Списание ипотеки Сбербанка при рождении ребенка в 2021 году: правовые нюансы, необходимые документы, условия и льготы

Когда молодая семья покупает собственное жилье на ипотечные средства и в вскоре у них рождается ребенок, финансовая нагрузка на семейный бюджет сильно повышается. Решением проблемы может стать отсрочка выплаты долга. Госпрограммы по ипотечному кредитованию нацелены на поддержку социально незащищенных граждан, в число которых входят и семьи с детьми.

Льготы и отсрочки по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка

Если ранее была оформлена ипотека в Сбербанке, при рождении ребенка возможно получить отсрочку в виде:

  • освобождения от уплаты основной задолженности на определенное время при обязательном погашении процентов каждый месяц;
  • уменьшения аннуитетного взноса на обозначенный банком срок с последующей корректировкой графика платежей;
  • ипотечные каникулы на срок от нескольких месяцев до года.

Подобная поблажка поможет семьям в случае рождения ребенка снизить кредитную нагрузку до стабилизации ситуации.

Подобную финансовую помощь оказывают в течение полутора лет, пока мать не сможет приступить к работе. Велика вероятность получить льготу на 3 года матери-одиночке, на которую оформлен договор ипотеки.

Отсрочку дают, только если предоставить в банк весомые доказательства неплатежеспособности заемщика:

  • свидетельство о рождении ребенка;
  • ксерокопии трудовой книжки;
  • справку о доходе;
  • письмо от работодателя, гарантирующее взятие заемщика на работу после выхода из отпуска по уходу за ребенком.

Каждый случай индивидуален. Желательно, чтобы в договоре был пункт о временной приостановке выплат основного долга без взимания штрафа.

Ипотека на вторичное жилье

Помощь молодым семьям (при рождении ребенка) в виде временной отсрочки полагается только при покупке жилплощади на первичном рынке. Но, прибегнув к рефинансированию договора жилищной ссуды, можно рассчитывать на субсидию от государства. Это при условии, что жилье изначально покупалось в строящемся здании и было сдано в эксплуатацию, когда уже выплачивалась ипотека.

Мнение эксперта
Ирина Богданова
Эксперт в области ипотечного кредитования.

Тогда требования будут более лояльными, и в случае пополнения семейства родители имеют право на получение льготы.

Полезный видеосюжет:

Куда обращаться за получением льготы

С целью получения льготы по действующей ипотеке Сбербанка в Москве или другом регионе заемщик обращается непосредственно в кредитный отдел. На месте он пишет заявление, указав в нем о рождении ребенка и возникших в связи с этим дополнительных финансовых затратах.

В ходе беседы с менеджером не лишним будет проконсультироваться о возможностях получения отсрочки или провести реструктуризацию долга. Клиенту посоветуют, как лучше поступить в сложившейся ситуации и как дальше действовать.

Возможно ли полное списание ипотеки за продолжение потомства

В случае рождения в семье второго и последующего малыша в ряде регионов предусмотрено списание части основного долга по ипотечному кредиту. Сумма погашения эквивалента стоимости 18 кв. м жилой площади. Если рождается второй ребенок, компенсируется уже стоимость 36 кв. м. Для частичного погашения ипотечной задолженности на полагающуюся сумму предоставляется сертификат. Он направляется в банк.

Мнение эксперта
Ирина Богданова
Эксперт в области ипотечного кредитования.

Стоимость жилой площади рассчитывается с учетом действующих цен в регионе, в котором прописана и проживает семья, поэтому может разниться.

Ипотеку можно списать полностью после рождения третьего ребенка. Однако должны быть соблюдены такие правила:

  • возраст заявителей — не старше 35 лет;
  • супруги находятся в зарегистрированном браке;
  • заявитель официально трудоустроен..

Родителям надо обратиться с заявлением и соответствующим пакетом документов (перечень узнают непосредственно в учреждении) в Пенсионный фонд РФ.

Такая возможность предоставляется семьям, оформившим ипотеку по госпрограмме для молодых семей. Также необходима постановка на учет в местные органы самоуправления как нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Если же клиент по возрасту или другим причинам не может надеяться на государственную поддержку, остается только реструктуризация остатка по ипотеке в банке.

Списание ипотеки Сбербанка при рождении ребенка в 2021 году: правовые нюансы, необходимые документы, условия и льготы

Правовая сторона вопроса

По ГК РФ, пункты соглашения обозначаются его сторонами. В связи с этим условия кредитного договора по ипотеке прописываются в двустороннем порядке. Значит, льготы при появлении в семье ребенка возможно получить только при наличии данного положения в договоре. В Сбербанке могут предоставить отсрочку при рождении детей, если заемщик участвует в программе «Молодая семья».

Существуют и местные нормативно-правовые акты. К ним относится постановление Правительства РФ от 17.12.2010 № 1050 «О федеральной целевой программе “Жилище” на 2011-2015 годы». Согласно ему, молодым семьям, участвующим в этой программе, положена социальная выплата в размере не меньше 5% от средней стоимости жилплощади экономкласса. Данные условия применимы и к ипотечным кредитам.

