Как оформить ипотеку с плохой кредитной историей: список банков, рекомендации, нюансы

Сейчас жилищный займ для многих является чуть ли не единственным шансом приобрести собственную недвижимость. Но где взять ипотеку, если кредитная история испорчена? Несмотря на сложность ситуации, существуют способы выхода из нее. Можно обратиться в банки с лояльным отношением к штрафникам или попытаться исправить свою финансовую репутацию.

Навигация

Как оформить ипотеку с плохой кредитной историей

Большинство людей, несмотря на испорченную кредитную историю, хотят оформить ипотеку с минимальными финансовыми потерями. Поэтому досконально изучают предложения банков, выдающих крупные займы клиентам с низким кредитным рейтингом.




Чтобы сразу не столкнуться с отказом, надо пройти несколько важных этапов:

  • сделать запрос в базу данных по КИ и узнать, как обстоят дела;
  • обратиться в сервис улучшения кредитного рейтинга;
  • расквитаться с долгами по прошлым кредитам;
  • подыскать несколько благонадежных поручителей, которые послужат гарантом выплаты займа банку;
  • внести первичный взнос не менее 50% от требуемой суммы (распространенное требование для штрафных клиентов в большинстве кредитных организаций);
  • указать в анкете небольшой период кредитования – до 10 лет;

Заказ кредитной истории в онлайн-режиме



Клиент с плохой КИ должен на момент обращения быть трудоустроен на одном месте не менее полугода и получать высокую зарплату.

Эксперты советуют при личной беседе с кредитным менеджером постараться объяснить причины возникших просрочек. Безусловно, решение будет принимать не сам служащий, но в данном случае важны любые детали.

Еще один способ решения проблемы для некоторых граждан – получить военную ипотеку. Военные имеют постоянное место работы и стабильный заработок. В этом случае банк ничем не рискует, поскольку гарантом выступают государственные выплаты. Но даже при таком раскладе нет возможности оформить ипотеку без первоначального взноса и поручительства других лиц.

Какие факторы влияют на решение банка

Финансовым структурам, выдающим крупные жилищные займы, главное получить гарантию их погашения заемщиком в соответствии с утвержденным графиком. Поэтому штрафникам выдают ипотечный кредит в банках на более жестких условиях.

Факторы, влияющие на решение:

  • Возраст. Оптимальный возрастной предел для получения ипотеки – от 25 до 40 лет.
  • Состояние кредитной истории. Крупное субсидирование требует тщательной проверки записей в БКИ. Даже имея в настоящий момент хорошо оплачиваемую постоянную работу, наличие непогашенных долгов по кредитам существенно снизит репутацию. Если банк не откажет, то обязательно ужесточит условия выдачи ипотеки.
  • Платежеспособность клиента. Важно, чтобы в настоящее время доход был стабильным и достаточным для выплаты ипотечных взносов. Банк учитывает, может ли кандидат официально подтвердить свою финансовую благонадежность.

Помимо этого, банк принимает во внимание и другие моменты: наличие ликвидного залога и ответственных поручителей, опрятная внешность и адекватное поведение клиента, семейное положение, степень закредитованности.

Категории граждан, которым могут отказать в выдаче ипотеки:

  • индивидуальные предприниматели;
  • самозанятые и фрилансеры;
  • не имеющие возможность документально подтвердить свой доход.

Что снизит шансы на успех

Шансы на получение одобрения банка значительно падают при следующих обстоятельствах:

  1. Если нет кредитной истории или она сильно испорчена. Последний вариант вероятен, когда заемщик часто брал микрокредиты и не успевал по ним расплачиваться вовремя. При отсутствии КИ нет возможности проверить надежность клиента.
  2. Имеются непогашенные штрафы ГИБДД, долги по алиментам, судимости. Бывает и такое, что о многих задолженностях человек забыл. Поэтому предварительно надо проверить наличие просроченных платежей.
  3. Когда компания, где работает заемщик, нестабильна. К примеру, находится в стадии банкротства. Порой сотрудник не владеет подобной информацией о своем работодателе.
  4. Если банк позвонил в организацию заемщика, а там не ответили или не подтвердили наличие такого сотрудника. Здесь большую роль играет человеческий фактор. Поэтому надо заранее предупредить коллег, что могут позвонить с проверкой из банка.
  5. При субъективном отношении кредитного менеджера, которое сформировалось при личном собеседовании с соискателем. Например, последний выглядел неряшливо, вел себя агрессивно или неуверенно.
  6. По техническим причинам. Под этим подразумеваются грубые ошибки при заполнении анкеты или недостоверные сведения. К примеру, контактный телефон работодателя не совпадает с тем, что указан на официальном сайте организации. Кредитор может подумать, что при звонке ответит подставное лицо.

