Ипотека на вторичное жилье в ДомКлик от Сбербанке в 2021 году — пошаговая инструкция получения ипотечного кредита под жилье вторичного рынка

Ипотека на вторичное жилье – одно из самых востребованных сейчас предложений. Объясняется это простотой оформления: достаточно найти подходящий объект и подать заявку. Решившись на такой шаг, невозможно обойти вниманием квартиры от Сбербанка в Москве и Санкт-Петербурге. Речь идет о реализации залогового имущества Сбербанка, когда заемщик не выполняет своих долговых обязательств.

Договорные условия полностью зависят от программы кредитования и платежеспособности клиента. Стоит отметить, что оценка квартиры для Сбербанка осуществляется компетентными специалистами и в короткие сроки. С большей частью документации менеджеры работают самостоятельно, что гарантирует безопасность сделки покупки недвижимости.

Сбербанк продает квартиры в ипотеку на дочерних онлайн-аукционах (например, РАД) и на площадке «ДомКлик». Здесь же можно ознакомиться с разными вариантами по приобретению строящейся недвижимости.

Изучив перечень залогового имущества Сбербанка, выставленного на продажу, можно выбрать выгодное для себя предложение.

Ипотека на вторичку от Сбербанка

Оформление ипотечного кредита в Сбербанке на вторичное жилье проходит на достаточно выгодных для заемщика условиях. Полученные средства допускается направлять исключительно на приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости. Это могут быть любые помещения с правом собственности, кроме строящихся в новых домах.

Ипотека на вторичное жилье в ДомКлик от Сбербанке в 2021 году — пошаговая инструкция получения ипотечного кредита под жилье вторичного рынка

Залоговое имущество Сбербанка, выставленное на продажу, также можно брать в ипотечный кредит. Оно подлежит реализации, как только будет обозначена его рыночная стоимость. Оценку квартиры специально для ипотеки проводят специалисты партнерских компаний банка. В результате составляется акт, в котором указаны достоверные сведения об имуществе должников.

Сбербанк проводит аукционные торги на специализированной площадке по продаже недвижимости в онлайн-режиме. Данный процесс регулируется приказом № 495 Минэкономразвития РФ от 23.07.15г.

С образцом договора купли-продажи квартиры по ипотеке можно ознакомиться ниже:

Существующие в Сбербанке программы на ипотеку вторичного рынка

Стать обладателем собственной квартиры или дома можно, воспользовавшись программой Сбербанка «Готовое жилье».

Подробная информация по ипотеке:

  1. Годовая ставка – от 7,3%. Зарплатные клиенты могут рассчитывать на снижение процента (на 0,5%).
  2. Период рассрочки – от 1 года до 30 лет.
  3. Первоначальный взнос – от 10%.
  4. Квартира или дом, приобретаемые на ипотечные средства, остаются в залоге у банка.
  5. При недостаточном доходе клиент может привлечь созаемщиков (не больше трех человек).
  6. Покупать разрешается исключительно помещения, предназначенные для проживания.

Проще и быстрее оформить кредит на вторичку через универсальную онлайн-площадку «ДомКлик»:

  1. На основной странице кликаете по разделу «Купить».Ипотека на вторичное жилье в ДомКлик от Сбербанке в 2021 году — пошаговая инструкция получения ипотечного кредита под жилье вторичного рынка
  2. В следующей вкладке можно выбрать подходящий объект недвижимости в конкретном регионе. Для этого в верхнюю строку вводят определяющие параметры, и система автоматически подбирает варианты.

Ипотека на вторичное жилье в ДомКлик от Сбербанке в 2021 году — пошаговая инструкция получения ипотечного кредита под жилье вторичного рынка

Пройдя регистрацию и получив доступ к «Личному кабинету», пользователь получает ряд преимуществ:

  • постоянную связь с личным менеджером;
  • дистанционную отправку необходимых документов в банк;
  • отслеживание процедуры оформления ипотеки по купле/продаже квартиры в Сбербанке;
  • получение дополнительных услуг, которые потребуются в ходе сделки (например, оценка стоимости квартиры для ипотеки в дочерних компаниях Сбербанка).

