Как снять обременение по ипотеке Сбербанка быстро и правильно

Финальным этапом ипотечной истории является снятие ограничений с предмета залога – купленной на заемные средства недвижимости (квартиры, дома или другого объекта). Его надо обязательно пройти после полного погашения долговых обязательств перед банком. Чтобы снять обременение, потребуется подать соответствующие документы и заявку в Росреестр. После этого клиент становится полноценным собственником и вправе распоряжаться имуществом по своему усмотрению.

Обременение недвижимости — что это такое

Под обременением по ипотеке, оформленной в финансово-кредитной организации, подразумеваются наложенные на предмет залога ограничения. Это значит, что покупатель до полного погашения долга не станет полноправным собственником недвижимости с правом совершения любых сделок (продажи, дарения, обмена и прочего). Действия подобного рода должны быть согласованы с залогодержателем и официально одобрены.

Мнение эксперта
Ирина Богданова
Эксперт в области ипотечного кредитования.

Ограничения регламентируются Гражданским кодексом РФ, ФЗ №102 «Об ипотеке» и условиями, прописанными в банковском договоре.

Кредитор накладывает обременение после приобретения заемщиком жилплощади на кредитные средства. Основанием служит ипотечное соглашение. Согласно ему, купленное жилье выступает как залог для Сбербанка (другого учреждения) и служит обеспечением финансовых обязательств клиента.

Сведения о том, что квартира с обременением, банк передает в Росреестр. Это происходит в результате регистрации сделки. Процедуру осуществляют в день подписания договора по ипотеке.

Какие бывают виды обременений

Особенность обременения в том, что оно бывает двух видов: добровольное и принудительное. Пример первого варианта – собственник оставляет свое имущество в залог с целью получения определенной суммы, второго – наложение ареста по суду.

Разновидности ограничений права собственности:

  1. Залог. Собственник закладывает ценное имущество, взамен получает определенную денежную сумму. При возврате долга обременение будет снято.
  2. Ипотека. Ситуация, сходная с предыдущей. Только залогом выступает приобретаемая на заемные средства недвижимость (квартира, дом). Она будет находиться в распоряжении банка до полного погашения кредита.
  3. Арест. Обременение налагается на основании решения суда по причине неисполнения долговых обязательств любого рода. С арестованной недвижимостью запрещены какие-либо сделки.
  4. Доверительное управление. Имуществом распоряжается определенное доверенное лицо без права перехода собственности. Причем действия этого человека не должны противоречить интересам владельца. Договор заключают в письменной форме.
  5. Рента, или пожизненное обеспечение с иждивением. Способ получения личного жилья по договору с настоящим владельцем, который получает взамен какую-то сумму или полное содержание до конца жизни.
  6. Аренда. Суть состоит в передаче объекта недвижимости в пользование на временной основе за плату. Соглашение об аренде подписывают обе стороны. Несоблюдение хоть одного из прописанного условий влечет признание договоренностей недействительными.
  7. Запрет на совершение каких-либо действий с объектами, которые значатся историческими и культурными памятниками.
  8. Наличие опеки. Речь о ситуации, когда в квартире живут несовершеннолетние граждане или она куплена с участием материнского капитала. Для отчуждения необходимо официальное разрешение от попечительских органов.
  9. Сервитут. Ограничения накладываются не на весь земельный участок или квартиру (дом), а частично. Суть в том, что собственник объекта вправе пользоваться им не в полном объеме. Если речь идет о земле, то имеется в виду прокладывание путей передвижения, что актуально в случаях невозможности добраться до значимого объекта (например, водного источника) другим способом.

Основанием для наложения обременения могут выступать закон РФ, судебное постановление, договор, сделка или акт со стороны госорганов.

Существуют ограничения, которые юридически не считаются обременением. Так, нельзя совершать какие-либо сделки с квартирой, находящейся в аварийном жилье.

Как снять обременение с недвижимости

Снять обременение по ипотеке возможно при следующих обстоятельствах:

  • полностью погашена ипотека в Сбербанке (другом финансово-кредитном учреждении);
  • есть основания для досрочного расторжения соглашения с банком;
  • полная гибель заложенного объекта;
  • продажа квартиры с целью выплаты ипотечного кредита.

Чтобы снять обременение на дом или квартиру, надо обратиться в Росреестр с заявлением от залогодержателя и заемщика-собственника, а также необходимым пакетом документов. Если имеется закладная, то она тоже прилагается (на ней должна присутствовать отметка банка о полном погашении долга).