Что точно не надо делать при желании получить ипотеку – подавать заявки сразу в несколько разных банков. При получении подряд трех отказов, клиент автоматически блокируется в Бюро кредитных историй на 3 месяца. В результате другие банковские структуры не смогут посмотреть его КИ.

Если у мужа плохая кредитная история, основным заемщиком может стать жена и наоборот. Банки не интересуются состоянием КИ членов семьи человека, на которого будет оформляться ипотека.

Как повысить вероятность положительного решения

Самый простой путь — обратиться в сервис улучшения кредитной истории за помощью.

После улучшения кредитной истории, чтобы увеличить шанс получения одобрения на ипотеку, рекомендуется подавать заявку в небольшие банки.

В них лояльней относятся к штрафникам, поскольку нуждаются в наращивании клиентуры. Также, банки-новички взаимодействуют не со всеми БКИ и могут не выявить погрешности клиента. Тогда займ оформят на стандартных условиях.

Обязательное условие для клиентов с плохой кредитной историей – предоставить в залог жилье, приобретаемое на ипотечные средства.

Вот еще несколько советов по увеличению шансов получить ипотеку:

  • заранее устроиться на высокооплачиваемую работу и предстать перед банком заемщиком с хорошим доходом;
  • предоставить надежных поручителей;
  • внести первоначальный взнос более 40%;
  • уменьшить срок соглашения с банком по выплате ипотечного займа.

Весомым плюсом в пользу клиента выступает наличие имущества в собственности (это может быть частный дом или иное жилое помещение). Его можно предложить в качестве дополнительного обеспечения. В крайнем случае, можно при собеседовании попытаться убедить банк в выдаче ипотеки, объяснив, почему в прошлом возникли проблемы с выплатой кредитов. Обязательно предоставить документы, которые могут служить подтверждением сказанного.

Список банков, в которые следует обратиться

Выбор приемлемой ипотечной программы всегда сопряжен с учетом особых моментов предстоящей сделки, условий оформления. В поисках финансовой организации, где возможно взять крупный займ с испорченным кредитным рейтингом, стоит обратить внимание на предложения:

Банк Сумма кредита, до Ставка Срок ипотеки
Как оформить ипотеку с плохой кредитной историей: список банков, рекомендации, нюансы до 30 000 руб. от 9,8% до 30 лет Перейти
Как оформить ипотеку с плохой кредитной историей: список банков, рекомендации, нюансы до 30 000 руб. от 8.7%  до 25 лет Перейти
Как оформить ипотеку с плохой кредитной историей: список банков, рекомендации, нюансы до 30 000 руб. от 8.7%  до 25 лет Перейти

Сбербанк

Сбербанк России – самая крупная и стабильная кредитно-финансовая организация. Получить здесь ипотеку с низким кредитным рейтингом крайне сложно. Надо быть готовым к доскональной оценке по многим параметрам, начиная от причин возникновения просрочек в прошлом, заканчивая проверкой в налоговой. Заемщику с плохой кредитной историей ипотека в Сбербанке может быть оформлена на более невыгодных условиях: дополнительная страховка, первоначальный взнос более 50% и повышенная ставка.

Ипотечные программы учреждения можно посмотреть на официальном сайте в разделе «Ипотека». Как оформить ипотеку с плохой кредитной историей: список банков, рекомендации, нюансы

Стандартные требования:

  • ставка от 7,3%;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • первый взнос – от 10% (для штрафников – от 50%);
  • возраст заемщика – от 21 до 75 лет;
  • дополнительные программы – «Военная ипотека», «Материнский капитал», «Ипотека с господдержкой».

Открытие

При плохой КИ стоит обратиться в банк «Открытие». Там рассматривают проблемных клиентов, что подтверждается соответствующей информацией на сайте.

Сразу же можно отправить онлайн-заявку, выбрав подходящий вариант ипотеки в соответствующем разделе.

Условия:

  • процентная ставка – от 4,8%;
  • первый взнос – от 20%;
  • срок – до 25 лет;
  • принимают материнский сертификат;
  • учитывают неофициальный доход, подтвержденный документально.

