Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке в 2021 году — секреты и лайфхаки для заемщика

Согласно федеральному законодательству и договору ипотечного кредитования, каждый заемщик вправе досрочно погасить жилищный займ без начисления штрафных санкций и пени. О своем решении необходимо заблаговременно предупредить кредитора и написать заявление (его можно подать в офисе банка или личном кабинет заемщика).

Навигация

Как изменить сроки выплаты долга по ипотеке

Изменить сроки выплаты ипотеки можно, если внести сумму, хотя бы немного превышающую ежемесячный платеж. Это не только поможет сократить размер основного долга, но и послужит основанием для перерасчета процентов.

Частичное досрочное погашение можно провести двумя способами:

  • с сохранением ежемесячного платежа, но с сокращением срока ссуды;
  • с уменьшением регулярного платежа, но с сохранением даты полной выплаты.
Мнение эксперта
Ирина Богданова
Эксперт в области ипотечного кредитования.

Процедура не требует сбора документов, заемщику нужно лишь уточнить сумму, необходимую для погашения ипотеки, и оформить заявку через ЛК в мобильном приложении, интернет-банкинге или отделении банка.

В качестве альтернативного варианта уменьшения срока выплаты долга можно также рассмотреть вариант рефинансирования ипотеки в другой банк. Например:

Банк Сумма кредита, до Ставка Срок ипотеки
Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке в 2021 году — секреты и лайфхаки для заемщика до 30 000 руб. от 9,8% до 30 лет Перейти
Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке в 2021 году — секреты и лайфхаки для заемщика до 30 000 руб. от 8.7%  до 25 лет Перейти
Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке в 2021 году — секреты и лайфхаки для заемщика до 30 000 руб. от 8.7%  до 25 лет Перейти

Сокращение платежа

Уменьшить платеж по ипотеке в Сбербанке можно в любом отделении, внеся необходимую сумму через кассу банка, или в личном кабинете, зачислив средства на кредитный счет. Договор займа в этом случае не меняется, лишь обновляется график ежемесячных выплат, который можно скачать в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» (поддерживаются устройства, функционирующие на iOS и Android) или интернет-банкинге.

Сокращение платежа с помощью материнского капитала

Для снижения платежа за счет средств материнского капитала необходимо обратиться в Пенсионный фонд с заранее заказанной в банке справкой об остатке ссудной задолженности. Сумма, указанная в сертификате (в 2021 она составляет 483,8 тыс. руб. на первого ребенка и 639,4 тыс. руб. на второго), будет направлена на уплату процентов и основного долга. С помощью бюджетных средств нельзя погасить пеню, неустойки, штрафы за просрочку.

Материнский капитал позволят уменьшить только ежемесячный платеж, срок займа не меняется. Новый график платежей появится в личном кабинете клиента.

Уменьшение срока

Заемщик также вправе сократить срок ипотеки, не меняя величину ежемесячного платежа, если это допускает кредитный договор. Оформить данную услугу может любой заемщик независимо от его дохода, разновидности ссуды или ее размера.

Досрочное погашение ипотеки с уменьшением срока доступно только в офисе банка, онлайн это сделать невозможно.

Что выбрать: сокращение срока ипотеки или уменьшение размера регулярного платежа

Сократить срок ипотеки в Сбербанке намного выгоднее, чем уменьшать платеж по ней.

Пример

Заемщик в марте 2021 оформил ипотеку в размере 2,1 млн руб. с первоначальным взносом 500 тыс. руб. на 12 лет под ставку 8,3%. Платеж составил 17 584 руб., переплата за весь срок ‒ 933 048 руб. (расчеты производятся с помощью онлайн-калькулятора на сайте «ДомКлик»).

В августе 2022 года у него заканчивается вклад на сумму 400 тыс. руб., полученные деньги он использует в качестве частично досрочного погашения.Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке в 2021 году — секреты и лайфхаки для заемщика

Вариант 1. Уменьшение срока оплаты ипотеки Сбербанка

За счет досрочных погашений экономия за все время пользования заемными средствами составила 417 463 руб., переплата ‒ 515 585 руб., срок кредита уменьшился на 46 месяцев.

Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке в 2021 году — секреты и лайфхаки для заемщика

Вариант 2. Сокращение ежемесячного платежа

Ежемесячную финансовую нагрузку можно снизить, уменьшив сумму платежа. Экономия за весь период пользования кредитом составит 202 503 руб., в месяц необходимо вносить 12 842 руб. вместо 17 584 руб. В итоге за весь срок гражданин переплатит 730 545 руб.

Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке в 2021 году — секреты и лайфхаки для заемщика

Плюсы и минусы сокращения платежа по ипотеке в Сбербанке

Преимущества ЧДП с сокращением ежемесячных сумм:

  1. Сэкономленную в месяц сумму разрешается использовать в личных целях.
  2. Можно открыть вклад в банке и собранную сумму в дальнейшем направить на частично досрочное погашение ипотеки.
  3. Кредитная нагрузка снизится, финансовое положение улучшится.

К недостаткам сокращения платежа можно отнести только то, заемщик переплатит намного больше, чем при уменьшении срока ипотеки.

Условия досрочного погашения по договору

Каждый заемщик, оформивший кредит в Сбербанке, имеет право заказать частичное или полное досрочное погашение, если иное не предусмотрено условиями договора кредитования. Необходимо заранее определить вид платежей, которые заемщик планирует вносить каждый месяц, чтобы выбрать самый выгодный вариант.

При аннуитетном платеже

При оформлении ЧДП для ипотеки с аннуитетными платежами заемщик выбирает один из двух сценариев: уменьшить ежемесячный взнос или сократить срок выплаты.

Частично досрочная оплата займа осуществляется онлайн или в любом отделении кредитной организации.

Мнение эксперта
Ирина Богданова
Эксперт в области ипотечного кредитования.

В случае заказа ЧДП онлайн есть одно ограничение: заемщик может сократить только ежемесячный платеж. При этом сумма должна составлять не менее 99% от величины ежемесячного взноса. Дополнительные платежи не требуются.

При дифференцированном платеже

Частично досрочная оплата ипотеки позволяет временно освободиться от уплаты основного долга.

Пример

Платеж по жилищной ссуде составляет 15 000 руб. + начисленные проценты. В текущем месяце заемщик решает внести 150 000 руб. и направить их на частично досрочное погашение. В итоге он временно снизит платеж по ипотеке и в ближайшие 10 месяцев будет оплачивать только начисленные проценты, а вот на 11-й месяц придется внести полную сумму согласно графику.

Досрочное погашение «Военной ипотеки»

По программе военной ипотеки возможно только сокращение срока выплаты. Для этого необходимо подать прошение в Росвоенипотеку и внести средства на кредитный счет. После списания денег появится новый график платежей.

Подача заявления на досрочное погашение ипотеки

Сбербанк предлагает два способа подачи заявления на досрочное погашение: в личном кабинете/мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» или отделении банка.

Закрытие ипотеки через «Сбербанк Онлайн»

Частичное и полное досрочное погашение – онлайн-услуги, доступные всем плательщикам ипотеки. Необходимо оформить заявление на досрочное погашение и отправить его в банк.

Частичное погашение

Сокращение ежемесячного платежа осуществляется по следующему алгоритму:

  1. Войти в личный кабинет с помощью логина и пароля на официальном сайте Сбербанка.
  2. Перейти в раздел «Кредиты» → «Операции по кредиту» → «Досрочное погашение».
  3. Кликнуть на «Частично погасить кредит».
  4. Прописать необходимые данные (счет, дату, сумму к внесению).
  5. Нажать «Оформить заявку».
  6. Подтвердить перевод денежных средств на кредитный счет с помощью СМС-кода.

Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке в 2021 году — секреты и лайфхаки для заемщика

График с уменьшенным ежемесячным платежом появится на следующий день в личном кабинете.

Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке в 2021 году — секреты и лайфхаки для заемщика

Полное погашение

Этапы оформления полного досрочного погашения:

  1. Авторизоваться в интернет-банкинге или мобильном приложении.
  2. Перейти в раздел «Кредиты» → «Операции по кредиту» → «Досрочное погашение» → «Полностью погасить кредит».

Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке в 2021 году — секреты и лайфхаки для заемщика

  1. Выбрать счет списания денежных средств.
  2. Подтвердить транзакцию с помощью СМС-пароля.

Ограничения при оформлении онлайн-заявки

Важные нюансы:

  1. Частичное досрочное погашение с сокращением срока займа можно оформить только в отделении банка.
  2. Минимальный платеж по ЧПД должен составлять не менее 99% от величины ближайшего ежемесячного взноса
  3. Полное досрочное погашение необходимо оформить до 21:00, чтобы не начислялись проценты за следующие сутки.

В офисе Сбербанка

Частичное или полное досрочное погашение можно оформить в любом отделении банка в том городе, в котором была оформлена ипотека. Для этого необходимо обратиться в ближайший офис и заполнить заявление.

