Ипотека для матерей-одиночек в Сбербанке в 2021 году: порядок, условия и существующие программы для получения льгот

Когда возникает вопрос о том, куда обращаться, чтобы получить ипотечный кредит одиноким людям, стоит рассмотреть разные варианты. Ипотека — это один из быстрых и удобных способов улучшить условия своего проживания. Особенно это важно для людей, которые имеют или планируют завести детей. Дети растут быстро: уже через пару лет после рождения ребенку требуется отдельная комната. Благодаря льготам для одиноких мам получение жилищных кредитов стало более доступно этой категории населения. Можно оформить ипотеку для матерей-одиночек в Сбербанке, используя специальную программу.

Ипотека в Сбербанке для одинокой матери

При выдаче любого кредита банк учитывает свои риски и финансовые возможности заемщика. Особенно важно это при получении ипотечного кредита, так как он дается на весьма долгий срок и банку важно не только текущее состояние дел клиента, но и перспектива его финансового положения. В этом смысле, конечно, охотнее дают ипотеку семейным парам, так как учитывается доход сразу двух супругов. Также банк предполагает, что если у одного супруга что-то случится с работой, то у второго останется источник дохода.

Поэтому взять ипотечный кредит на квартиру маме-одиночке значительно сложнее, ведь обычно ее уровня дохода хватает лишь на содержания себя, ребенка и на то, чтобы сделать небольшие сбережения.

Вместе с тем, ипотека для одиноких матерей стала возможной благодаря специальным программам от Сбербанка и его дочернего сервиса «Дом.Клик». Ставка по кредиту в этом случае будет от 6 до 9% годовых, что вполне приемлемо. Также банк имеет право потребовать от клиента сделать первоначальный взнос в размере не менее 15% от стоимости жилья.

Ипотека для матерей-одиночек в Сбербанке в 2021 году: порядок, условия и существующие программы для получения льгот

Требования Сбербанка к одинокой маме

Условия предоставления ипотеки для матери-одиночки в Сбербанке ничем не отличаются от тех, которые предъявляются к обычным заемщикам.

Основные банковские требования при предоставлении льготной ипотеки:

  • наличие постоянного дохода, который можно подтвердить документально;
  • возраст не менее 21 года и не старше 75 лет на момент погашения ипотечного кредита;
  • время работы на последнем месте ‒ не менее полугода;
  • общий трудовой стаж на постоянной официальной работе ‒ не менее 1 года;
  • наличие положительной кредитной истории, отсутствие просрочек по другим займам.
Мнение эксперта
Ирина Богданова
Эксперт в области ипотечного кредитования.

По текущему законодательству размер платы по кредиту за жилье не должен превышать 60% от общего дохода семьи. Если одного официального источника дохода не хватает, можно указать в банке и дополнительные доходы: от сдачи жилья в аренду, выплаты по алиментам, фриланс-деятельности.

Рассчитывающим на получение льготной ипотеки необходимо будет также предъявить документы, подтверждающие право на льготы:

  • о необходимости улучшения жилищных условий;
  • о появлении ребенка;
  • о наличии статуса малоимущей женщины.

Ипотека для разведенной женщины с одним ребенком

Взять кредит на жилье одинокой женщине с ребенком, с одной стороны, будет проще, чем женщине с двумя детьми, так как банк будет учитывать не только доходы, но и расходы, а также платежеспособность клиента. Расходов на одного ребенка будет меньше.

Кроме того, при рождении первого ребенка с 1 января 2021 одинокая мама также получает материнский капитал в размере 466 617 руб., который можно потратить на первый взнос по ипотеке или на выплату ежемесячных платежей впоследствии.

Также после рождении первого ребенка с 1 января 2021 можно воспользоваться программой «Молодая семья», по которой государство выплачивает 35% стоимости жилья в качестве субсидии, то есть затем эти деньги возвращать не придется.

Ипотека для разведенной матери с двумя детьми

Для разведенной или одинокой мамы с двумя детьми получение кредита будет незначительно отличаться от оформления подобного займа для женщины с одним ребенком. Формально банк предъявит те же условия, что и для мамы с одним ребенком. Но стоит помнить, что с двумя детьми женщине выплачивать кредит значительно сложнее.

Так, в данной ситуации:

  • большие расходы на детей;
  • риск тяжелой болезни ребенка увеличивается в два раза;
  • вероятность потери матерью работы также выше;
  • одинокой женщинам с двумя детьми сложнее трудоустроиться впоследствии.