А из постановления Правительства № 373 от 20 апреля 2015 следует, что граждане, не способные погасить основной долг по ипотеке, вправе прибегнуть к реструктуризации. Им полагается субсидирование за счет бюджета в размере 20% от оставшейся задолженности, но не больше 600 тыс. руб. (при наличии несовершеннолетних детей). Заемщику возмещается 30% (не более 1,5 млн руб.), когда в семье воспитывается ребенок-инвалид.

Важное условие: у должника должен существенно снизиться доход.

Преимущества Сбербанка для заемщика при рождении ребенка

Сбербанк участвует в федеральной программе, направленной на оказание помощи ипотечным заемщикам, испытывающим временные денежные затруднения. Так, вопрос о предоставлении отсрочки по ипотеке в случае рождения ребенка рассматривается после подачи заявления в банк.

Клиентам предлагается несколько путей выхода из сложившейся ситуации:

  • кредитные каникулы на срок от полугода до 2 лет;
  • частичное списание ипотечного долга в размере 20% за счет получения субсидии на квартиру по программе «Молодой семье – доступное жилье»;
  • снижение ежемесячного платежа в течение полутора лет.

Вариант выбирает банк. Затем с клиентом заключают новое соглашение об изменениях условий действующего договора. Заявки на реструктуризацию рассматривают не более 5 рабочих дней.

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование позволяет сократить размер ежемесячных ипотечных платежей. Суть процедуры: заемщик объединяет несколько кредитов, оформленных в сторонних банках, и берет один по более сниженной процентной ставке. В результате ослабляется финансовая нагрузка на заемщика.

В Сбербанке рефинансировать можно ипотеку и кредиты других банковских структур. Годовая ставка по программе варьируется от 7,9 до 10,4%.

Что для этого нужно сделать:

  1. Подать заявку через сайт «ДомКлик» или лично в банковском отделении.Списание ипотеки Сбербанка при рождении ребенка в 2021 году: правовые нюансы, необходимые документы, условия и льготы
  2. Дождаться одобрения.
  3. Перечисленные деньги пустить на оплату других кредитов.
  4. Оформить в Сбербанке один кредит и начинать его выплачивать.

Подать заявление могут граждане в возрасте от 21 до 75 лет (на момент погашения долга). Их рабочий стаж на нынешнем месте трудоустройства должен быть не менее 6 месяцев, а общий – 1 год и больше из предшествующих 5 лет.

Для предварительного расчета можно воспользоваться онлайн-калькулятором.

Списание ипотеки Сбербанка при рождении ребенка в 2021 году: правовые нюансы, необходимые документы, условия и льготы

Помощь государства при погашении ипотеки

В РФ семьи с детьми имеют право на получение от государства дополнительных льгот по улучшению жилищных условий. При оформлении ипотеки можно воспользоваться следующими преференциями:

  • Материнским капиталом. Семьи, в которых двое и более детей, могут воспользоваться денежным сертификатом на сумму 616 617 руб. для погашения первичного взноса или начисленных процентов по ипотечному кредиту. Предварительно надо получить согласие от Пенсионного фонда РФ, куда заемщику следует подать заявление. После рассмотрения заявки деньги в течение месяца перечисляются в банк для погашения долга.
  • Семейной ипотекой. Заемщики, у которых в промежутке между 2018 и 2022 годом появился второй и последующий ребенок, вправе получить государственную ипотеку под 5 процентов годовых, часть которой погашается за счет бюджетных средств. Суть в том, что гражданину полагается от Сбербанка кредит в сумме от 300 тыс. до 12 млн руб. – для Москвы и МО, до 6 млн руб. – для других регионов. Срок кредита – до 30 лет.
  • Субсидированием от государства. Получение денежной компенсации возможно при рождении третьего ребенка после 1.01.2018. Заемщику полагается 450 тыс. руб. из госбюджета на погашение ипотечного долга.

Льготы на ипотеку при рождении ребенка от Сбербанка

На отсрочку или снижение ипотеки при рождении ребенка могут рассчитывать молодые семьи (на дату оформления кредита одному из супругов должно быть не менее 35 лет). Еще семья с детьми должна числиться в очереди претендентов на улучшение условий проживания.

При рождении первого ребенка

В случае появления первого малыша семье возмещается часть действующего ипотечного кредита. Размер компенсации сопоставим со стоимостью 18 кв. м квартиры (частного дома).

Дополнительно в Сбербанке при рождении ребенка предоставляется отсрочка по ипотеке. Могут разрешить временно уменьшить стандартные платежи на срок до 3 лет. Если заемщик взял социальный жилищный кредит, то при рождении первого ребенка на ипотеку выдается субсидия в размере от 20 до 40% от цены купленной недвижимости.

Субсидия при рождении второго ребенка

В случае рождения второго ребенка можно претендовать на снижение процентной ставки по ипотеке до 5% на срок до 3 лет. Важное условие – малыш должен появиться в интервале 2018-2022 гг.