Росбанк Дом

Для получения ипотеки с испорченной КИ в этом банке, потребуется договориться хотя бы с одним поручителем. Чтобы узнать действующие предложения, надо перейти в раздел «Ипотека».

Условия:

  • годовая ставка – от 4,7%;
  • первичный взнос – 20%;
  • срок – до 30 лет.

Beregu.ru

В «Beregu.ru» допустимо привлечь до 4 поручителей с идеальной КИ. Проблемным клиентам можно воспользоваться этим шансом и попробовать подать заявку. Еще могут потребовать дополнительное обеспечение.

Все ипотечные программы представлены в разделе «Кредиты» – «Ипотека». Здесь же можно подать заявку.

Стандартные условия по ипотечным продуктам:

  • ставка для штрафников – от 11,9%;
  • первый взнос – не менее 50%;
  • лимит – до 30 млн. руб.;
  • непрерывный стаж на последнем месте работы – 4 месяца.

Тинькофф

В банке «Тинькофф» точно не дадут ипотеку с плохой кредитной историей и даже с хорошей. С августа 2019 года компания прекратила оформление ипотечных займов в онлайн-режиме. Подробную информацию можно прочесть на официальном сайте.

Уралсиб

Сотрудники банка проверяют данные о потенциальном заемщике в БКИ. Одобрение ипотеки возможно, если КИ не сильно испорчена – не более 2 просрочек. Если же у потенциального заемщика в собственности имеются ликвидные активы, приносящие постоянный доход, то шансы на получение ипотеки значительно увеличиваются. Все программы перечислены на сайте.

Как оформить ипотеку с плохой кредитной историей: список банков, рекомендации, нюансы

Условия:

  • первоначальный взнос – от 15%;
  • кредитный лимит – 300 тыс. – 50 млн. руб.;
  • срок – до 30 лет;
  • ставка – от 7,99%;
  • максимально допустимый возраст заемщика – 70 лет;
  • трудоустройство на одном месте – не менее трех последних месяцев.

АКС Барс

В этом банке не так придирчиво относятся к клиентам с некачественной КИ. Даже с большими просрочками здесь могут одобрить ипотечный займ, правда на иных условиях:

  • первоначальный взнос – от 50 до 80%;
  • срок – до 25 лет;
  • процентная ставка – от 10,5%;
  • минимальный займ – 500 000 руб.;
  • наличие поручителей;
  • стабильный доход.

Подробнее о банковских предложениях смотрите на сайте в разделе «Ипотека».

Как оформить ипотеку с плохой кредитной историей: список банков, рекомендации, нюансы

Юникредит банк

Здесь неблагонадежным соискателям могут сократить период рассрочки. Также потребуют дополнительное обеспечение в виде имущества, находящегося в собственности заемщика. При незначительных огрехах в КИ, доступно будет до 30 млн. руб.

Подробности можно узнать на сайте компании в разделе «Кредиты и ипотеки».

Как оформить ипотеку с плохой кредитной историей: список банков, рекомендации, нюансы

Банк жилищного финансирования

Проштрафившимся клиентам надо иметь в собственности какое-то ценное имущество, которое послужит дополнительным обеспечением при оформлении ипотеки.

Подробности представлены на сайте в разделах: «Ипотека», «Кредит под залог».

Как оформить ипотеку с плохой кредитной историей: список банков, рекомендации, нюансы

Особенности кредитования:

  • период рассрочки – до 20 лет;
  • ставка – от 15%;
  • привлечение созаемщика (допускается до 4 человек);
  • есть возможность погасить займ досрочно.

Россельхозбанк

Познакомиться с действующими ипотечными предложениями банка можно на официальном ресурсе. Сначала открывают раздел для частных лиц, потом «Кредиты» и «Ипотека».

Как оформить ипотеку с плохой кредитной историей: список банков, рекомендации, нюансы

Металлинвестбанк

В этом банке оценивают КИ обращающихся за предыдущий год. Если просрочек не больше двух и в целом не превышают 60 дней, то вероятность одобрения ипотеки велика.

Посмотреть актуальные банковские продукты и подать онлайн-заявку можно на сайте в разделе «Ипотека».

Как оформить ипотеку с плохой кредитной историей: список банков, рекомендации, нюансы

Условия:

  • первый взнос – от 20%;
  • ставка – от 10%;
  • лимит кредита – до 2,5 млн. руб.;
  • срок – до 30 лет.
  • покупаемая недвижимость выступает залогом.