Поэтому банк может потребовать дополнительную гарантию по выплате кредита. Это может быть залог какого-либо имущества или поручительство другого человека.

Льготы и преференции от государства мамочка с двумя детьми получает такие же, как и женщина с одним ребенком. Единственное отличие: при рождении второго ребенка с 1 января 2021 материнский капитал составляет 616 617 рублей.

Как матери-одиночке взять ипотечный кредит?

Взять ипотеку матери-одиночке в Сбербанке можно тремя способами:

  1. Получить ипотеку на общих основаниях. Это наиболее простой способ, но здесь важно, чтобы дохода мамы хватило на выплату кредита.
  2. Взять нецелевой кредит в Сбербанке. Этот вариант подойдет, когда около половины суммы за квартиру выплачивается за счет продажи старого жилья или других личных денег. В этом случае остается добрать лишь небольшую сумму, которую вполне можно получить как обычный кредит. Плюсы здесь в том, что новое жилье может выступить залогом под кредит, но при этом из него нельзя будет выселить жильцов в случае неуплаты долга.
  3. Взять льготный кредит с государственной поддержкой. В этом случае понадобится предоставление документов о предыдущем жилье, необходимости в улучшении жилищных условий, о наличии государственных преференций, статуса малоимущей и т.д.

Этапы оформления ипотеки

В Сбербанке оформление ипотеки для матери-одиночки осуществляется разными способами:

  1. Самостоятельно подготовить пакет документов и обратиться в отделение Сбербанка, где принимают заявки на ипотечные кредиты
  2. Собрать пакет документов, отсканировать их и оформить кредит онлайн на портале «Дом.Клик». При положительном решении банка также потребуется визит в офис.
  3. Обратиться к застройщикам, которые сотрудничают со Сбербанком. Иногда они предлагают льготные кредиты на свои новостройки.

Ипотека для матерей-одиночек в Сбербанке в 2021 году: порядок, условия и существующие программы для получения льгот

  1. Обратиться в центр госуслуг для вступления в программу «Молодая семья» и получения субсидии по ней. Также в рамках программы будет предложена и ипотека от Сбербанка.
  2. Обратиться к риэлтору и с его помощью не только подобрать квартиру, но и оформить кредит.
  3. Обратиться к кредитному брокеру, который поможет подготовить документы и подобрать наиболее выгодную программу.

Оформить ипотечный кредит через коммерческих специалистов ‒ брокеров или риэлторов ‒ гораздо проще. Однако следует помнить, что они заинтересованы как в успешности сделки, так и в ее сумме. Поэтому помогать в оформлении льготной программы им будет невыгодно.

После одобрения заявки заключить кредитный договор с банком и приобрести имущество можно в течение 90 дней.

Необходимые документы для оформления ипотеки

Для подачи заявки на кредит прежде всего необходимо предоставить полный пакет документов:

  1. Паспорт.
  2. Второй документ, который идентифицирует личность, например водительское удостоверение.
  3. Документы, подтверждающие получение постоянного дохода: справка 2-НДФЛ, договор о сдаче имущества в аренду и выписка из банка о получении средств или о выплате алиментов.
  4. Сертификат на получение материнского капитала.
  5. Удостоверение матери-одиночки.
  6. Документ о разводе, если ранее женщина была в браке.
  7. Справку со счета в банке, где хранятся средства для внесения первоначального взноса, или выписку с лицевого счета, подтверждающую наличие материнского капитала.
  8. Свидетельство о рождении ребенка.

Если планируется участие в льготной программе «Молодая семья», то сначала подаются документы в многофункциональный центр по обслуживанию населения по месту жительства. После одобрения включения в программу нужно подавать заявку на кредит. Если принято положительное решение, можно приступать к выбору жилья (если оно еще не было выбрано), а затем подписывать кредитный договор и приобретать квартиру.

По требованию банка жизнь и здоровье заемщика, а также объект залога, то есть квартира, должны быть застрахованы.

Ипотечные программы для одиноких мам

Условия по ипотеке для матерей-одиночек в Сбербанке в целом не отличаются от условий для других заемщиков. С целью экономии платежей по кредитам сначала стоит подать заявку на участие в любой льготной программе из предложенных Сбербанком. Также разумно будет использовать материнский капитал.

Нецелевой кредит

В качестве ипотеки без первоначального взноса матери-одиночке могут порекомендовать нецелевой кредит. Требования по такому продукту обычно немного ниже, чем при оформлении ипотеки. Но и сумма здесь может быть существенно меньше. В Сбербанке нецелевой кредит можно получить по ставке от 10,4%, что вполне соизмеримо со стандартным процентом по ипотеке. Срок кредитования на сумму до 10 млн рублей составляет от 1 года до 20 лет.