Льготы по ипотеке после рождения второго малыша полагаются только при оформлении кредита по какой-либо госпрограмме. В противном случае можно прибегнуть к рефинансированию (взять новый кредит и покрыть им имеющиеся долги). Новую жилищную ссуду лучше брать по программе «Материнский капитал» или «Молодая семья». По ним предлагаются лучшие условия для семей с детьми.

Списание ипотеки Сбербанка при рождении ребенка в 2021 году: правовые нюансы, необходимые документы, условия и льготы

Также заемщику-родителю второго ребенка в Сбербанке могут одобрить отсрочку до 36 месяцев (пока мать не сможет выйти на работу). В этом случае выплачиваются только проценты.

Льготы по ипотеке при рождении третьего ребенка

При рождении третьего ребенка возможно списание ипотеки в полном объеме, но исключительно в рамках госпрограммы помощи молодым семьям в приобретении жилья («Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации»).

Семья может рассчитывать на льготы в следующих обстоятельствах:

  • жилплощадь по санитарным нормам непригодна для проживания;
  • общий метраж меньше установленной нормы;
  • семья живет вместе с больным родственником;
  • хотя бы один из супругов не старше 35 лет;
  • все члены семьи являются гражданами РФ;
  • доход на двоих человек не превышает 21 621 руб., на троих – 32 510 руб.

Списание ипотеки при рождении третьего малыша происходит на основании поданного родителями заявления в Пенсионный фонд РФ.

Помимо этого, потребуется собрать документы:

  • сертификат на маткапитал;
  • паспорт российского образца;
  • свидетельства о рождении детей;
  • свидетельство о заключении брака;
  • правоустанавливающие бумаги на недвижимость, являющуюся залогом ипотеки;
  • договор с банком на выдачу ипотечного кредита;
  • справку о размере долга.

Если фонд вынесет положительное решение после рассмотрения заявки, деньги будут перечислены в банк для погашения ипотеки.

Можно ли получить субсидию при рождении двойни

В случае появления в семье сразу двоих малышей возможно частичное погашение долга. Семья получает от государства субсидирование ипотечной ставки, превышающей 6%, на протяжении 3 лет. Если у супругов уже был один ребенок до рождения двойни, льготный период продлевается до 5 лет.

Дополнительной помощью молодой семье послужит материнский сертификат. Его можно направить на погашение части долга.

Первоначальный взнос за счет материнского капитала

Материнский сертификат, выдаваемый родителям при рождении второго и последующего ребенка, можно использовать в качестве первого платежа по ипотеке (условия такого предложения подробно расписаны на сайте Сбербанке). Также им допускается покрыть начисленные проценты (полностью или частично).

Списание ипотеки Сбербанка при рождении ребенка в 2021 году: правовые нюансы, необходимые документы, условия и льготы

Льготы по ипотеке при рождении ребенка ранее 1 января 2018 года

Биологические родители таких льгот лишены, но они имеются у тех, кто официально усыновил ребенка. Главное, чтобы малыш был передан в семью после 1.01.2018 года.

Необходимые документы для оформления в 2021 году

Перечень документов, которые надо предоставить для получения льготы по ипотеке:

  • заявление на участие в программе;
  • паспорт РФ заемщика и его жены (мужа);
  • свидетельства о браке и о рождении (усыновлении) детей;
  • отксеренный ипотечный договор;
  • выписка из банка об оставшейся сумме выплат по жилищному кредиту;
  • соглашение по купле-продаже.

Возможные последствия отсрочки по ипотеке в Сбербанке

Получение временного отдыха по выплатам ипотеки поможет молодой семье с детьми восстановить свое финансовое положение. Негативные последствия такого шага – ухудшение кредитной истории заемщика.

Для Сбербанка временная заморозка выплат клиентом чревата потерей прибыли в виде начисляемых процентов.

Что делать в случае отказа в отсрочке

Сбербанк не обязан по заявке заемщика сразу же предоставлять отсрочку. Отказ часто связан со следующими причинами:

  • кредит не вписывается в рамки требований по ограничению суммы и срокам оформления (к примеру, выдан 2 месяца назад или остаточная сумма меньше 500 тыс. руб.);
  • имеются просрочки по платежам;
  • заемщик уволился по собственному желанию;
  • семейный доход не изменился или нет возможности предоставить доказательства его снижения;
  • у заемщика в собственности дорогостоящее имущество или на счетах числится немалая сумма (в Сбербанке или других финансовых учреждениях).

При отказе альтернативой могут стать следующие варианты:

  1. Взять потребительский кредит с менее жесткими условиями, чем по ипотеке. Полученную сумму потратить на текущие платежи и попытаться за это время решить свою проблему.
  2. Взять денег в долг у близких или друзей.
  3. Продать что-то ценное из имущества (машину, ювелирные украшения, дачу и прочее).

Таким образом, ухудшение финансового положения в семье из-за появления малыша – еще не тупик. Это не значит, что потребуется отдавать банку купленную в ипотеку квартиру (дом). Всегда можно найти выход из ситуации, обратившись непосредственно к кредитному менеджеру. Обычно банк идет на уступки, и заемщик получает временную отсрочку.

Cервис подбора ипотеки
Добавить комментарий

bsadsensedinamick