Как оформить ипотеку в Сбербанке с первоначальным взносом

При оформлении ипотеки надо учитывать не только годовую процентную ставку со сроком кредитования, но и размер первоначального взноса. Если он более 25%, то семье потребуется несколько лет для накопления такой суммы. В Сбербанке можно взять ипотеку с первоначальным взносом 10-15% от стоимости приобретаемой жилплощади.

Для чего нужен первоначальный

Первоначальный взнос при оформлении ипотечного кредита в банке – это определенная сумма, которую заемщик передает продавцу в качестве частичной оплаты недвижимости. Остаток перечисляет банк (согласно условиям договора приобретения).

Для всех финансово-кредитных организаций, в том числе и Сбербанка, первый взнос по ипотеке служит подтверждением платежеспособности клиента и гарантией добросовестного исполнения им своих долговых обязательств. В качестве начального платежа могут выступать средства материнского или государственного жилищного сертификата. Допустимо их частичное сочетание с личными сбережениями.

Размер первоначального взноса в Сбербанке в 2021

Сумма первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке варьируется в зависимости от программы кредитования. Минимальный платеж по ипотеке составляет 10-15% от стоимости приобретаемого жилья.

Такой процент предусмотрен по следующим проектам:

  • «Приобретение строящегося жилья»;
  • «Господдержка 2021»;
  • «Приобретение готового жилья»;
  • «Ипотека для семей с детьми»;
  • «Ипотека плюс материнский капитал»;
  • «Военная ипотека»;
  • «Комната в ипотеку».

По программам «Строительство жилого дома» и «Загородная недвижимость» предусмотрен первый платеж в размере не менее 25%.

Если клиент не может официально подтвердить свой доход, Сбербанк выдает ипотеку с первоначальным взносом 50 процентов. Тогда заем оформляют по паспорту и любому второму документу на выбор – СНИЛС, военному билету, загранпаспорту.

Тарифы и условия получения ипотеки в Сбербанке

На официальном сайте Sberbanka представлено несколько программ для покупки жилья со следующими условиями и тарифами:

Название программы Цель Макс. лимит, руб. Период, лет Ипотечные ставки, % Условия кредитования
«Господдержка 2020» Приобретение нового жилья по льготной ставке 12 млн До 30 От 5,75 Жилье покупается в новострое у юр. лица, срок ввода здания в эксплуатацию не ограничен
«На строящееся жилье» На квартиру/ апартаменты в строящемся или готовом здании До 30 млн До 30 От 4,1
  1. Покупка квартиры в новостройке у аккредитованного застройщика.
  2. Использование сервиса безопасных расчетов.
  3. Документы по кредитуемому объекту должны быть представлены в течение 3 месяцев с даты одобрения заявки.
  4. Возможно кредитование по частям.
«Готовое жилье» Кредит на покупку дома, квартиры на вторичном рынке недвижимости До 30 млн при первом взносе 10%, большая сумма – при платеже от 20% До 30 От 7,3 Обязательное страхование залогового объекта, исключение – земельный участок
«Ипотека плюс материнский капитал» На готовую и строящуюся жилплощадь Не ограничен До 30 От 4,1 Купленная в ипотеку квартира должна быть оформлена в общую долевую собственность всех членов семьи заемщика.
«Новостройка» На покупку нового жилья у застройщиков, участвующих в спецпрограмме банка с эскроу Устанавливается индивидуально. До 30 От 5,8 (0,1)* Средства выдаются на приобретение жилья, которое строится с финансовой поддержкой банка
«Ипотека с господдержкой для семей с детьми» Готовые и сданные в эксплуатацию жилые объекты До 12 млн До 30 От 4,7 (0,1)* Для семей с 2 и более детьми, если второй и последующий малыш родился в течение 2018-2022 года
«Загородная недвижимость» На приобретение или строительство дачи, жилого дома, земельного участка 75% от цены строяще-гося или оформляемого в залог объекта До 30 От 8,3 Нужен поручитель
«Строительство дома» От 8,8
«Военная ипотека» Первичный и вторичный рынок недвижимости 3,251 млн До 25 От 7,9 Могут взять участники накопительно-ипотечной системы (НИС). Платежи по графику вносит государство, пока заемщик числится военнослужащим

* ‒ процентная ставка по ипотечному кредитованию, актуальная в первый год действия договора при условии приобретения жилья у аккредитованных строительных компаний.