Ипотека для матерей-одиночек в Сбербанке в 2021 году: порядок, условия и существующие программы для получения льгот

Преимущества нецелевого кредита:

  1. Легко погасить досрочно и сэкономить на процентах.
  2. Нет ограничений по минимальной сумме.
  3. Не нужно делать первый взнос.
  4. Можно выплачивать долг большими частями и экономить на процентах.
  5. Не требуется страховать квартиру.
  6. На квартиру, если она будет единственным жильем или там будет прописан ребенок, не может быть обращено взыскание со стороны банка. Ипотечную квартиру банк может отобрать в случае невыплаты кредита.

Однако льготные программы не распространяются на нецелевой кредит.

Программы с государственной поддержкой

Программы с государственной поддержкой позволяют существенно сэкономить на процентах, а также частично оплатить жилье за счет государственных средств:

  1. Социальная ипотека. Предоставляется работникам бюджетных учреждений: учителям или врачам.
  2. «Молодая семья». Программа распространяется на семьи, в которых каждому из взрослых участников меньше 35 лет. Если семья неполная, но в ней есть ребенок, то учитывается возраст только женщины, и матери-одиночке предоставляется льготная ипотека.
  3. «Жилище». Программа для улучшения жилищных условий. На участие в ней могут претендовать люди, которые проживают в квартире, где количество квадратных метров на человека ниже жилищной нормы в конкретном регионе РФ. В Москве этот минимум составляет 18 кв. м. В других регионах — от 11 до 18 кв. м на человека.

Программа «Молодая семья»

Матери-одиночки, которые не были замужем, могут рассчитывать на получение льготы по программе «Молодая семья».

Для участия в ней должны быть соблюдены следующие условия:

  1. Возраст женщины не старше 35 лет.
  2. Дохода не хватает для приобретения жилья, что можно подтвердить документально.
  3. Женщина должна быть признана нуждающейся в улучшении условий жизни. Стоит отметить, что рождение ребенка влияет на этот фактор прямо, так как с появлением малыша количество квадратных метров в квартире на человека уменьшается.

Ипотека для матерей-одиночек в Сбербанке в 2021 году: порядок, условия и существующие программы для получения льгот

Ипотека по программе «Молодая семья» выдается на следующих условиях:

  • сумма ‒ от 300 000 рублей;
  • срок кредитования ‒ от 1 года до 30 лет;
  • ставка ‒ от 7,6%.

После вступления в программу можно подавать заявку на льготную ипотеку матерям-одиночкам в Сбербанке, а затем приступать к выбору квартиры. После заключения договора деньги будут переведены на счет застройщика, если были соблюдены все требования, предъявляемые банком.

Мнение эксперта
Ирина Богданова
Эксперт в области ипотечного кредитования.

Участникам программы «Молодая семья» Сбербанк предоставляет скидку по кредиту. Процентная ставка будет уменьшена на 0,4%.

Ипотека и материнский капитал

Материнский капитал одинокая мать может использовать как для оплаты первого взноса на жилье, так и для выплаты ежемесячных взносов. Участникам льготных программ такая поддержка от государства также доступна, и сумму капитала можно потратить на жилье. В этом случае ежемесячный взнос по ипотеке будет ниже, что упростит выплаты. Также существенно повысится вероятность одобрения банком заявки.

Ипотека под материнский капитал выдается на следующих условиях:

  • сумма ‒ от 300 000 рублей;
  • срок кредитования ‒ до 30 лет;
  • ставка ‒ от 4,1%.

Ипотека для матерей-одиночек в Сбербанке в 2021 году: порядок, условия и существующие программы для получения льгот

Однако стоит учесть, что банк осторожно относится к выдаче кредитов на покупку квартиры с участием материнского капитала и более внимательно проверяет анкеты.

Недостатки социального жилья

Жилищные льготы и льготные программы для матерей-одиночек помогают решить вопрос, связанный с покупкой собственной квартиры. Государство заинтересовано в помощи малоимущим гражданам, поэтому еще одним вариантом улучшения жилищных условий является получение квартиры по социальному найму. В этом случае необходимо вносить оплату за предоставление муниципального жилья.

Однако здесь есть свои минусы:

  • квартира не находится в собственности;
  • имущество нельзя завещать;
  • имущество нельзя использовать для залога при получении кредита;
  • квартиру нельзя продать или обменять на более просторную;
  • жилье предоставляется строго по социальным нормам, то есть одинокой маме получить трехкомнатную квартиру невозможно.

