Ипотека под строительство частного дома в Сбербанке — условия и требования, льготые условия и опыт заемщиков

Ипотека под строительство частного дома в Сбербанке – программа кредитования, позволяющая приобрести земельный участок или начать индивидуальное жилищное строительство. Оформление начинается с подачи заявки в отделении банка или через сервис «ДомКлик». При принятии положительного решения выплата производится частями на основе полученных отчетных документов и сметы на ИЖС. Каждое изменение в проекте должно быть согласовано с кредитом, в противном случае ипотечный договор может быть расторгнут.

Навигация

Условия к участку земли под ипотеку

Для получения ипотеки в Сбербанке участок должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Местоположение. Строительство частного дома можно начать за чертой города, при условии, что имеется транспортная развязка. Ипотека не выдается на постройку в глухих деревнях и хуторах.
  2. Категория земли. Участок должен иметь статус «земли населенных пунктов», использоваться под ИЖС, ведение подсобного хозяйства.
  3. Материал будущих построек. В Сбербанке нельзя оформить ипотеку на деревянный дом в связи с повышенным страховым риском. Высокая вероятность одобрения у кирпичных, бетонных и каменных сооружений.
  4. Состояние недвижимости, уже находящейся на участке. Высокой ликвидностью обладают строения с хорошей отделкой и небольшим сроком эксплуатации (износ до 40%).
  5. Коммуникации. Если на участке имеется готовый жилой дом, то он должен быть оснащен электричеством, газом, водопроводом и канализацией.
  6. Юридическая чистота объекта. Участок не должен находиться в обременении. Все собственники жилья выступают в роли залогодателей (подходит в случае долевой собственности).

Условия ипотеки на строительство дома

Условия в Сбербанке на ипотеку под строительство дома:

  • минимальная сумма – 300 тыс. рублей;
  • срок кредита – до 30 лет;
  • первый взнос составляет 25%;
  • максимальная сумма – не более 75% от договорной или оценочной стоимости недвижимости/иного залогового имущества.

Обеспечением по кредиту выступает приобретаемый участок, но до момента оформления заемщик обязан предоставить дополнительные гарантии кредитору (поручительство, иная собственность).

Должник также обязан застраховать залоговое имущество на весь срок кредитования от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу залогодержателя (не распространяется на земельный участок).

Процентные ставки

Сбербанк установил единую процентную ставку для данной программы – 8,8%, которая изменяется за счет надбавок:

  • + 0,5% – если заемщик не является зарплатным клиентом Сбербанка;
  • + 1% – до момента регистрации кредита;
  • + 1% – при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.

Сниженную процентную ставку 8,3% могут получить заемщики, участвующие в государственных/региональных/федеральных программах, нацеленных на улучшение жилищной сферы.

Для них действуют следующие надбавки:

  • + 0,3% – если первый взнос составляет от 15 до 20%;
  • +1% – при отказе оформлять договор страхования жизни и здоровья.

Обеспечение по ипотечному кредиту

Согласно ипотечному договору, залогом выступает кредитуемое строение. До оформления недвижимости в качестве обеспечения заемщик может предоставить иную ликвидную недвижимость, находящуюся у него в собственности или привлечь поручителя.

Требования к заемщикам

Сбербанк устанавливает следующие требования к заемщику:

  1. Построить дом в ипотеку может только гражданин РФ при наличии постоянной регистрации на территории субъекта.
  2. Соискатель должен быть в возрасте от 21 года до 75 лет на момент последнего платежа. Если ипотека оформляется без подтверждения дохода, то возврат кредита должен быть осуществлен к 65 годам. Исключение составляют льготные программы, для которых изменяются возрастные границы.
  3. Стаж работы не менее 3 месяцев на текущем месте. Общий трудовой – более 12 месяцев.
  4. Наличие официального дохода, подтвержденного справкой по форме банка или 2-НДФЛ.
  5. Привлечение поручителей и созаемщиков для повышения лояльности банка и вероятности одобрения.

Льготы для заемщиков по соц. программам

Как и любой банк, Сбербанк участвует в программе социальной помощи населению, поэтому и предлагает льготное кредитование на наиболее выгодных условиях для заемщиков.

Ипотека под материнский капитал

Средства материнского капитала можно использовать для внесения первоначального взноса по ипотеке, частичного или полного погашения задолженности за приобретенное или строящееся жилье.