Зарегистрированному покупателю на сайте «ДомКлик» в ЛК предоставится для скачивания анкета в электронном формате. К тому же оформление жилищной ссуды через этот портал понижает процентную ставку на 0,3%.

У Сбербанка имеются определенные условия и требования к заемщику. Он должен быть не младше 21 года и не старше 75 лет (на момент погашения ипотеки) и иметь гражданство РФ с постоянной пропиской в паспорте.

Помимо описанной программы, у Сбербанка есть еще несколько ипотечных предложений, ориентированных на вторичный рынок жилья:

Название Ставка, % Срок, лет Лимит, руб.
«Ипотека + материнский капитал» От 4,1 До 30 От 300 000
«Военная ипотека» 7,9 До 25 До 3,141 млн
«Загородная недвижимость» От 8,0 До 30 От 300 000
«Ипотека с господдержкой для семей с детьми» От 0,1 До 30 До 12 млн

Программа «Молодая семья» для покупки готовой недвижимости

Участниками программы «Молодая семья» могут стать находящиеся в официальном браке супруги-заемщики (или кто-то один из пары), если каждому не более 35 лет. Условия кредитования можно узнать на сайте Сбербанка в разделе кредитов: «Ипотека на готовое жилье».

По рассматриваемому продукту предоставляется льготная годовая ставка в размере 7,3% на покупку готового жилья. Размер кредитуемой суммы, срок выплаты и величина первоначального взноса для молодых семей такие же, что и для обычных заемщиков.

Мнение эксперта
Ирина Богданова
Эксперт в области ипотечного кредитования.

В случае появления в семье ребенка банк дает отсрочку по выплате ипотечного кредита сроком на 5 лет. Это согласно условиям программы «Ипотека с господдержкой для семей с детьми».

Официальные сайты торговых площадок

Сбербанк выставляет конфискованное у должников имущество на продажу сразу на нескольких интернет-площадках.

В онлайн-режиме доступны следующие сайты для торгов:

  • официальный портал РФ для размещения информации о проведении торгов;
  • Сбербанк-АСТ;
  • аукцион РАД.

Банк самостоятельно выставляет лоты на торги.

Другие банки дающие ипотеку на вторичное жилье

В качестве альтернативы Сберу можно рассмотреть следующие банковские учреждения РФ:

Банк Сумма кредита, до Ставка Срок ипотеки
Ипотека на вторичное жилье в ДомКлик от Сбербанке в 2021 году — пошаговая инструкция получения ипотечного кредита под жилье вторичного рынка до 30 000 руб. от 9,8% до 30 лет Перейти
Ипотека на вторичное жилье в ДомКлик от Сбербанке в 2021 году — пошаговая инструкция получения ипотечного кредита под жилье вторичного рынка до 30 000 руб. от 8.7%  до 25 лет Перейти
Ипотека на вторичное жилье в ДомКлик от Сбербанке в 2021 году — пошаговая инструкция получения ипотечного кредита под жилье вторичного рынка до 30 000 руб. от 8.7%  до 25 лет Перейти

Какое вторичное имущество можно приобрести в ипотеку

На аукционе от Сбербанка по продаже квартир с рынка вторички можно приобрести определенный вид имущества, поскольку у кредитора свои требования к залоговым объектам:

  • жилой объект не может быть деревянным, должен иметь фундамент из железобетона, цемента либо кирпича;
  • допустимый износ здания – не больше 70%;
  • срок эксплуатации жилой площади — не более 30 лет;
  • недопустимо наличие обременения;
  • квартира должна находиться в зоне, где присутствуют отделения Сбербанка.

Аукционные распродажи от Сбербанка привлекательны тем, что на них представлена жилая недвижимость практически любой категории (полноценные квартиры, отдельные комнаты) как в центральной части города, так и на окраинах.