Клиент должен обязательно застраховать жизнь и здоровье, залоговый объект.

Альтернативные способы оформления ипотеки с испорченной КИ

Пытаясь найти кредитную организацию, готовую одобрить ипотеку с плохой КИ, стоит обращать внимание на любые предложения. Не надо отказываться даже от пособничества специалистов, занимающихся вопросами недвижимости и ипотечных займов. Самостоятельные поиски часто не приводят к успеху. Поэтому, уже после первого отказа, лучше обратиться за помощью к профессионалам или в специализированные компании.

Кто поможет в подобной ситуации:

  1. Риелтор. За определенное вознаграждение он подберет банк, где к штрафникам относятся лояльно или посоветует опытного брокера. Комиссионные обговаривают заранее.
  2. Ипотечный брокер. Он быстро разузнает, в какие бюро передавались сведения о вашей КИ. В результате направит в банк, где гарантировано одобрят жилищный займ. Услуги такого специалиста стоят от 1 до 10% от размера кредита. Оплату он берет за конечный результат, а не заранее.
  3. Застройщик. Можно попробовать обратиться непосредственно в офис строительного учреждения, если предполагаете покупать жилье в новострое. Менеджеры компании заинтересованы в реализации квартир, поэтому радеют за каждого клиента. А поскольку у них имеются договоренности с банками, они поспособствуют получению займа. При этом, не станут брать комиссионные.

Иногда безнадежным соискателям поступают предложения по оформлению жилищного кредита «с откатом». Тогда заемщик должен отдать посреднику процент от кредитуемой суммы. Причем комиссия маклеру не такая большая – обычно составляет 40-50 тыс. руб. К ним приплюсовывается такая же сумма за помощь в подборе объекта и дальнейшего сопровождения сделки. Здесь стоит быть внимательным. Зачастую эти предложения исходят от мошенников.

Программы кредитования от застройщика

Многие застройщики предлагают банкам-партнерам программы с лояльными условиями. При этом, не всегда проверяют КИ дольщиков. Поэтому, приобретая строящееся жилье в рассрочку, можно получить ипотеку даже со сниженным процентом годовой ставки.

Правда, здесь имеется один минус – застройщик предоставляет рассрочку на время ведения строительных работ (пока жилье не сдается в эксплуатацию). Обычно этот срок не превышает 3 лет.

Ломбардный кредит

Это такой вид кредита, когда дают в долг солидную сумму под обеспечение имущества, уже имеющегося в собственности заемщика. По сути – это потребительский займ под залог.

Обращение в специализированные фирмы

Поскольку сейчас много всевозможных предложений от банков по оформлению кредитов, без помощи посреднических компаний и специалистов вряд ли получится обойтись. Подбором оптимальных вариантов при любой КИ занимаются профильные компании, именуемые кредитными брокерами. Только эта сфера деятельности пока никем и ничем не регулируется, поэтому велик риск столкнуться с мошенничеством.

Как избежать мошенников

Сейчас в интернете можно увидеть много объявлений с предложением улучшить КИ или помочь в поиске ипотеки, которую возможно получить при плохой кредитной репутации. Не стоит рисковать и обращаться к таким людям.

Что обычно предлагают мошенники:

  • взломать информационные базы БКИ и удалить из них сведения о КИ конкретного человека;
  • исправить КИ через МФО, когда сотрудник организации задним числом оформляет несколько взятых и погашенных микрозаймов;
  • предлагают купить перечень банков, не взаимодействующих с БКИ, в которых есть запись о просрочках заемщика.

Подобные действия никак не исправят ситуацию.

Другие действенные варианты

Существуют альтернативные способы получения ипотеки при неблагополучной КИ:

  • открыть карту или счет в банке, где планируется брать ипотеку, и побольше переводить на них денег (повысить оборот безналичных средств);
  • заказать сначала кредитную карту, а потом регулярно тратить заемные средства и вовремя вносить платежи;
  • переждать некоторое время – большинство банков не так строги к давним просрочкам;
  • обратиться в тот банк, где ранее был взят кредит и благополучно выплачен.

Подробная информация о кредитной истории заемщиков

Под кредитной историей понимаются данные обо всех займах, взятых гражданином. Она начинает складываться, как только человек оформил первый кредит и сохраняется на протяжении 15 лет. Это положение закреплено законом № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 года «О кредитных историях».

Что содержит КИ:

  • сумму кредитов;
  • данные о задолженностях, просрочках;
  • причины отказа в предоставлении займов;
  • были ли судебные разбирательства по долговым обязательствам.