Процентная ставка

Минимальная ставка по ипотеке в Сбербанке ‒ 1%, максимальная ‒ 8,8%.

Также действуют надбавки к фиксированной процентной ставке для физических лиц:

  • +0,2% ‒ при первом взносе в размере более 15%;
  • +1% ‒ в случае оформления страхования жизни и здоровья;
  • +0,5% ‒ для зарплатных клиентов;
  • +0,3% ‒ при покупке квартиры на портале «ДомКлик»;
  • +0,3% ‒ когда используется сервис «Электронная регистрация» (без посещения МФЦ или Росреестра).

Требования к заемщику

К гражданам, получающим ипотеку в Сбербанке, предъявляются определенные требования:

  • возрастные рамки – от 21 до 75 лет (на момент окончания кредитного соглашения);
  • рабочий стаж (для клиентов, не получающих зарплату на карты или счета Сбербанка) – не менее 1 года за предшествующие 5 лет и более полугода на текущем месте работы;
  • наличие российского гражданства.

От зарплатных клиентов Сбербанка требуется стаж на нынешнем месте работы от 3 месяцев.

Если соискатель состоит в законном браке, супруг (супруга) выступает в качестве созаемщика. Исключением будут случаи, когда имеется брачный договор с обозначенным разделением собственности или у второго супруга нет гражданства РФ.

Необходимые документы

Для подачи заявки на получение ипотечного займа потребуются следующие документы:

  • паспорт российского образца;
  • справка по форме банка или 2-НДФЛ;
  • налоговая декларация (для юрлиц);
  • ксерокопия всех страниц трудовой книжки.

Допустима временная регистрация заемщика, но надо предоставить официально оформленный вид на жительство по месту пребывания.

Тарифы в других банках

В качестве альтернативы Сберу можно рассмотреть следующие банковские учреждения РФ:

Банк Сумма кредита, до Ставка Срок ипотеки
Как оформить ипотеку в Сбербанке с первоначальным взносом до 30 000 руб. от 9,8% до 30 лет Перейти
Как оформить ипотеку в Сбербанке с первоначальным взносом до 30 000 руб. от 8.7%  до 25 лет Перейти
Как оформить ипотеку в Сбербанке с первоначальным взносом до 30 000 руб. от 8.7%  до 25 лет Перейти

Как получить ипотеку в Сбербанке

Процедура оформления ипотеки в Сбербанке включает несколько последовательных этапов, которые необходимо пройти заемщику. От продавца требуются только документы на недвижимость и личное участие в сделке купли-продажи.

Этапы и порядок действий при покупке недвижимости в ипотеку:

  1. Выбрав подходящую для себя программу ипотечного кредитования, подают заявку (онлайн). Можно написать заявление непосредственно в офисе. В анкете обозначают свои данные, период рассрочки, величину первоначального взноса и нужную сумму. Предоставляют все документы. Затем ждут решения в течение 2 рабочих дней.
  2. В случае положительного ответа из банка приступают к подбору недвижимости (можно воспользоваться сервисом «ДомКлик»). На это заемщику дается 90 дней. Если по прошествии установленного срока клиент не приносит документы на покупаемую в ипотеку квартиру, банк отказывает в выдаче жилищного кредита. Этот этап длится около 2 недель.
  3. Проверяют недвижимость на юридическую чистоту. Наряду с банковской проверкой, заемщику рекомендуется заказать выписку в ЕГРН, чтобы лично удостоверится в отсутствии ограничений на квартире. Желательно, чтобы жилье находилось в собственности у продавца не менее 5 лет.
  4. Если участников сделки все устраивает, заключают предварительный договор купли-продажи (ДКП). Его надо предъявить в банк, чтобы получить ключевое одобрение по ипотечному кредиту на приобретение квартиры. Также потребуются техпаспорт, выписка из БТИ и Росреестра, акт об оценочной стоимости объекта. Оценку можно бесплатно заказать в компаниях, сотрудничающих со Сбербанком. На вынесение окончательного решения уходит около 5 суток. Одновременно банк проверяет документацию на недвижимость от продавца.
  5. При успешном исходе покупатель заключает с продавцом основной ДКП. Одновременно заемщик подписывает с банком кредитное соглашение на покупку жилья. В нем должны быть указаны: сумма ссуды, величина первоначального взноса, процентная ставка и остальные важные условия.
  6. В день подписания ипотечного договора оформляют страховой полис на залоговый объект (согласно ст. 31 ФЗ-102 «Об ипотеке» от 16 июля 1998 года).
  7. Подают документы на регистрацию напрямую в Росреестр или через МФЦ. В первом случае процедура займет 9 дней, во втором – 7. В Сбербанке имеется услуга электронной регистрации, когда все манипуляции осуществляются дистанционно сотрудниками банка.
  8. Покупатель получает ключи от купленной квартиры в день полного расчета с продавцом. Сделка подтверждается передаточным актом.

Покупатель отдает другой стороне сделки первоначальный взнос после подписания предварительного ДКП. Остаток перечисляет банк в течение 5 дней после перехода права собственности.

Особенности ипотечных программ

В Сбербанке действует 12 ипотечных программ, в том числе и рефинансирование по жилищным ссудам, оформленным в сторонних банках.

Как оформить ипотеку в Сбербанке с первоначальным взносом

По всем кредитным программам Сбербанк выдвигает определенные условия, требования к пакету документов и сумме первичного взноса.

При намерении взять ипотеку на готовую недвижимость можно приобрести на вторичном рынке как квартиру, так и земельный участок, частный дом, коттедж за чертой города. Также в Сбербанке предоставляют долгосрочный кредит для постройки собственного жилого дома. Важно, чтобы земля, на которой развернется строительство, была пригодна для этого (подтверждается соответствующими разрешениями).

По программе «Загородная недвижимость» допустимо покупать земельные наделы, дачи или строить дома, не предназначенные для постоянного проживания. Для получения займа надо внести минимум 25% от стоимости объекта и застраховать его (полис на землю оформлять не обязательно).

По «Военной ипотеке» первоначальный взнос в размере 15% платит не заемщик, а государство. Получить ипотеку в Сбербанке по данной программе могут только военнослужащие, ставшие участниками НИС не менее 3 лет назад. За это время на их счетах накапливается нужная сумма для первого платежа.

В случае оформления ипотечного займа с задействованием «детского» сертификата средства материнского капитала можно полностью или частично использовать в качестве первого взноса. Разрешается их направить потом на погашение основного долга или начисленных процентов.

Срок рассмотрения заявки

Решение по заявкам на получение ипотеки банк принимает от 2 до 5 будних дней. Иногда время рассмотрения затягивается. Например, если клиентом был предоставлен неполный пакет документов, это станет причиной задержки.

Мнение эксперта
Ирина Богданова
Эксперт в области ипотечного кредитования.

Если потенциальный заемщик получает заработную плату на карту или счет Сбербанка, то он получит ответ быстро. Это обусловлено тем, что не требуется длительная проверка его доходов – вся информация доступна для просмотра на личных счетах.

