Снижение процентной ставки по ипотеке ДомКлик от СберБанка

Ежегодно банки выдают кредиты под более выгодную процентную ставку, поэтому многим ипотечным заемщикам рефинансирование поможет уменьшить финансовую нагрузку. Теперь такая процедура доступна в Сбербанке. Несмотря на то что с 2018 года снизить процент по имеющейся ипотеке в Сбербанке невозможно в связи с закрытием такой программы, существуют альтернативные способы уменьшить заемщикам финансовую нагрузку.

Все способы снизить процентную ставку по действующей ипотеке

С 11 сентября 2018 года заявление на снижение процентной ставки по действующей ипотеке подать невозможно.

Альтернативные варианты от Сбербанка:

  • реструктуризация – нацелена на помощь заемщикам с действующей ипотекой в этом же учреждении;
  • рефинансирование – предложение для ипотечных клиентов других банковских структур.

Для семей с детьми

Заемщику, у которого после оформления ипотеки в семье произошло пополнение, государство совместно с банком предоставляет возможность снизить ставку до 5% по условиям программы «Ипотека для семей с детьми».

Снижение процентной ставки по ипотеке ДомКлик от СберБанка

Условия понижения ставки:

  • в период с 1.01.2018 до конца 2022 года в семье появился второй или последующий ребенок;
  • недвижимость приобретена по договору купли-продажи, долевого участия или уступки прав требования, а продавцом является юридическое лицо;
  • заемщику осталось внести по кредиту менее 80% от общей суммы и не более 12 млн руб. для Москвы и МО, СПб и области, 6 млн руб. – для других регионов;
  • официально застрахованы жизнь и здоровье заемщика.


Также на снижение ставки до 5% могут рассчитывать семьи, в которых есть несовершеннолетний ребенок-инвалид. Это связано с переходом на программу «Ипотека с господдержкой». Право на пользование льготными условиями имеет один из родителей или оба (зависит от того, кто числится заемщиком).

Претендовать на снижение ставки по действующей ипотеке нельзя в случае имеющихся просрочек. Также не рассматриваются кредиты, выданные на условиях других льготных госпрограмм.

Реструктуризация

Реструктуризация ипотеки – это смена условий по действующему договору в целях ослабления кредитной нагрузки на заемщика (при условии первичного обращения). Данная программа не подразумевает понижение процентной ставки, но позволяет договориться с банком в случае финансовых трудностей.

Снижение процентной ставки по ипотеке ДомКлик от СберБанка

Список ситуаций, когда можно рассчитывать на реструктуризацию:

  • потеря постоянного места работы или уменьшение заработной платы, что привело к существенному сокращению дохода;
  • призыв в армию;
  • отпуск по уходу за ребенком или декрет;
  • невозможность зарабатывать из-за утраты трудоспособности по болезни или в результате получения серьезной травмы.
Мнение эксперта
Ирина Богданова
Эксперт в области ипотечного кредитования.

Реструктуризация возможна по всем кредитным продуктам, за исключением кредитных карт. Таким образом можно отсрочить выплату платежей или увеличить период рассрочки.

Что нужно для снижения размера выплат:

  1. Ознакомиться с условиями и подать заявление вместе с необходимым пакетом документов лично в отделении банка или онлайн.
  2. Получить одобрение. Срок рассмотрения заявки составляет 10 рабочих суток.
  3. Подписать соответствующие документы.
Мнение эксперта
Ирина Богданова
Эксперт в области ипотечного кредитования.

При подаче клиентом заявления на реструктуризацию банк вправе запретить расходные операции по его кредитке.

Рефинансирование

Рефинансирование – это снижение процентной ставки за счет оформления другого, более выгодного кредита, чтобы им покрыть действующий займ.

Рефинансирование кредитов доступно только заемщикам других банков. Ипотеки, оформленные в Сбербанке, не подлежат этой процедуре.

Последовательность осуществления процедуры:

  1. Сбор документов для направления заявления в банк.
  2. Подача заявки путем личного посещения банковского филиала или через сервис «СбербанкОнлайн».Снижение процентной ставки по ипотеке ДомКлик от СберБанка
  3. Рассмотрение банком онлайн-заявки.
  4. Сбор и подача документации на недвижимость.
  5. Ожидание решения.
  6. Получение денежных средств и погашение ими старого кредита.
  7. Снятие обременения с жилой площади.
  8. Заключение ипотечного договора в Сбербанке.
  9. Регистрация новой ипотеки в Росреестре.