Чтобы использовать сертификат в качестве первоначального взноса, необходимо:

  1. Получить справку из ПФР с указанием суммы остатка маткапитала.
  2. Подать заявку на ипотечный кредит.
  3. Выбрать квартиру и оформить сделку.
  4. Направить в ПФР справку из банка о кредите и заявление о перечислении маткапитала в счёт займа.

Алгоритм действий при использовании сертификата на погашение имеющейся задолженности:

  1. Заказать в банке справку об остатке задолженности по ипотеке.
  2. Подписать в ПФР заявление о перечислении средств материнского капитала в счет ссудной задолженности, прикрепив полученную выписку.
  3. Дождаться одобрения и перевода средств из ПФР.
  4. В случае частичного погашения получить новый график платежей в отделении банка.

Ипотека для семей с детьми с господдержкой

Программа «Обеспечение жильем молодых семей» позволяет погасить 30-35% от стоимости недвижимости за счет государственного бюджета.

Помощь получат пары, полностью соответствующие законодательным требованиям:

  1. Оформить субсидию могут только семьи, официально зарегистрировавшие свой брак, а также родители-одиночки с одним и более ребенком.
  2. Семья должна подтвердить, что их дохода достаточно на покрытие остатка по ссуде. Для этого необходимо предоставить справку о величине доходов или выписку по сберегательному счету.
  3. Возраст каждого из супругов не должен превышать 35 лет. Если при подаче заявления им было 32, а на момент распределения средств уже исполнилось 36, то из программы они также исключаются.
  4. Семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий. Например, у пары нет своей недвижимости, они проживают в аварийном доме или площадь квартиры не соответствует установленным нормам (42 м2 на пару, на троих – по 18 м2 на каждого).

Ипотека под строительство дома по программе «Молодая семья» оформляется также в Сбербанке, но при предъявлении всех документов, подтверждающих право на субсидию. Ежегодно условия могут меняться, поэтому лучше обратиться в администрацию своего города в отдел по жилищным вопросам и уточнить особенности процедуры в данном субъекте.

Основные особенности ипотеки на строительство в Сбербанке

Кредит в Сбербанке на постройку дома считается наиболее рискованным из всех представленных, т.к. если клиент не закончит возведение дома, то банку, в случае невыплаты долга, достанется низколиквидный актив. В связи с этим на этапе оформления сделки кредитор требует дополнительное обеспечение в виде поручителя или иной недвижимости (например, квартира).

Одним из недостатков программы считается достаточно высокая процентная ставка от 8,8% в сравнении с иными ипотечными программами. Объясняется это тем, что дома строятся только по проекту, одобренному кредитором, любая доработка и изменение должны быть согласованы. Средства на возведение жилого помещения выдаются в несколько этапов, после предоставления необходимой документации.

Преимущества ипотечного кредитования на строительство частного дома

Основные достоинства ипотечной программы:

  1. Для снижения процентной ставки необходимо предоставить данные зарплатного счета в Сбербанке и оформить договор страхования.
  2. При привлечении созаемщика и поручителя вероятность одобрения большей суммы увеличивается. Банком не установлены ограничения на размер ссуды на строительство частного дома.
  3. На первоначальный взнос или погашение задолженности можно направить средства материнского сертификата и программы «Молодая семья».
  4. Часто с одобрением ипотеки клиенту приходит предложение на оформление кредитной карты с индивидуальными условиями обслуживания. Большой кредитный лимит позволяет заемщику спокойно рассчитываться по счетам, пока строится дом.
  5. Ипотечная ссуда выдается без комиссии.
  6. Каждая заявка рассматривается индивидуально сотрудниками банка, поэтому при отсутствии каких-либо сведений или документов заемщик не получит отрицательного решения, как в случае с автоматическим скорингом.

Необходимые для оформления ипотеки документы

Для оформления ипотеки требуются следующие документы:

  1. Заявление-анкета соискателя и залогодателя (юридического лица).
  2. Паспорт заемщика, поручителя, залогодателя и созаемщика.
  3. Документы о финансовом положении и трудовой деятельности (не требуются зарплатным клиентам).
  4. Документы на залоговое имущество, если им выступает иная собственность.
  5. Свидетельство о браке, рождении ребенка (в случае участия в государственной программе субсидирования).

После одобрения заявки, банку необходимо предоставить:

  1. Документы на кредитуемое имущество (принимаются только в течение 90 дней после принятия положительного решения).
  2. Справки и выписки, свидетельствующие о наличии первоначального взноса.