Еще один положительный момент – жилье распродается по цене значительно ниже рыночной. Банку выгоднее быстрее избавиться от залога и вернуть деньги, чем завышать стоимость. Обычно торги ведутся 2 раза в месяц. Объявление публикуется заранее на сайте банка или других рекламных площадках.

Как купить залоговое имущество

При намерении приобрести залоговую жилплощадь через Сбербанк, следует зайти на официальный торговый сайт (РАД или «Сбер –А») и пройти регистрацию.

Ипотека на вторичное жилье в ДомКлик от Сбербанке в 2021 году — пошаговая инструкция получения ипотечного кредита под жилье вторичного рынка

Аукцион проходит таким образом:

  1. Сбербанк выставляет свои лоты по начальной цене. Обычно она не превышает 75% от средней стоимости жилья на рынке.
  2. Покупатель называет свою цену, но она должна быть выше минимальной. Участник, предложивший большую сумму, становится обладателем объекта недвижимости.
  3. После успешной покупки на аукционе остается только составить в банке договор ипотеки.

Если залоговая квартира не была продана в течение 14 дней, банк снижает стоимость на 10-15%. Так продолжается, пока не найдется покупатель на выставленный объект.

Для участия в аукционе требуется получить личную электронно-цифровую подпись и пройти аккредитацию на виртуальной торговой площадке. После одобрения надо оплатить счет – внести определенную сумму в качестве задатка на баланс в своем онлайн-кабинете. Размер определяется непосредственно банком для каждого лота индивидуально (ориентировочно взнос составит от 5 до 10% от цены выбранного объекта).

Когда у заемщика нет средств для внесения платежа, Сбербанк может предложить ипотеку на вторичное жилье без первого взноса.

Рассчитывать на подобное предложение могут:

  • клиенты с российским гражданством, заручившиеся господдержкой (те, кому полагаются субсидии);
  • обладатели материнского сертификата (документ предъявляют до подписания ипотечного соглашения);
  • участники программы рефинансирования ипотеки других банков;
  • граждане, несущие воинскую службу и проходящие по программе «Военная ипотека»;
  • постоянные клиенты Сбербанка, получающие там зарплату;
  • супруги, участвующие в программе «Молодая семья»;
  • малоимущие заемщики, не имеющие своей жилплощади;
  • льготники, долго стоящие в очереди на улучшение условий проживания.

Чтобы зарегистрировать недвижимость, потребуются следующие документы:

  • банковский договор по ипотеке на вторичное жилое помещение и приложения (оригиналы и ксерокопии);
  • заявление от всех сторон, участвующих в сделке;
  • отчет оценщика об оценке квартиры;
  • квитанция о внесении госпошлины.

Процедура перехода права собственности занимает около 2 недель.

Процентные ставки на вторичное жилье

В зависимости от выбранной программы кредитования по ипотеке, проценты банка в 2021 на вторичное жилье будут следующими:

Программа Базовая ставка, %
«Готовое жилье» 7,7 (8,3 – для граждан, участвующих в государственных федеральных и региональных программах, нацеленных на развитие жилищного фонда в рамках партнерства Сбербанка с субъектами РФ и муниципальными структурами)
«Ипотека с господдержкой для семей с детьми» Первый год – 0,1, затем — 4,7
«Молодая семья» 7,3
«Загородная недвижимость» 8
«Ипотека плюс маткапитал» 4,1
«Военная ипотека» 7,9

Данные ставки актуальны для потенциальных заемщиков, являющихся зарплатными клиентами Сбербанка, и при условии оформления страхования жизни/здоровья, а также использования электронной регистрации на сервисе «ДомКлик».


Существующие надбавки:

  • +0,3% – в случае отказа от «Сервиса электронной регистрации»;
  • +0,3% – когда приобретается квартира, выбранная не на Domclick.ru;
  • +0,4% – при начальном взносе менее 20%;
  • +0,5% – когда клиент не получает заработную плату в Сбербанке;
  • +0,8% – если не предоставляется справка о подтверждении дохода;
  • +1% – при нежелании оформить страховой полис жизни и здоровья.