Этапы с 6 по 8 надо успеть пройти за 2 месяца. Если клиент не укладывается в этот срок, можно подать заявление на продление. Период увеличат на месяц, но только один раз.

Прежде всего ипотечному заемщику надо произвести расчет – выгодно ли будет прибегать к рефинансированию. Выяснить, каким будет понижение процентной ставки по ссуде или кредиту, можно через портал «ДомКлик» с помощью онлайн-калькулятора.

Снижение процентной ставки по ипотеке ДомКлик от СберБанка

Стоит учесть, что процент снизится, но в ходе процедуры возникнут дополнительные расходы на оформление полиса, нотариальные услуги.

Условия снижения процентов по кредиту по программе рефинансирования

На каких условиях Сбербанк предлагает рефинансирование кредитов:

  • валюта — рубли;
  • предоставляемый лимит – от 30 тыс. до 3 млн руб.;
  • срок кредитования – от 3 месяцев до 5 лет%
  • комиссионный сбор – нет;
  • залог и поручительство – не требуются;
  • число рефинансируемых кредитов – до 5 шт.

Требования к заемщику:

  • возраст – от 21 года до 70 лет;
  • стаж: для зарплатных клиентов – не менее 3 месяцев на настоящем месте работы; трудоустроенным пенсионерам, получающим пенсию в Сбербанке, – от 3 месяцев на текущей работе при всем трудовом стаже от 6 месяцев за прошедшие 5 лет; остальным клиентам – не менее полугода на текущем месте работы при общем трудовом стаже 1 год за последние 5 лет;
  • российское гражданство.

Если заявка на ипотеку по программе рефинансирования подается непосредственно в банковском отделении, необходимо предоставить паспорт. Также понадобится выписка по ипотеке (в случае ее оформления в стороннем банке) и справка 2-НДФЛ или по форме Сбербанка (если планируется брать дополнительно сумму свыше 300 тыс. руб.).

Онлайн-заявка на «ДомКлик» для рефинансирования ипотеки Сбербанка

При желании оформить рефинансирование ипотеки подать заявление через «Сбербанк Онлайн» нельзя, только через «ДомКлик».

Что для этого необходимо:

  1. Составить заявление о рефинансировании.
  2. Подать заявку через «ДомКлик» из «Личного кабинета».Снижение процентной ставки по ипотеке ДомКлик от СберБанка
  3. Дождаться решения банка (приходит в виде СМС на мобильный, на e-mail и в «Личный кабинет» через 2-4 дня).
  4. Провести оценку жилплощади и предоставить на нее документы, если получено одобрение (на это отводится 90 дней).

Обычно заявки по сокращению процентной ставки рассматриваются не более 4 рабочих суток. В итоге клиент получает требуемую сумму и погашает кредиты в сторонних банковских учреждениях. После этого начинает платить по одной ссуде в Сбербанке вместо нескольких.

Как узнать решение по заявкам на снижение ставки, поданным ранее

Чтобы узнать состояние заявки по снижению процента ипотеки через «ДомКлик» от Сбербанка, нужно позвонив по единому бесплатному номеру финучреждения: 900. Есть возможность получить интересующие сведения и через специальную форму на странице сервиса «ДомКлик».

Снижение процентной ставки по ипотеке ДомКлик от СберБанка

Также проверить статус обращения можно по телефону горячей линии: 8 800 770-99-99.

Какие ставки по ипотеке в 2021

Текущие ставки по ипотеке в Сбербанке зависят от выбранной программы ипотечного кредитования.

Текущие ставки по кредитам в «ДомКлике»

На данный момент процентные ставки по кредитам на приобретение квартиры и другой недвижимости следующие:

  1. С господдержкой – программа рассчитана на покупку квартиры в готовой или еще нет новостройке под базовый процент от 2,6% при сроке рассрочки от 1 до 7 лет, 6,1% – свыше 12 лет. Первый взнос составляет 15% от субсидируемой суммы и более. Существующие надбавки: +0,3% – при отказе от электронной регистрации, +1% – когда заемщик не оформляет страховку жизни и здоровья.
  2. На строящуюся жилплощадь – банк кредитует в случае покупки строящихся или готовых апартаментов у конкретного застройщика. Ставка составит от 4,1% при первоначальном взносе, превышающем 10%. Выдается сумма от 300 тыс. руб. на срок до 12/30 лет в зависимости от условий застройщика. Обязательно страховать залоговую квартиру.
  3. На готовое жилье – льготное субсидирование граждан для приобретения жилья на вторичном рынке. Процентная ставка – от 7,3% при первом взносе от 10%, срок – до 30 лет. Если покупать жилье на портале «ДомКлик», ставка снижается на 0,3%.
  4. Рефинансирование ипотечных ссуд и прочих кредитов – позволяет перевести ипотеку из стороннего банка и платить по сниженной ставке (от 7,9%). Срок кредитования – до 30 лет при минимальной сумме кредита от 300 тыс. руб.
  5. Для семей с детьми по льготной программе – предложение для семей, у которых появился второй и последующий ребенок в период с 2018 по 2022 год. Ставка составляет от 1,2% при начальном взносе от 15%. Период рассрочки – до 30 лет. На покупку жилья в Москве, Санкт-Петербурге и областях максимально выдаваемая сумма – 12 млн руб., в других регионах – 6 млн руб.
  6. На строительство частного дома для жилья – процентная ставка от 8,8% при первично внесенной сумме в размере 25% и более. В залоге у банка остается кредитуемое или другое жилье. Действующие надбавки: +0,5% – если заемщик не получает зарплату в Сбербанке, +1% – на время до завершения регистрации жилья, +1% – при отказе оформлять страховку на жизнь и здоровье.
  7. С привлечением маткапитала – программа, позволяющая использовать материнский капитал. Ставка – от 4,1% при сроке кредитования до 30 лет. Капитал может послужить первоначальным взносом.
  8. По программе «Приобретение готового жилья» — ипотека доступна собственникам и социальным нанимателям жилой площади в домах, участвующих в программе реновации. Ее цель – улучшение жилищных условий граждан. Можно купить новые квартиры от Сбербанка по кредитному договору со ставкой 7,9%.
  9. Для военнослужащих – государство субсидирует заемщиков, проходящих воинскую службу (полностью оплачивает первичный взнос и ежемесячные платежи). Ставка – от 7,9%.

Более подробную информацию можно узнать на странице Сбербанка «Ипотечные кредиты».

На сайте финансового учреждения также в доступе кредитный калькулятор, поэтому необязательно переходить в «ДомКлик».Снижение процентной ставки по ипотеке ДомКлик от СберБанка

Рекомендации потенциальным заемщикам

Способы снижения ставки для потенциальных заемщиков:

  • оформление ипотеки через «ДомКлик» в режиме онлайн — минус 0,3% к первоначальной ставке:
  • страхование жизни — минус 1% (фактическая цифра – 0,5%, поскольку за полис надо будет заплатить определенную сумму);
  • задействование электронной регистрации сделки — минус 0,1%.
  • приобретение жилья по предлагаемым застройщиками вариантам (к примеру, при условии взятия ипотеки сроком до 12 лет) — до -2%.
Мнение эксперта
Ирина Богданова
Эксперт в области ипотечного кредитования.

Проценты суммируются — чем больше требований банка выполнит заемщик, тем выгоднее условия. А на сколько понизится ставка, можно самостоятельно подсчитать на кредитном калькуляторе.

Список аккредитованных в Сбербанке застройщиков, у которых можно купить жилье и тем самым снизить процентную ставку по ипотеке через «ДомКлик», представлен на сайте «ДомКлик».

Снижение процентной ставки по ипотеке ДомКлик от СберБанка

На какую недвижимость можно снизить ставку

Согласно условиям Сбербанка, снизить ставку по кредитованию можно не на все виды недвижимости, а только на:

  • готовую жилплощадь;
  • новостройки;
  • строящиеся дома;
  • загородную недвижимость.

Подробнее о программе можно узнать у кредитного менеджера банка в любом филиале.

Если взята ипотека на льготных условиях (например, с помощью госпрограммы по поддержке семей с детьми), тогда снижение процента невозможно.

Кто сможет получить одобрение на снижение ставки

Любой заемщик, соответствующий обязательным условиям, описанным ранее, сможет получить положительное решение от Сберегательного банка на понижение процента по ипотеке. Главное, чтобы он не являлся участником льготной программы, где уже занижена ставка.

Заключение

Для действующих ипотечных заемщиков на данный момент существует только два способа снижения процента: реструктуризация (позволяет ослабить кредитную нагрузку на время финансовых затруднений) и рефинансирование. Вторая программа применима только к ипотекам, оформленным в других банках. Более подробно о снижении ставки можно узнать, позвонив по телефону горячей линии Сбербанка.

Cервис подбора ипотеки
Добавить комментарий

bsadsensedinamick