваться сервисом «ДомКлик».

Для отправки электронного заявления на одобрение потребуется:

  1. На главной странице сайта выбрать раздел «Ипотека» ‒ «Ипотека от Сбербанка».

Ипотека в Сбербанке по двум документам — этапы оформления ипотечного кредита в 2021 году

  1. В открывшемся окне кликнуть по «Хочу ипотеку».

Ипотека в Сбербанке по двум документам — этапы оформления ипотечного кредита в 2021 году

  1. Создать личный кабинет, указав номер телефона, либо авторизоваться на портале, используя данные для входа в интернет-банк «Сбербанк Онлайн».

Ипотека в Сбербанке по двум документам — этапы оформления ипотечного кредита в 2021 году

  1. Заполнить предложенную анкету, заявление на ипотеку и загрузить сканы требуемых документов.
  2. Отправить заявку на рассмотрение.

Подача заявки доступна и через официальный сайт банка. Для этого следует перейти по разделам «Частным клиентам» ‒ «Ипотека» ‒ «Все ипотечные кредиты».

Ипотека в Сбербанке по двум документам — этапы оформления ипотечного кредита в 2021 году

В новом окне потребуется изучить имеющиеся предложения, подобрать подходящий продукт и нажать на «Подать заявку» под ним.

Ипотека в Сбербанке по двум документам — этапы оформления ипотечного кредита в 2021 году

Система перенаправит пользователя на сайт «ДомКлик», где будет предложено указать запрашиваемую сумму, срок кредитования, величину первоначального взноса и отправить заявку на рассмотрение.

Ипотека в Сбербанке по двум документам — этапы оформления ипотечного кредита в 2021 году

Главное преимущество предложенного способа подачи заявки ‒ возможность отправки заявления в любое удобное время и месте.

В отделении

При выборе этого способа подачи заявки потенциальному заемщику потребуется собрать необходимый пакет документов и предоставить их на рассмотрение сотрудникам банкам. Также клиенту будет предложено заполнить заявление-анкету на получение жилищного кредита. Бланк для заполнения предоставляется кредитным менеджером.

Принятие решения банком

Срок рассмотрения заявки может достигать 5 рабочих дней, но на практике большинство заявок одобряют в течение первых суток. После чего на контактный номер заявителя высылают СМС-уведомление с результатом. При положительном решении в сообщении прописывается сумма и срок кредита, период действия одобренной заявки.

Позже с потенциальным заемщиком связывается кредитный менеджер, который уточняет детали выбранного предложения и приглашает клиента на оформление сделки.

При возникновении вопросов, связанных с ходом рассмотрения заявки, можно связаться с банком одним из следующих способов:

  • позвонив на бесплатную горячую линию Сбербанка по номеру 8 495 500-55-50;
  • отправив сообщение на почту sberbank@sberbank.ru;
  • связавшись с оператором в окне онлайн-чата на официальном сайте Сбербанка.

Ипотека в Сбербанке по двум документам — этапы оформления ипотечного кредита в 2021 году

Ипотека в Сбербанке по двум документам — этапы оформления ипотечного кредита в 2021 году

Для скорого рассмотрения обращения потребуется указать номер заявки.

Выбор жилья

Поиск подходящего объекта недвижимости может производиться через собственные каналы (услуги риэлтора, доски объявлений и т.п.) либо с использованием сервиса «ДомКлик». При выборе второго варианта поиск актуальных предложений производится на главной странице сайта.

Ипотека в Сбербанке по двум документам — этапы оформления ипотечного кредита в 2021 году

Здесь можно указать наименование интересующего города, района, ЖК. Имеется удобный фильтр для выборки типа помещения, количества комнат, стоимости недвижимости.

Оформление сделки

После выбора подходящего объекта недвижимости документы на него передаются в банк. Сотрудники проверяют квартиру/дом на юридическую чистоту и одобряют/отклоняют выбранное предложение. При положительном решении клиент приглашается в банк для подписания договоров купли-продажи, ипотеки.

Далее заемщик обязуется передать договоры в Росреестр для государственной регистрации сделки. Срок осуществления процедуры: до 5 рабочих дней. Размер пошлины: 1400 рублей.