Ипотечный калькулятор

Рассчитать ипотеку и узнать предстоящую переплату поможет онлайн-калькулятор процентной ставки. Инструмент доступен на сайте Сбербанка и на площадке «ДомКлик» (вкладка «Ипотека»), так что клиенту не нужно посещать отделение лично.

Благодаря калькулятору можно заранее уточнить ежемесячный платеж при разной сумме кредита и определенном сроке выплат. Достаточно ввести исходные показатели (программу, сумму, размер первого взноса, период рассрочки, дополнительные условия) по жилищному кредитованию, чтобы система автоматически сделала расчет.

Этапы оформления ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке

Для покупки жилой недвижимости на вторичном рынке заемщику надо пройти следующие этапы:

  • выбрать программу кредитования;
  • заполнить и отправить онлайн-заявку на ипотеку (лично в банковском офисе или дистанционно – через мобильное приложение «Сбербанк-Онлайн» или в браузере на официальном сайте банка), подать необходимый пакет документов;
  • подыскать соответствующее жилье согласно требованиям Сбербанка (при положительном ответе);
  • собрать документацию на залоговый объект;
  • заключить с продавцом предварительный договор купли/продажи;
  • организовать оценку выбранной жилплощади (можно заказать на «ДомКлике», и отчет автоматически поступит в банк);
  • подготовить основное соглашение купли/продажи;
  • подать документы на недвижимость в банк и оформить ипотечный контракт с подробным обозначением условий кредитования;
  • подготовить документы для Росреестра и сдать их на регистрацию (можно воспользоваться электронной онлайн-услугой на сайте «ДомКлик»);
  • получить выписку из ЕГРН.

Только после успешно прошедшей регистрации недвижимости в Росреестре банк перечисляет продавцу средства.

Заемщику банк выдает график ежемесячных платежей по ипотечному займу, составленный на основании информации о процентных ставках по договору. С установленной даты клиент начинает выплачивать кредит. После полного погашения долга с залогового объекта будет снято обременение.

Распродажа имущества должников Сбербанка

Когда заемщик не в состоянии выплачивать ипотечный долг, банк вынужден прибегать к крайним мерам для возврата средств. Самым объективным решением становится продажа залоговой квартиры или другого имущества должника. Во втором случае кредитор вправе без судебного решения изымать и реализовывать заложенные материальные ценности. В первом случае при несогласии недобросовестного заемщика банк инициирует судебный процесс.

Выбрать и купить конфискованную квартиру можно на сайте «ДомКлик» от Сбербанка. Для этого:

  1. Заходят на универсальную площадку и авторизуются в ЛК. Затем нажимают на раздел меню «Ипотека».

https://domclick.su/wp-content/uploads/2018/10/navigaciya-v-domklike-dva-shaga.jpg

  1. Далее кликают по кнопке «Вторичка».

Клавиша в ДомКлике «Вторичка»

  1. В поисковую строку вводят требуемые характеристики и по чек-листу находят искомые сведения по недвижимости.

Клавиша в ДомКлике «Вторичка» — подвижная карта с объектами

  1. В результате появляется витрина в виде подвижной карты, где отмечены продаваемые объекты с ценами. Клиенту надо кликнуть по приглянувшемуся варианту.

Покупка квартиры в ипотеку в ДомКлике

Такая покупка будет возможна при получении одобрения от банка.

Условия покупки квартиры в ипотеку в ДомКлике

Алгоритм продажи имущества банком

Продажа ипотечной квартиры, которая в залоге у банка, осуществляется через ОАО «Российский аукционный дом». Аукцион РАД числится партнером Сбербанка. Также конфискованные залоги по кредитам, компания реализует на своей электронной площадке.

Подробную информацию по приобретению арестованного имущества должников Сбербанка на аукционе РАД можно получить по телефонам: 8 800 777-57-57 (звонок бесплатный), 8 800 234-04-00 (для всей РФ) и 8 800 234-03-05 (для Москвы).