Мнение эксперта
Ирина Богданова
Эксперт в области ипотечного кредитования.

В ипотечном договоре должно быть прописано, на кого возлагается обязанность отправлять заявку в ЕГРН (ст. 25 ФЗ №102 от 16.07.1998 «Об ипотеке»).

Так, Сбербанк снимает обременение через «ДомКлик» самостоятельно сразу же после погашения ипотеки клиентом. Для этого не надо писать заявление, лично обращаться в банковское отделение и регпалату – процесс запускается автоматически.

Как снять обременение по ипотеке Сбербанка быстро и правильноКак проходит процедура снятия обременения по ипотеке Сбербанка в 2021 году :

  1. После уплаты последнего взноса клиент через сутки получает СМС-оповещение о начале процедуры по снятию ограничений. Если за период рассрочки по ипотеке был изменен телефонный номер, надо заблаговременно известить об этом банк.
  2. Сбербанк проводит проверку, в ходе которой может затребовать дополнительные документы у заемщика. Их можно передать лично или онлайн.
  3. Спустя месяц (столько длится процесс снятия обременения) гражданин получает СМС о завершении процедуры.

Когда можно запускать процедуру снятия обременения с квартиры по ипотеке

Снять обременение с квартиры в Сбербанке или у другого кредитора возможно только при отсутствии финансовых претензий к клиенту. Это значит, что процедуру можно запускать после выплаты ипотеки в полном объеме и с процентами. При этом последний взнос может быть сделан досрочно.

Уже на следующий день после внесения финального платежа банк подает документы в Росреестр. Там делают соответствующую запись о снятии ограничений с заложенного объекта недвижимости.

Какие документы понадобятся

Необходимые документы для снятия обременения:

  • справка об отсутствии долговых обязательств (ее подготавливает банк в течение месяца);
  • письменное подтверждение от банка, что к клиенту нет финансовых претензий по кредитному договору (документ отправляют в Росреестр);
  • выписка по кредитному счету;
  • заявление, подписанное двумя сторонами и заверенное кредитором;
  • ипотечный договор + его ксерокопия;
  • паспорта всех участников сделки;
  • выписка из ЕГРН о праве собственности на квартиру (дом);
  • квитанция об уплате госпошлины;
  • судебный акт (если ипотека прекращена на его основании).

Иногда могут потребоваться другие документы, что надо уточнить непосредственно в банковском отделении.

Образец составления заявления

Поскольку в Сбербанке процедура снятия обременения с залогового объекта запускается автоматически, от клиента не требуется писать заявление. Но придется ждать положенных 30 дней для завершения процесса. Желающие получить результат быстрее могут самостоятельно начать действовать. Для этого надо подать в Росреестр соответствующее заявление и необходимые документы.

Бланк для заполнения можно взять непосредственно в банковском отделении или регпалате, после чего его заверяет финансовое учреждение. Если квартирой владеют несколько лиц, каждый должен написать заявление. В случае наличия закладной она служит основанием в Росреестре для аннулирования записи по ограничениям на недвижимость.

Мнение эксперта
Ирина Богданова
Эксперт в области ипотечного кредитования.

На документе обязательно присутствие печати банка и пометки, что ипотека полностью погашена.

В других кредитно-финансовых учреждениях заемщику, внесшему последний платеж по ипотечному займу, необходимо сначала подать заявление на снятие обременения непосредственно в банк.

Образец:

В заявке, отсылаемой в ЕГРН, указывают:

  • свои инициалы;
  • паспортные реквизиты;
  • адрес проживания и контакты для связи (номер телефона, e-mail);
  • причину снятия обременения (исполнение долговых обязательств в полном объеме);
  • дату и номер документа, на основании которого будут аннулированы ограничения;
  • тип объекта (квартира, дом, земельный участок или другое);
  • характеристики недвижимого имущества;
  • число и подпись.

Образец заявления в ЕГРН:

Каким способом подаются документы

Существует несколько способов подачи заявления в Росреестр:

  • через банковское отделение;
  • личное обращение в МФЦ или регпалату;
  • через интернет (сайт «Госуслуги» или «Росреестр»).

Подача через регистрационную палату

Заемщик может обратиться с заявлением о снятии обременения сразу в Росреестр (лично или дистанционно).