В связи с тем, что строительная ипотека выплачивается несколькими траншами, банк вправе запросить финансовую отчетность, смету, чтобы убедиться в целевом использовании средств.

Как рассчитать стоимость ипотеки под строительство частного дома

Рассчитать кредит на строительство дома в Сбербанке можно, воспользовавшись калькулятором ипотеки.

В окно расчета требуется ввести запрашиваемую сумму займа, предполагаемый и комфортный срок выплаты, а также имеющийся первоначальный взнос. При расчете не стоит забывать об имеющихся надбавках.

Рассчитайте ипотеку на разный срок, чтобы определить наиболее комфортный для вас ежемесячный платеж.

Как оформляется ипотека

Процедура оформления кредита на строительство загородного дома делится на несколько этапов:

  1. Выбор кредитной программы и расчет будущего займа.
  2. Подача заявки онлайн или оффлайн в отделении банка.
  3. Выбор объекта для кредитования.
  4. Заключение кредитного договора и выдача займа.

Как подать заявления на ипотечный кредит

После расчета приступают к оформлению заявки на ипотеку. Подать заявление можно самостоятельно онлайн через портал «ДомКлик» или совместно со специалистом в отделении банка.

Заполнение заявления

Формат заполнения онлайн-заявления и бланка на ипотеку в отделении немного отличается. Обратившись к кредитному консультанту, заемщик предоставляет все необходимые на первом этапе документы и отвечает на вопросы сотрудника или заполняет бумажную версию вручную.

Второй вариант намного удобней и экономит время – онлайн-заявка на портале «ДомКлик». Порядок действий:

  1. После расчета платежа заемщику необходимо создать «Личный кабинет» или пройти авторизацию через «Сбербанк-Онлайн».Ипотека под строительство частного дома в Сбербанке — условия и требования, льготые условия и опыт заемщиков
  2. Кликнуть на кнопку «Перейти к оформлению заявки».
  3. Вписать все запрашиваемые персональные данные по паспорту. Ипотека под строительство частного дома в Сбербанке — условия и требования, льготые условия и опыт заемщиков
  4. Указать сведения по всем источникам доходов. Определиться с удобным способом подтверждения платежеспособности.
  5. Внести информацию по месту работы.
  6. Загрузить сканы или фото запрашиваемых документов.
  7. При наличии поручителя и созаемщика заполнить соответствующую графу, прикрепить документы.
  8. Определиться с офисом, в котором удобнее будет оформить займ.
  9. Проверить все введенные данные и отправить заявку в Сбербанк.

Срок рассмотрения заявки на ипотеку

На рассмотрение анкеты отводится 1-2 дня, но если у соискателя проблемы с кредитной историей или в данных допущена ошибка, срок может затянуться на неопределенное время. В большинстве случаев клиенты получают ответ в день подачи заявки.

Порядок погашения кредита

Каналы погашения ипотеки на строительство дома в Сбербанке:

  1. Мобильное приложение (доступно для устройств на ОС Android, iOS и Windows) или официальный сайт. В «Личном кабинете» клиента банка можно осуществить перевод средств с текущего счета на ипотечный.
  2. Банкоматы. Они расположены в каждом городе, практически во всех торговых центрах и крупных супермаркетах. Для погашения платежа нужно ввести реквизиты счета и зачислить необходимую сумму.
  3. Перевод с другой карты. В «Личном кабинете» необходимо перейти в графу «Платежи» и ввести реквизиты счета и перевести деньги. Некоторые банки взимают комиссию за подобную транзакцию.

Ипотека под строительство частного дома в Сбербанке — условия и требования, льготые условия и опыт заемщиков

По ипотечной программе банк предусматривает возможность полного или частичного погашения, но в момент подачи заявки очень важно проанализировать, какой из вариантов будет выгоднее – с сокращением срока кредита или уменьшением ежемесячного платежа.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Сбербанк разрешает полностью досрочно погасить ипотечный займ через 6 месяцев после оформления сделки. Только в этом случае на заемщика не накладываются штрафные санкции и неустойки.

Этапы погашения:

  1. Клиент должен обратиться в банк или позвонить по номеру службы поддержки 8 800 555-55-50, чтобы уточнить полную сумму задолженности.
  2. Перечислить средства на счет.
  3. Заказать досрочное погашение, воспользовавшись «Личным кабинетом» на официальном сайте или в мобильном банке, посетив ближайшее отделение.
  4. Заказать справку об отсутствии задолженности по ипотечному договору.

