Как получить ипотеку с господдержкой в Сбербанке в 2021 году

Ипотека с господдержкой в Сбербанке – льготная государственная программа кредитования, нацеленная на поддержку граждан, желающих приобрести недвижимость на фоне кризисной ситуации в стране. За 2 года субсидирования ипотеки многим семьям удалось на более выгодных условиях купить жилье.

Навигация

Что такое субсидируемая ипотека в Сбербанке

Изначально господдержка ипотечных заемщиков планировалась под 6,5% годовых, но Сбербанк утвердил свою ставку — сначала 6,4%, чуть позже 6,1%.

Денежная помощь от государства выдается в рамках нескольких программ, действующих в Сбербанке:

  • «Господдержка 2021 году»;
  • «Военная ипотека»;
  • «Для семей с детьми»;
  • «Ипотека плюс материнский капитал»;
  • «Ипотека на новостройки».

При ипотечном кредитовании от Сбербанка и других финансовых организаций субсидирование граждан осуществляется из федерального или регионального бюджета. Это позволяет компенсировать часть стоимости приобретенной квартиры (дома). Банк может дополнительно снижать ставки в случае покупки недвижимости у аккредитованных застройщиков (например, по программе «Ипотека на новостройки»). Условия ипотечного субсидирования различаются в зависимости от предложения.

Законы, которыми могут руководствоваться гражадне, претендующие на получения господдержки при оформлении ипотеки:

  • ФЗ №117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20.08.2004 г. – содержит правила ипотечного кредитования военнослужащих;
  • ФЗ №256 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29.12.2006 г. – регламентирует правила предоставления господдержки семьям с детьми;
  • Постановление от 17.12.2010 №1050 – разъясняет алгоритм предоставления льготной жилищной ссуды молодым семьям;
  • Постановление от 05.05.2014 №404 – о мерах по внедрению программы «Жилье для российской семьи»;
  • Постановление Правительства от 13.03.2015 №220 – содержит нормы предоставления ипотеки с господдержкой.

Льготная ипотека для всех на покупку новостройки

Как получить ипотеку с господдержкой в Сбербанке в 2021 году

Ипотека с субсидией от государства на приобретение жилья в новостройках будет доступна в Сбербанке гражданам до 1 июля 2021 году. По этому предложению предусмотрены выгодная процентная ставка и дополнительные скидки и акции от аккредитованныхзастройщиков.

Какая ставка по льготной ипотеке в Сбербанке

Согласно программе, приобрести квартиру в новостройке можно на льготных условиях: в первый год действует специальная ставка – 0,1%, потом – от 6,1 процента годовых. Если клиент воспользуется услугой «Электронная регистрация», то процентная ставка снизится на 0,3 пункта.

Список застройщиков, участвующих в программе господдержки ипотечного кредитования, представлен на портале «ДомКлик».

Как получить ипотеку с господдержкой в Сбербанке в 2021 году

Требования к заемщику в Сбербанке

Заемщики и созаемщики должны отвечать следующим требованиям:

  • наличие российского гражданства;
  • постоянная регистрация на территории России;
  • возраст от 21 до 75 лет;
  • стаж работы от 3 месяцев на момент подачи заявки.

Какое жилье можно купить по программе льготной ипотеки

Претендующие на социальную льготу в рамках ипотечного кредитования могут приобрести только новое жилье (в строящемся или сданном в эксплуатацию доме) у застройщиков-партнеров Сбербанка. Причем сроки завершения строительства не ограничены.

На какой срок можно взять ипотеку

Не так давно (24 февраля) Сбербанк увеличил максимальный срок ипотеки по программе «Господдержка 2021 году» до 30 лет. Раньше он составлял 20 лет.

На какую сумму можно оформить ипотеку

По данной программе потенциальные заемщики могут получить льготный кредит в размере от 300 тыс. руб. Максимальная сумма займа для жителей Москвы, Подмосковья, СПб и Ленинградской области – 12 млн руб., для иных регионов – 6 млн руб.