В общем алгоритм реализации имущества банка такой:

  1. Заемщик запрашивает в банке список продаваемого залогового имущества или сам узнает его на сайте.
  2. Подобрав оптимальный вариант, покупатель предоставляет необходимые документы, подтверждающие его платежеспособность. Можно подать заявку на оформление потребительского кредита, одновременно запросив всю документацию по недвижимости.
  3. Менеджер банка связывается с соискателем, предлагает просмотр объекта и документацию на него.
  4. Если условия устраивают обе стороны, переходят непосредственно к процессу совершения сделки купли/продажи. Сначала участники подписываютпредварительный договор купли-продажи квартиры (ПДКП), чуть позже – основной. ПДКП не требуется регистрировать в Росреестре.

После подписания всех бумаг и передачи банку задатка сделка подлежит регистрации в соответствующих органах.

Продажа имущества должника проходит исключительно с согласия его самого и кредитора либо на основании судебного решения. Заемщик может не дожидаться подобного исхода, а самостоятельно заняться реализацией заложенной собственности (при условии одобрения банка).

Стоит ли приобретать имущество на торгах

В России кредиты на жилье выдаются все чаще (ТОП рейтинга по-прежнему занимает Москва), поэтому и случаев неисполнения заемщиками долговых обязательств стало больше. Банки не сторонники крайних мер, но для возврата одолженных средств им часто приходится прибегать к реализации залогового объекта.

Продажа арестованного или конфискованного имущества не является противозаконным действием и регламентируется нормативными актами:

  • Федеральным законом от 21.07.1997 № 119-ФЗ «Об исполнительном производстве», ст. 54;
  • Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ (ред. от 31.07.2020) «Об исполнительном производстве», ст. 87.

Выгодна ли такая покупка, зависит конкретно от объекта. Некоторые должники сами изъявляют желание отдать ипотечную квартиру в счет погашения долга. Однако бывают ситуации, когда собственник категорически против изъятия жилой площади и обращается в суд для отстаивания своих интересов.

Плюсы и минусы приобретения залогового имущества от Сбербанка

Популярность реализуемой на торгах конфискованной недвижимости обусловлена рядом преимуществ такой покупки:

  • более низкой стоимостью, чем существующая на рынке недвижимости;
  • юридической чистотой сделки;
  • экономией средств на дополнительных услугах (не нужна оценка объекта, проверка документов юристами и пр.);
  • быстротой оформления жилищного кредита.

Но существуют и минусы участия в аукционе:

  • не особо большой выбор предложений, особенно в провинциальных городах;
  • при участии в торгах придется понести определенные затраты (например, на приобретение электронной подписи);
  • надо перевести на счет банка залог в размере 10-20% от стоимости лота, что сокращает количество заявок;
  • бывает, что собственник залоговой недвижимости начинает отстаивать свои права в суде и возвращает их или прописанные на жилплощади родственники не хотят выезжать.

Чтобы получить ипотеку на конфискованную вторичку, необходимо учитывать требования банка:

  • процентная ставка будет ниже стандартной на 2-3%;
  • кредитный лимит – до 5 млн руб.;
  • период рассрочки – не более 30 лет;
  • первичный взнос – от 20%;
  • страховка имущества – обязательна.


Если у соискателя не хватает собственных средств на внесение первоначального взноса, Сбербанк может предоставить льготный кредит. Это дает возможность заемщику приобрести конфискат на аукционе. При намерении купить загородную недвижимость на ипотечные средства банк позволяет использовать целевое финансирование.

Квартиры (дома), выступающие в качестве залога по ипотеке, продаются банком в безвыходной ситуации у должника. Желая сэкономить на покупке жилья, стоит обратиться в Сбербанк и уточнить данный аспект. При такой покупке риски минимальные, а выгода – значительная.

Cервис подбора ипотеки
Добавить комментарий

bsadsensedinamick