Порядок действий заявителя:

  1. Получает в банке закладную или заверяет печатью заявление.
  2. Собирает необходимый пакет документов.
  3. Подает бумаги в Росреестр.

Повторно посещать регистрационный орган после снятия ограничений не потребуется.

Оформление в МФЦ

Последовательность шагов будет такая же, как при обращении в ЕГРН. При посещении МФЦ собственник значительно экономит время, поскольку не надо будет простаивать в очереди. В ходе заполнения заявления можно воспользоваться помощью специалиста центра. Срок снятия обременения в этом случае увеличится до 5 дней.

В режиме онлайн — через интернет

При наличии электронно-цифровой подписи можно снять ограничение на сайте ЕГРН через «Госуслуги».
Как действовать при снятии обременения онлайн на портале «Госуслуги»:

  1. На сайте авторизуйтесь по логину и кодовой комбинации.
  2. Зайдите в раздел «Органы власти» и кликните по пункту «Росреестр».Как снять обременение по ипотеке Сбербанка быстро и правильно
  3. Перейдите в раздел «Государственный кадастровый учет или… и сделок с ним».Как снять обременение по ипотеке Сбербанка быстро и правильно
  4. Затем выберите пункт «Госрегистрация ипотеки жилого помещения». Здесь вы сможете ознакомиться со списком требуемых документов, сроком проведения услуги, возможными причинами отказа. Если отсутствует кнопка «Получить услугу», то в данном регионе она в электронном виде не предоставляется – надо лично обращаться в регистрационный орган либо МФЦ.
  5. Если услуга доступна, рядом будет размещена ссылка на официальный портал Росреестра.
  6. На сайте регпалаты вам не потребуется повторно регистрироваться – можно авторизоваться по входным данным с сайта ЕПГУ.
  7. Войдите в раздел по регистрации прав и щелкните по «Госрегистрации прекращения ограничения прав».
  8. Укажите объект и внесите его основные характеристики (кадастровый номер, адрес), а также информацию о себе. Прикрепите сканы документов.
  9. Подпишите заявление ЭЦП. Получить ее можно в МФЦ.

Если клиент имеет свою учетную запись на онлайн-платформе «ДомКлик», заявление на снятие обременения можно подать через него.

Как снять обременение по ипотеке Сбербанка быстро и правильно

Затем останется дождаться завершения процедуры – на мобильный телефон заемщика придет СМС-сообщение.

Размер госпошлины, когда и как ее платить

За снятие ограничений с недвижимости не предусмотрена госпошлина. Если же нужна выписка из ЕГРН на бумаге, чтобы убедиться о снятии обременения, то надо заплатить 400 руб. Документ в электронном виде стоит дешевле – 250 руб.

Как получить закладную и направить документы самостоятельно

Если в банке вы оформляли закладную (документ о залоге покупаемой недвижимости), то ее можно заказать непосредственно у кредитора. Документ будет готов в течение 10 рабочих дней. За данную услугу платить не нужно.

В Сбербанке запрос можно сделать по телефону горячей линии 8 800 770-99-99 или посетив офис лично для написания заявления. Когда закладная будет готова, клиента уведомят посредством СМС. Получают документ в ипотечном отделе после предъявления паспорта.

Мнение эксперта
Ирина Богданова
Эксперт в области ипотечного кредитования.

Собранные бумаги, в том числе и закладную, отправляют в Росреестр через МФЦ.

Сколько времени длится процедура снятия обременения

Снятие ограничений с объекта недвижимости после погашения ипотеки — быстрый процесс, если инициировать его самому. Согласно ст. 25 ФЗ № 102 «Об ипотеке», обременение снимается в срок до 3 рабочих дней с даты подачи всех необходимых документов. Если клиент воспользовался услугами МФЦ, то процесс затянется на 2 дня (время, необходимое для пересылки документации).

Мнение эксперта
Ирина Богданова
Эксперт в области ипотечного кредитования.

В Сбербанке процесс аннулирования записи об ипотеке длится 30 дней. Учреждение самостоятельно проводит эту процедуру, участие заемщика не требуется.

Как убедиться, что обременение снято

После аннулирования записи об ипотеке информация обновляется на сайте Росреестра через неделю. Самый простой способ проверить, снято ли обременение с квартиры, – это заказать в МФЦ или на сайте в разделе госуслуг новую выписку из ЕГРН.