Мнение эксперта
Ирина Богданова
Эксперт в области ипотечного кредитования.

В случае переезда необходимо перевести обслуживание жилищного займа в финучреждение по новому месту жительства.

Советы ипотечникам Сбербанка

Рекомендации для тех, кто планирует или уже оформил ипотеку в Сбербанке:

  1. Перед тем как подавать заявку на жилищную ссуду, необходимо рассчитать свой бюджет и оценить финансовые возможности, чтобы в дальнейшем ипотека не вызвала трудностей.
  2. Заполняя заявку на кредит, нужно быть предельно внимательным, 50% отказов приходит из-за ошибки в данных.
  3. Срок одобрения ипотеки в Сбербанке 3-5 дней, за это время следует поискать другие банки на случай отказа.
  4. Если ежемесячный платеж вас устраивает, в случае с частично досрочным погашением всегда сокращайте срок выплаты.
  5. Выполняя любые операции с кредитным счетом, всегда перепроверяйте введенные суммы и реквизиты во избежание ошибок.
  6. После погашения ипотеки в Сбербанке обязательно запросите справку о закрытии кредитного счета. Это нужно для того, чтобы при возникновении спорной ситуации вы могли официально подтвердить чистоту сделки.

Документы для досрочного погашения ипотеки

При подаче онлайн-заявки на частичное досрочное погашение не нужны документы, собранные для оформления ипотеки на квартиру. При обращении в отделение банка потребуется только паспорт.

Что уточнить сумму, которую понадобится внести для ПДП, нужно обратиться по номеру горячей линии 900 или авторизоваться в личном кабинете.

Полное досрочное погашение также позволяет вернуть часть средств от оформленного страхования, для этого необходимо обратиться в страховую компанию с действующим полисом.

Нестандартные способы досрочного погашения ипотеки

Погасить ипотеку можно за счет средств от сдачи квартиры в аренду или с помощью материнского капитала. Также заказать частичное досрочное погашение можно после получения налогового вычета или по окончании срока займа.

Сдача ипотечной квартиры в аренду

В 4-м пункте кредитного договора написано, что заемщик не имеет права сдавать ипотечную квартиру в аренду.

Но есть исключения:

  • заемщика уволили или сократили, ему урезали доход;
  • клиент получил травму, которая временно ограничила его трудоспособность.

Ипотечную квартиру сдают неофициально. В этом случае нельзя заключать договор или обращаться в риэлторские агентства. Однако нужно быть готовым к тому, что банк вправе наложить штрафные санкции за неисполнение предписаний договора.

Налоговый вычет за покупку квартиры

При наличии официального дохода с покупки квартиры можно вернуть до 260 тыс. руб. Сумма зависит от величины заработной платы и не может быть больше уплаченного НДФЛ и стоимости недвижимости.

К основному налоговому вычету за квартиру относят все средства, которые были потрачены на покупку жилья.

Налоговый вычет по ипотеке

Каждый официально трудоустроенный заемщик имеет право оформить налоговый вычет с уплаченных процентов. Возместить можно не более 390 тыс. руб, налогооблагаемая база – 3 млн руб.

Депозит

При наличии финансовой возможности заемщик вправе открыть вклад в банке и полученный дополнительный доход впоследствии направить на погашение ипотеки. Также стоит присмотреться к дебетовым картам с процентом на остаток.

Плюсы и минусы досрочного погашения ипотеки

Преимущества досрочного погашения:

  • экономия на переплате;
  • клиент получит снятие обременения быстрее;
  • после закрытия ипотечного займа остаются свободные средства на личные нужды;
  • квартиру можно официально сдать в аренду или продать;
  • заемщик становится единственным владельцем, получив выписку о праве собственности.

Недостатки услуги:

  • при досрочном погашении налоговый вычет по процентам сокращается;
  • необходимо отдать большую сумму денег, которую можно было израсходовать на крупные покупки или вложить в развитие бизнеса.

Права заемщика по закону

Согласно ФЗ «О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» от 19.10.2011 № 284-ФЗ (последняя редакция), Сбербанк не может отказать заемщику в досрочном погашении ипотечного кредита. Однако существует одно ограничение: предупредить кредитора необходимо заранее – за 30 дней до даты планируемого внесения всей суммы долга.

Также по закону банк не вправе оштрафовать клиента за намерение погасить ипотеку до окончания срока ее действия. В Сбербанке разрешается погасить ссуду через месяц после оформления.

Cервис подбора ипотеки
Добавить комментарий

bsadsensedinamick