Оформить частичное досрочное погашение можно с первого месяца. Существуют два варианта:

  1. С сокращением срока кредитования. Платеж никак не изменяется, поэтому ежемесячная кредитная нагрузка не снижается. Данный вариант доступен только в отделении банка.
  2. С уменьшением ежемесячного платежа. Залогодатель облегчает свое финансовое состояние за счет снижения кредитной нагрузки. Оформить такой вариант можно через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн».

Что происходит после получения ипотеки

Заемные средства выдаются определенными суммами, необходимыми на данном этапе строительства. Только после предоставления отчетных документов и сметы банк выдает следующий транш.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

В случае невнесения кредитного платежа в установленный срок на заемщика налагается штраф в размере ключевой ставки ЦБ РФ за каждый день просрочки. На сегодняшний день она равна 4,25%.

Отсрочка по уплате кредита

При предоставлении в банк документов об увеличении стоимости строительства заемщик сможет получить отсрочку по выплате кредита или увеличить срок займа. Послабление предоставляется на период не более 2 лет с даты заключения сделки.

Налоговые вычеты

Получить налоговый вычет могут все заемщики, оформившие ипотеку на строительство дома после 1 января 2008 года. Максимальная налогооблагаемая база – 2 млн руб., по выплаченным процентам – 3 млн руб. Клиент может вернуть до 650 тыс. руб.

Сумма возврата зависит от подтвержденного дохода. Рассчитать положенную выплату можно через официальный калькулятор портала«ДомКлик».

Страховка для ипотеки

При оформлении займа на строительство дома необходимо заключить договор страхования конструктива от потери и повреждения во время пожара, затопления, взрыва, стихийных бедствий и иных ситуаций. Таким образом банк будет уверен в том, что при снижении ликвидности имущества, он сможет вернуть свои средства.

Полис страхования требуется продлевать ежегодно до окончания срока действия предыдущего. В противном случае, кредитор начисляет неустойку в раз

мере 0,5% за каждый день просрочки.

Для снижения процентной ставки по кредиту на строительство частного дома на 1 пункт необходимо оформить страхование жизни и здоровья. При наступлении страхового случая банк получит возмещение на покрытие всей задолженности заемщика. В случае отказа от продления полиса, кредитор оставляет за собой право повысить ставку по ипотеке.

Заказать страховой договор можно на портале «ДомКлик» в разделе «Ипотечное страхование», или в аккредитованной банком страховой компании. Оформив полис на весь срок ипотеки, можно зафиксировать его тариф и быть уверенным, что он не повысится.

При досрочном погашении кредита под строительство дома осуществляется перерасчет не только процентов по займу, но и неиспользованных средств по страховке.

Альтернатива ипотеке под строительство частного дома

Иные варианты получения средств на строительство собственного дома:

  1. Заем под залог имеющейся недвижимости можно оформить в Сбербанке по ставке от 10,4%. В таком случае обеспечением будет служить недвижимость, уже находящаяся в собственности.
  2. Получить деньги взаймы. Взять в долг можно у друзей, знакомых, родных и близких.
  3. Кредит наличными позволит получить средства на застройку, но под достаточно высокий процент (от 9,9%). Заполнить заявку можно в мобильном приложении или отделении банка. Оформить кредит можно на срок не более 5 лет.
  4. Обратиться в другой банк:
Банк Сумма кредита, до Ставка Срок ипотеки
Ипотека под строительство частного дома в Сбербанке — условия и требования, льготые условия и опыт заемщиков до 30 000 руб. от 9,8% до 30 лет Перейти
Ипотека под строительство частного дома в Сбербанке — условия и требования, льготые условия и опыт заемщиков до 30 000 руб. от 8.7%  до 25 лет Перейти
Ипотека под строительство частного дома в Сбербанке — условия и требования, льготые условия и опыт заемщиков до 30 000 руб. от 8.7%  до 25 лет Перейти

Выводы

Получить кредит на постройку частного дома можно в Сбербанке по ставке от 8,8% на срок до 30 лет. Перед подачей заявки необходимо собрать полный пакет документов, а после одобрения в течение 90 дней найти подходящий земельный участок, удовлетворяющий всем требованиям кредитора. Выплата заемных средств на строящееся загородное жилье осуществляется частями после предоставления заемщиком отчетных документов и сметы.

Cервис подбора ипотеки
Добавить комментарий

bsadsensedinamick