Порядок погашения кредита

Долговые обязательства по ипотечному кредиту можно погашать несколькими способами:

  1. Из заработной платы. В бухгалтерии по месту работы оформляют поручительство о ежемесячном переводе определенной суммы из заработка на счет в банке, с которого списывается платеж по кредиту. Одновременно с кредитором заключают соглашение о снятиии с конкретного счета средств в качестве взноса по ипотеке.
  2. С карточки. При наличии дебетовой карты Сбербанка можно оформить поручение на списание с нее платежей по ипотеке. В указанную дату деньги будут сниматься автоматически.
  3. С расчетного счета. Надо в банке подписать допсоглашение к основному договору по обслуживанию банковского счета (вклада) или подать письменное поручительство на перевод средств в счет погашения задолженности. Тогда, как и в случае с картой, деньги будут списываться самостоятельно в положенный срок.
  4. Наличностью. Требуемую сумму вносят в кассу любого банковского отделения с целью перечисления на свой счет (карту, вклад).

При желании досрочно погасить кредит (частично или полностью) поступают следующим образом:

  1. Авторизуются в «Сбербанке Онлайн».Как оформить ипотеку в Сбербанке с первоначальным взносом
  2. Кликают по нужному кредиту.Как оформить ипотеку в Сбербанке с первоначальным взносом
  3. Выбирают функцию «Операции», затем – «Погасить досрочно».Как оформить ипотеку в Сбербанке с первоначальным взносом

За данную операцию комиссия не взимается.

Заемщик может в офисе подать заявление на досрочное погашение своих долговых обязательств. Минимальный размер взноса не ограничен.

https://spbbuilding.ru/800/600/http/fin.zone/wp-content/uploads/2017/10/2017-10-18_101155.jpg

Онлайн-калькулятор ипотеки

Прежде чем приступать к оформлению ипотеки в Сбербанке, рекомендуется сделать предварительный расчет. Для этого на сайте существует калькулятор ипотеки. Он поможет рассчитать размер ежемесячных платежей и итоговую переплату.

Для автоматического вывода на экране результата достаточно в ипотечный калькулятор Сбербанка внести базовые параметры: указать программу кредитования, стоимость жилья, величину первоначального взноса и период рассрочки. В результате можно увидеть действующую процентную ставку по выбранному варианту кредитования, рекомендуемый ежемесячный доход.

Также клиент получает готовый график внесения денежных средств по месяцам (до конца срока кредитования).

Как оформить ипотеку в Сбербанке с первоначальным взносом

Получение ипотеки без первоначального взноса

На сегодняшний день в Сбербанке нельзя взять ипотеку без первоначального взноса. Однако есть альтернативные варианты, при которых не придется вкладывать собственные средства:

  1. Оформление жилищной ссуды с использованием материнского капитала. Средства, полученные от государства при рождении второго и последующего ребенка, разрешается задействовать в качестве первого платежа по ипотеке.
  2. Получение потребительского кредита. Это не самый экономичный способ, поскольку процентная ставка будет значительно выше, чем по ипотеке. Не всегда клиенту по силам два займа, и в итоге он оказывается в «долговой яме».
  3. Задействование госсубсидии. В некоторых субъектах РФ государственные органы выделяют определенным категориям граждан материальную помощь в виде сертификатов или денежных субсидий на улучшение жилищных условий. Перечень нуждающихся лиц, которые могут рассчитывать на господдержку, определяется местными органами самоуправления. Гражданам надо обратиться в соответствующий орган, подать заявление и встать в очередь на приобретение нового жилья.

Без первоначально взноса можно взять нецелевой долгосрочный кредит. Только потребуется в качестве залога предоставить какое-то ценное имущество. Минимальная сумма кредитования составит 30 тыс. руб., максимальная – 5 млн руб.

Процент от стоимости жилой площади, который требуется внести на начальном этапе оформления ипотеки, в Сбербанке варьируется от 10 до 50%. Этот показатель зависит от выбранной программы кредитования. Чем больше клиент способен заплатить, тем меньше получится переплата за весь период рассрочки. Первый взнос – обязательное условие выдачи ипотеки, поскольку он является подтверждением благонадежности клиента.

Cервис подбора ипотеки
Добавить комментарий

bsadsensedinamick