Расчет ипотеки с помощью калькулятора Сбербанка

На сайте Сбербанка размещен удобный и функциональный калькулятор для прогнозирования возможных вариантов выплат.

Ипотека для матерей-одиночек в Сбербанке в 2021 году: порядок, условия и существующие программы для получения льгот

Программа при расчете учитывает не только основные показатели (процентную ставку годовых и первый взнос, срок и размер кредита), но и дополнительные данные:

  • участие в программе «Молодая семья»;
  • страхование жизни;
  • покупка жилья через портал «Дом.Клик»;
  • электронную регистрацию сделки.

Эти данные влияют на процентную ставку и итоговую сумму ипотеки для матери. С помощью калькулятора можно заранее рассчитать свои возможности по выплатам и узнать предварительный размер ежемесячного платежа, а значит, спрогнозировать возможность одобрения сделки со стороны банка.

Как уменьшить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке?

Сбербанк предоставляет массу возможностей для уменьшения процентной ставки, хотя в большинстве случае она снижается всего лишь на несколько сотых процента. Учитывая срок и размер займа, эти сотые доли процентов в абсолютном значении выходят существенными.

Снизить процентную ставку возможно следующим образом:

  1. Оформить льготную ипотеку 2020 года по фиксированной ставке 6,5%. Купить жилье по этой программе можно только у застройщика и только в новостройке. Данная программа не предполагает реструктуризацию прошлых кредитов.
  2. Стать участником программы «Молодая семья» (ставка снижается на 0,4%). Если ипотека уже выдана, то субсидию можно потратить на погашение суммы долга и затем пересчитать новый график выплат.
  3. Оформить покупку квартиры через сайт «Дом.Клик» (ставка снижается на 0,3%). Здесь можно купить квартиру только в новостройке.
  4. Застраховать жизнь (ставка снижается на 1%).

Как повысить шансы на получение кредита одинокой матери

Чтобы повысить шансы на получение ипотеки и положительного решения со стороны финансовой организации, необходимо соблюсти следующие условия:

  1. Внимательно отнестись к оформлению документов. Ошибки в них могут не только привести к отказу, но также и испортят кредитную историю.
  2. Выбрать наиболее долгий срок кредита. При этом ежемесячный платеж уменьшится, а значит, потребуется подтвердить более низкие доходы.
  3. Предоставить в банк справки о вкладах, владении акциями или облигациями.

Также одним из наиболее надежных способов получения ипотечного кредита является привлечение поручителя. Им может быть кто-то из родителей или других родственников одинокой мамы.

Ипотека без первоначального взноса для одинокой мамы

Получить ипотеку без первоначального взноса молодой маме невозможно. Единственным выходом является использование материнского капитала. Также некоторые застройщики предоставляют льготные программы по договоренности со Сбербанком.

Беспроцентная ипотека для одиноких мам

Полностью беспроцентной ипотеки не бывает даже для одиноких мам, но при этом возможны варианты экономии на процентах. Например, покупка жилья в рассрочку от застройщика. Однако в этом случае за квартиру надо будет рассчитаться напрямую со строительной компанией в течение полугода. Также можно попробовать получить субсидию из бюджета, если такой способ предусмотрен решениями региональных органов.

Другие социальные программы от Сбербанка

В 2021 действует отдельная социальная программа от Сбербанка по сниженному проценту по ипотеке «Господдержка 2021»:

  • размер первоначального взноса ‒ от 15%
  • сумма ипотеки ‒ до 12 млн рублей;
  • ставка ‒ от 0,1% на первый год, затем ‒ 6,1%;
  • для кредитов, оформленных на покупку новостройки, применяется специальная ставка в 6,5%.

Ипотека для матерей-одиночек в Сбербанке в 2021 году: порядок, условия и существующие программы для получения льгот

Кроме того, действует ипотека по поддержке семей с двумя и более детьми, а также при наличии ребенка с ограниченными возможностями:

  • срок кредитования — от 1 года до 30 лет;
  • сумма кредита ‒ до 12 млн рублей;
  • ставка ‒ от 0,1% на первый год.

Ипотека для матерей-одиночек в Сбербанке в 2021 году: порядок, условия и существующие программы для получения льгот

Уточнить вопросы по процедуре получения ипотеки для матери-одиночки можно в отделении Сбербанка, онлайн-чате на сайте банка или по номеру телефона 900.

Cервис подбора ипотеки
Добавить комментарий

bsadsensedinamick