Какие документы необходимы

Зарплатные клиенты Сбербанка для оформления льготной ипотеки должны предоставить только паспорт. Обратиться можно в отделение банка или подать заявление из личного кабинета. В последнем случае при авторизации через Сбер ID, паспортные данные будут внесены в форму автоматически. Также может потребоваться свидетельство о заключении брака.

Остальным клиентам необходимо предоставить документальное подтверждение дохода и занятости. Для этого достаточно указать номер СНИЛС, чтобы банк мог сделать запрос в ПФР. Также принимается к рассмотрению справка 2-НДФЛ или по форме банка (берут в отделении).

Какой размер первоначального взноса

Минимальный первоначальный взнос по жилищному кредиту с господдержкой — 15% от стоимости жилья.

Можно ли использовать маткапитал на первоначальный взнос

В рамках этой и другой льготной кредитной программы допускается привлечение материнского капитала. Его можно использовать в качестве первоначального взноса или для погашения основного долга либо процентов.

На сегодняшний день размер маткапитала: 466 817 руб. – при рождении первенца, 616 617 руб. – за второго и последующего ребенка.

Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми

Как получить ипотеку с господдержкой в Сбербанке в 2021 году

С начала 2021 году гражданам РФ стал доступен в Сбербанке кредит с господдержкой под 6%. Семейная ипотека предназначена для состоящих в браке пар, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй или третий ребенок.

Ставка

Выдают госипотеку семьям с двумя детьми под 4,7 процента годовых. Однако первые 2 года будет действовать льготная ставка:

  • ипотека до 7 лет – 1%;
  • до 12 лет – 1,2%;
  • на больший срок – 1,4%.

Требования к заемщику

Ипотеку для многодетной семьи могут получить граждане, соответствующие следующим требованиям:

  • возраст от 21 до 75 лет;
  • трудовой стаж – от 3 месяцев на текущем месте работы;
  • гражданство РФ;
  • рождение второго или третьего ребенка с 01.01.2018 по 31.12.2022.

Кредитуемый объект недвижимости

Льготную ипотеку многодетным семьям дают на приобретение готового или строящегося жилья. Готовую квартиру можно приобрести исключительно у юридического лица. На заемные средства по данной программе разрешается строить частный дом самостоятельно.

Срок кредитования

Оформляя «детскую» ипотеку на квартиру в новостройке, заемщик может рассчитывать на следующие льготные периоды:

  • 3 года – для семей, в которых появился ребенок в течение 2021-2022 гг.;
  • 5 лет – при рождении третьего малыша;
  • 8 лет – если за период действия программы появился второй и последующий ребенок.
Мнение эксперта
Ирина Богданова
Эксперт в области ипотечного кредитования.

По прошествии данных периодов, если ипотечный долг еще не погашен, оплачивать ссуду придется на стандартных условиях – процентная ставка будет такой, какая установлена для обычных заемщиков. Она указана в договоре, и надо ознакомиться с ней перед оформлением, чтобы избежать недоразумений в дальнейшем.

Документы

Чтобы получить льготную ипотеку в Сбербанке, потребуется предоставить следующие документы:

  • анкету (можно скачать на официальном сайте и заполнить самому либо взять бланк в офисе Сбербанка);
  • паспорт российского образца от заемщика и созаемщика;
  • копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
  • справку 2-НДФЛ из бухгалтерии по месту работы или по форме банка (за предшествующие полгода);
  • свидетельства о рождении детей.

Изначально подать документы можно через банк-онлайн (в электронном виде). Уже при подписании соглашения в отделении кредитора надо будет предоставить оригиналы.

Первоначальный взнос

Клиенты, оформляющие ипотеку по программе «Господдержка 2021 году», должны внести первый взнос не менее 15% от стоимости кредитуемого жилья.