Что значит термин «плохая история»

Плохая кредитная история складывается, когда заемщик систематически нарушает свои кредитные договоренности. Чтобы понять, как кредитная репутация портится, надо знать процесс ее формирования.

По каким причинам кредитная история ухудшается

Часто допускаемые ошибки, которые портят кредитную историю:

  1. Много незакрытых кредитов. Они финансово сильно загружают клиента. Банк, сопоставив доходы и расходы соискателя, может прийти к выводу о невозможности выплачивать им еще и ипотечные взносы.
  2. Наличие кредитов с просрочками. Особенно, если они длительные и систематические. Такой клиент автоматически становится для банка недобросовестным и ему отказывают.
  3. Часто подаваемые заявки на кредит. Это значит, что человек постоянно нуждается в средствах. Велика вероятность, что рано или поздно начнутся задержки по выплатам.
  4. Кредитка с долгом. Перед обращением за ипотекой надо погасить все задолженности.
  5. Открыто исполнительное делопроизводство у судебных приставов. Когда заемщик прекращает выплачивать кредит, банк подает на него в суд. Потом по вынесенному решению начинают работать приставы.
  6. Банкротство физлица. Гражданин, не так давно прошедший такую процедуру, гарантировано получит отказ в получении ипотеки.

Как исправить низкий кредитный рейтинг

Кредитную историю на 100% не исправить, но улучшить возможно. Главное не прибегать к помощи людей по объявлениям, предлагающим убрать из истории данные о реальных просрочках – это мошенники.

Можно самостоятельно предпринять попытки для поднятия своего кредитного рейтинга:

  • взять и вовремя покрыть потребительский кредит путем приобретения какого-либо товара в магазине (досрочно гасить займ не надо, просто своевременно вносить платежи);
  • воспользоваться спецпрограммами по улучшению КИ, которые предлагают некоторые финансовые организации (например, в «Совкомбанке» есть такой проект под названием «Кредитный доктор»).Как оформить ипотеку с плохой кредитной историей: список банков, рекомендации, нюансы

Все перечисленные способы абсолютно законны. Только они не дадут 100% гарантии одобрения ипотечного займа.

Что делать, если КИ испорчена не по вине заемщика

Если КИ подпортил не сам заемщик, а банковские служащие по невнимательности, надо срочно ее исправлять. Поступают следующим образом:

  1. Обращаются в банк или непосредственно в БКИ с заявлением по поводу исправления неверно зафиксированных сведений.
  2. Прилагают подтверждающую документацию, что вины заемщика нет и он исправно выполнял свои долговые обязательства (это могут быть квитанции, договор).

Ожидают ответа, который должен поступить в течение 10 суток. Если заявление было подано в банк, он проводит служебное разбирательство и отправляет новые сведения в БКИ. Когда требование отдано в бюро, ждать решения придется около месяца. Если оплошность допущена ими, она должна быть исправлена. При отказе вносить корректировки, обращаются в суд.

Как получить на руки свою кредитную историю

Чтобы узнать состояние своей КИ, следует хотя бы раз в год проверять ее. Разовое обращение будет бесплатным, а за последующие придется платить определенную сумму.

Самый быстрый способ: заполнить заявку и узнать свой кредитный рейтинг прямо сейчас:




Альтернативные варианты:

  1. Узнать, в каком БКИ содержится информация о его КИ. Для этого подают запрос в центральный каталог ЦБ РФ.
  2. Лично посетить БКИ с паспортом и написать заявление. Можно сделать это через интернет на сайте ЦБ РФ. Инструкция
  3. Дожидается отчета в течение 3 рабочих дней.

Из полученного отчета будет видна реальная информация о КИ и насколько она достоверна.

https://frombanks.ru/upload/iblock/a9e/133369098e20d0ad6ade093c9aa8c648.jpg

Заключение

В действительности шанс получить ипотеку с долгами существует. Только надо действовать предельно осторожно и не принимать необдуманных решений. Обязательно изучают имеющиеся банковские предложения, советуются со специалистами. Лучше подыскать надежных поручителей и внести большой первый взнос, а также официально подтвердить свою платежеспособность. Можно попытаться улучшить КИ или воспользоваться акционными программами от застройщиков. Универсальных решений в подобной ситуации нет, каждый случай индивидуален.

Cервис подбора ипотеки
Добавить комментарий

bsadsensedinamick