На портале Росреестра проверить статус недвижимого объекта можно следующими способами:

  1. Перейдите на сайт. В представленной форме найдите нужный объект (квартиру, дом и др.) по конкретным данным: кадастровому или условному номеру, адресу. Сформируйте запрос и ждите выписки. В графе «Права и ограничения» должен быть прочерк.
  2. В «Личном кабинете» зайдите в раздел «Мои объекты» (авторизоваться можно по логину и паролю с «Госуслуг»). На открывшейся страничке вы увидите информацию обо всей своей недвижимости. Если обременения нет, то в строке «Сведения об ограничениях/обременениях права» будет прочерк.Как снять обременение по ипотеке Сбербанка быстро и правильно

Проверяем, снято ли с объекта обременение, через портал «ДомКлик» (актуально для клиентов Сбербанка):

  1. Заходим на официальный сайт и авторизуемся в ЛК.
  2. Открываем пункт «Ипотека/Снятие обременения».Как снять обременение по ипотеке Сбербанка быстро и правильно
  3. Заполняем заявку и отправляем ее на рассмотрение.Как снять обременение по ипотеке Сбербанка быстро и правильно
  4. Сотрудники банка-кредитора после ознакомления с заявлением запускают процедуру вручную. А вы сможете отслеживать статус исполнения услуги на соответствующей странице.

Что необходимо сделать после снятия обременения

Получив СМС из банка о том, что обременение аннулировано, дальше делать ничего не надо. Теперь в базе ЕГРН информация о вашем объекте недвижимости обновилась, а пометка об ограничениях — исчезла.

Если нужно удостовериться в успешности проведения процедуры, закажите выписку. Только за нее придется заплатить госпошлину. Документ действителен всего 1 месяц. Поэтому бессмысленно его заказывать, если в ближайшее время не планируется никаких манипуляций с жилплощадью (например, купля-продажа).

Почему могут отказать в снятии обременения

По каким причинам могут не снять обременение:

  • недокомплект поданных документов или ошибки в некоторых (к примеру, неверно указаны реквизиты ипотечного договора в закладной);
  • кредитор имеет финансовые претензии к заемщику из-за оставшегося долга (обременение можно снимать после погашения ипотеки в полном объеме, поэтому надо сохранять все квитанции для подтверждения исправного выполнения своих обязательств);
  • заявление подано не собственником заложенной недвижимости, а сторонним лицом без доверенности (если нет возможности самому посетить МФЦ или регистрационное ведомство, надо оформить доверенность у нотариуса на другого человека);
  • банк-кредитор прекратил свою деятельность;
  • наложен запрет службой судебных приставов на совершение каких-либо действий с недвижимостью.

Есть ограничения от ФССП

Судебные приставы могут временно запретить заемщику осуществлять любые сделки с имуществом из-за невыплаченных других кредитов. Так что, пока клиент не погасит все долги, он не сможет снять обременение. Можно попробовать оспорить это постановление в суде.

Присутствуют ошибки или опечатки в документах

Часто при подготовке документации заемщик или кредитор допускает ошибки (опечатки). Из-за этого в Росреестре могут отказать снять обременение. Поэтому надо быть максимально внимательным с бумагами при оформлении ипотечного займа и подаче заявления.

Кредитор прекратил деятельность

Если кредитная организация ликвидирована, необходимо отыскать фирму-правопреемника. Затем обратиться туда с просьбой подписать справку о погашении долговых обязательств по ипотеке и составить совместно заявление в МФЦ или Россреестр.

Если найти кредитное учреждение не удалось, надо обращаться в суд.

Заключение

Обременение с заложенной недвижимости снимается в Сбербанке автоматически через 30 дней после внесения последнего платежа. Если ипотека оформляется в другом банке, узнать, на кого возлагается обязанность снятия обременения, можно из кредитного договора.

При желании снять ограничения самостоятельно пользуются личным кабинетом на сайтах «ДомКлик» или «Госуслуги». Можно подойти с документами и заявлением в ближайший МФЦ или Федеральную регистрационную службу.

Чтобы проверить, снято ли обременение, достаточно заказать выписку из ЕГРН.

.

Если у клиента возникли вопросы, он может задать их в «Личном кабинете» на «ДомКлике» или по телефону горячей линии: 8 800 770-99-99.

Cервис подбора ипотеки
Добавить комментарий

bsadsensedinamick