Можно ли использовать совместно с другими мерами господдержки

Наряду с полагающимися льготами по ипотечной программе для семей с детьми, допустимо воспользоваться материнским капиталом. Его вносят в качестве первичного платежа либо погашают им основную задолженность (начисленные проценты).

Сумма кредита

Размер кредитования строго ограничен: минимальная сумма – 300 тыс. руб. Максимальный лимит варьируется в зависимости от регионов:

  • столица, Подмосковье, Санкт-Петербург и Ленинградская обл. – 12 млн руб.;
  • остальные субъекты РФ – 6 млн руб.

Дальневосточная ипотека в Сбербанке

Как получить ипотеку с господдержкой в Сбербанке в 2021 году

С 1.12.2019 по 31.12.2024 в Сбербанке действует льготная ипотечная программа на покупку жилья в Магаданской обл. и Чукотском автономном округе. Она называется «Дальневосточная ипотека».

Что за программа

Данный вид субсидирования ипотеки подразумевает помощь молодым семьям, проживающим в Дальневосточном округе, в приобретении собственной жилплощади. В рамках этой программы возможно получение ипотеки в Сбербанке по сниженной ставке – от 1%. Подать заявку допускается онлайн.

Условия получения Дальневосточной ипотеки

Кто может получить государственную поддержку по программе:

  • полная семья с детьми или без (при условии, что супругам не более 36 лет);
  • семья с одним родителем, воспитывающим ребенка, которому не исполнилось 19 лет.

Главное, чтобы кредитуемая жилплощадь располагалась на территории Дальневосточного федерального округа.

Остальные требования к покупаемой недвижимости:

  • квартира в строящемся доме или недавно сданном в эксплуатацию;
  • готовое жилье, приобретаемое у физического или юридического лица в сельской местности;
  • индивидуально строящиеся частные дома (при участии в программе «Дальневосточный гектар»).

По данному предложению дадут ссуду в размере от 300 тыс. до 6 млн руб. с первоначальным взносом не менее 15% от стоимости недвижимого объекта.

Выдают ли сельскую ипотеку в Сбербанке в 2021 году

На данный момент в Сбербанке прекращен прием заявок по «Сельской ипотеке». Предположительно, госпрограмму возобновят до конца 2021 году.

Социальная ипотека в Сбербанке

Под социальной ипотекой подразумевается комплекс мер со стороны государства, направленных на улучшение жилищных условий отдельных категорий граждан. Госсубсидия предназначена для работников бюджетной сферы (врачей, учителей, военных), а также молодых родителей (кому не исполнилось 35 лет).

Кому дают социальную ипотеку в Сбербанке

Жилищная ссуда от государства полагается определенным категориям заемщиков:

  • не имеющим своей жилплощади;
  • проживающим в помещениях, непригодных для жилья либо в коммуналках;
  • семьям, в которых на каждого члена приходится менее 14 кв. м;
  • инвалидам I и II группы;
  • родителям детей-инвалидов;
  • матери или отцу, в одиночку воспитывающим ребенка;
  • служащим бюджетных организаций.

Практика показывает, что данное право (на господдержку) имеют те, кто стоит в очереди на улучшение условий проживания.

Условия социальной ипотеки

Сейчас в Сбербанке действует несколько ипотечных предложений с господдержкой с разными условиями получения жилищной ссуды:

  1. «Ипотека плюс материнский капитал». Минимально выдаваемая сумма – 300 тыс. руб. на срок до 30 лет и с первоначальным взносом от 10%. При покупке жилья в новостройке процентная ставка в первый год – от 0,95%, в последующие – 8%, а на готовую недвижимость – от 8,4% годовых.
  2. «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Программа стартовала в 2018 году и подходит семьям, в которых до конца 2022 года родится второй и последующий ребенок. Заемщик вправе купить квартиру от застройщика в новостройке по ставке от 1,2% в первые 2 года, потом – 4,7%.
  3. «Ипотека для военных». Программа для участников накопительно-ипотечной системы (НИС) согласно ФЗ-117. По условиям данного кредитования, можно приобрести жилье как в новострое, так и на вторичном рынке. Займ выдается сроком до 25 лет по годовой ставке 7,9%. Максимальная сумма – 3,125 млн руб.
  4. «Господдержка 2021 году». Согласно программе, жилищную ссуду может оформить любой совершеннолетний гражданин РФ. Заемные средства допустимо потратить исключительно на приобретение жилья в новостройке у юрлица. В первый год кредитования будет действовать льготная ставка от 0,1%, потом – от 5% годовых. Первоначальный взнос – от 15%.
  5. «Дальневосточная ипотека». Предназначена для приобретения жилья на территории Дальневосточного федерального округа по сниженной ставке – 1%. Максимальная сумма кредита – 6 млн руб. Главное условие, чтобы заемщиком выступала молодая семья (в которой обоим супругам не исполнилось 36 лет).

Досрочное погашение ипотеки с господдержкой

Согласно ФЗ-284 от 19 октября 2011 г., любой заемщик имеет право преждевременно погашать ипотеку (частично или полностью), если другое не предусмотрено договором. О своем намерении клиент должен предупредить кредитора за месяц, если планирует вносить деньги наличными. Когда погашают долг через «Сбербанк онлайн», то заявления не требуется.

Алгоритм действий:

  1. Авторизуются в личном кабинете.
  2. Заходят в раздел «Кредиты» и нажимают на искомый продукт.Как получить ипотеку с господдержкой в Сбербанке в 2021 году
  3. Кликают по ссылке «Досрочное погашение», затем указывают сумму и условия (с сокращением срока или уменьшением платежа).Как получить ипотеку с господдержкой в Сбербанке в 2021 году
  4. Подтверждают операцию с помощью СМС-кода.

Досрочно погашать ипотечный займ выгодно в начале действия договора. Тогда начисленные проценты будут минимальными, что снизит итоговую переплату.

Недостатки программы ипотечного кредитования с поддержкой государства

Использование ипотечного кредитования с господдержкой помогает гражданам значительно экономить на процентах. За счет субсидирования из федерального или регионального бюджета возможно покрыть большую часть жилищной ссуды.

Недостаток таких программ в том, что воспользоваться ими могут не все граждане (только социально незащищенные или работники бюджетных организаций). Еще один минус – ограничения по выбору приобретаемого жилья. Так, госсубсидирование полагается для покрытия стоимости площади в 15 кв. м на одного человека. Если заемщик берет ссуду на жилье, которое по габаритам превышает установленный показатель, кредит на излишек не рассчитывается. Платить за него придется из собственных средств.

Рассчитать ипотечный кредит в Сбербанке

Для предварительного расчета ипотеки можно воспользоваться кредитным калькулятором на официальном сайте Сбербанка. Достаточно ввести основные показатели (программу, сумму, период рассрочки, размер первоначального взноса), и система самостоятельно подсчитает величину ежемесячного взноса и предположительную переплату.

На скриншоте ниже представлен пример расчета ипотеки на 10 лет по программе «Господдержка 2021 году». Стоимость приобретаемого объекта – 3 млн руб., первоначальный взнос – 450 тыс. руб.

Как получить ипотеку с господдержкой в Сбербанке в 2021 году
Все этапы приобретения недвижимого объекта (подбор ипотеки, отправка заявки, расчеты на онлайн-калькуляторе и регистрация сделки) по любой из социальных программ можно пройти дистанционно на сайте «ДомКлик». Клиенту надо будет только раз подъехать в банк для подписания договора. А на этапе оформления разрешается подать все необходимые документы в отсканированном виде через личный кабинет. Срок рассмотрения заявки на кредит – не более 1 дня.

Cервис подбора ипотеки
Добавить комментарий

bsadsensedinamick