Однако процесс можно упростить, воспользовавшись «Сервисом электронной регистрации» от «ДомКлика». В этом случае государственная регистрация недвижимости на имя покупателя оформляется удаленно путем передачи документов через портал. Стоимость услуги зависит от региона обращения и типа жилья и варьируется в диапазоне от 7900 до 10900 руб. (в стоимость уже включена государственная пошлина).

Клиентам, воспользовавшимся «Сервисом электронной сделки», предоставляется скидка в размере 0,3% годовых от предложенной ставки.

Какие акции предоставляет Сбербанк по ипотечным программам по двум документам

Сбербанк регулярно публикует на своем официальном сайте актуальные акции. Среди них появляются интересные и выгодные предложения и по ипотеке по 2 документам. Поэтому рекомендуется регулярно отслеживать новости банка.

Одно из последних выгодных предложений ‒ это «Акция на новостройки», в рамках которой доступна ипотека под 4,1% годовых на покупку квартиры у застройщиков-участников программы. Найти объекты, подпадающие под условия акции, можно на сайте «ДомКлик». Алгоритм действий:

  1. На главной странице сайта нажать на «Купить» ‒ «Новостройки».

Ипотека в Сбербанке по двум документам — этапы оформления ипотечного кредита в 2021 году

  1. В открывшемся окне кликнуть по «Фильтрам».

Ипотека в Сбербанке по двум документам — этапы оформления ипотечного кредита в 2021 году

  1. Откроется раздел со множеством показателей. Следует спуститься до пункта «Дополнительно» и выбрать вариант «Участник программы субсидирования».

Ипотека в Сбербанке по двум документам — этапы оформления ипотечного кредита в 2021 году

При выбранном критерии в момент рассмотрения предложения для Москвы найдено 454 доступных объекта.

Кто может оформить ипотеку по двум документам

В Сбербанке кредит по двум документам доступен лицам, удовлетворяющим следующим требованиям:

  • возраст на момент предоставления кредита ‒ 21 год;
  • возраст на момент возврата кредита ‒ не более 65 лет;
  • общий стаж ‒ не менее 1 года за последние 5 лет;
  • трудовая занятость на одном месте работы не менее 6 месяцев.

Однако соответствия указанным требованиям недостаточно для одобрения заявки банком. Дополнительно будет проверена кредитная история заявителя.

Необходимые документы

Перечень запрашиваемых Сбербанком бумаг условно можно разделить на два раздела:

  1. Документы, необходимые для рассмотрения заявки на кредит:
  • заявление-анкета;
  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ, подтверждающий личность (страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования, военный билет, загранпаспорт, водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего/сотрудника федеральных органов власти — один на выбор).
  1. Документы, необходимые для одобрения выбранного объекта недвижимости:
  • документы на выбранную недвижимость;
  • документ, подтверждающий наличие первоначального взноса.
Мнение эксперта
Ирина Богданова
Эксперт в области ипотечного кредитования.

По усмотрению банка запрашиваемый перечень документов может быть расширен.

Преимущества и недостатки получения ипотеки по двум документам

Ипотека по 2 документам в Сбербанке имеет положительные и отрицательные стороны.

 

Преимущества

Недостатки

  1. Нужно предоставить минимальный пакет документов, что сокращает время на подготовку бумаг.
  2. Отсутствие необходимости подтверждать доход.
  3. Короткие сроки рассмотрения заявки, так как приходится проверять малое количество документов.
  1. Большой первоначальный взнос (не менее 50% от стоимости недвижимости).
  2. Менее выгодные условия кредитования: повышенная процентная ставка, сокращенный срок кредитования, меньшая сумма одобрения.

Взвесив все преимущества и недостатки предложения, можно принять решение о необходимости оформления подобного ипотечного кредита.

Заключение

Ипотека по двум документам от Сбербанка ‒ отличное предложение для людей, не имеющих возможности подтвердить свой доход. Однако за более лояльные условия кредитования предлагается повышенная процентная ставка.

Cервис подбора ипотеки
Добавить комментарий

bsadsensedinamick