Ипотека на земельный участок в Сбербанке в 2021 году: обязательные требования к заемщикам и условия получения

Ипотека на дом с земельным участком сейчас все больше набирает популярность из-за стремления людей жить вне суеты и загрязненности мегаполисов. В сравнении с обычными жилищными кредитами этот вариант более сложен в оформлении. Среди финансовых организаций, выдающих такие ипотеки, числится Сбербанк. Условия получения, требования к заемщикам, объекту, участку и прочие нюансы будут разобраны в статье.

Получение ипотеки на земельный участок под строительство жилого дома

При намерении взять ипотеку на участок земли под ИЖС надо предварительно найти подходящий вариант земельного надела, потом только обращаться в банк для оформления кредита. Дело в том, что у каждой финансово-кредитной организации свои условия кредитования по земельной ипотеке. Подбирать надел по определенным критериям легче.

На сайте «ДомКлик» есть возможность персонально подобрать программу.

Ипотека на земельный участок в Сбербанке в 2021 году: обязательные требования к заемщикам и условия получения

После заполнения первого блока анкеты станут доступны следующие разделы, в частности и тот, где нужно указать желаемый объект:

Ипотека на земельный участок в Сбербанке в 2021 году: обязательные требования к заемщикам и условия получения

В Сбербанке ипотечный кредит на землю под строительство загородного дома оформляется на основании заявления, поданного потенциальным заемщиком. Также потребуется предоставить значительный пакет документов, который проверяется кредитными специалистами-аналитиками. Затем банк дает окончательный ответ о возможности выдачи ссуды на индивидуальное жилищное строительство конкретному лицу.

Обычно рассмотрение длится не более 5 рабочих дней. В назначенную дату подписывают сразу нескольких договоров: ипотечный, купли-продажи и страховой.

Оформление земельного кредита имеет ряд нюансов:

  1. Установление стоимости объекта – довольно сложная процедура. При оценке надо принять во внимание много факторов, влияющих на формирование окончательной цены (удаленность от городской черты, ликвидность участка, инфраструктура, площадь и прочее).
  2. Любые возведенные на участке строения (жилые, нежилые) по умолчанию попадают в разряд залога. Если построек несколько, то для оформления потребуется немало времени.
  3. Возводить дом разрешается только на земле, пригодной для жилищного строительства. Объекты сельхозназначения недопустимо пускать под возведение коттеджа.

При заключении договора залога участка под ИЖС обозначают права заемщика проводить строительные работы на земле по своему усмотрению, без согласования с кредитором. В документе обязательно прописывают наиболее значимые моменты. Договор составляют в письменном виде и заверяют в нотариате. Также надо зарегистрировать в Росреестре земельную ипотеку.

Альтернативы Сберу для ипотеки под строительство дома

Ипотеку под строительство дает не только Сбербанк, ниже в таблице представлены наиболее популярные банки по ипотечному кредитованию:

Банк Сумма кредита, до Ставка Срок ипотеки
Ипотека на земельный участок в Сбербанке в 2021 году: обязательные требования к заемщикам и условия получения до 30 000 руб. от 9,8% до 30 лет Перейти
Ипотека на земельный участок в Сбербанке в 2021 году: обязательные требования к заемщикам и условия получения до 30 000 руб. от 8.7%  до 25 лет Перейти
Ипотека на земельный участок в Сбербанке в 2021 году: обязательные требования к заемщикам и условия получения до 30 000 руб. от 8.7%  до 25 лет Перейти

Условия кредитования для ипотеки на участок земли под строительство

В Сбербанке самые лояльные условия получения кредита на земельный участок под дачу или жилой дом. При небольшой процентной ставке первоначальный взнос ненамного выше, чем у классических ипотек.

Условия ипотеки под земельный участок в Сбербанке:

  • валюта – российские рубли;
  • минимальная сумма – 300 000 руб.;
  • процентная ставка — 8,8%;
  • максимальный лимит – не менее 75% от оценочной стоимости кредитуемого объекта;
  • период рассрочки – до 30 лет;
  • начальный взнос – от 25%;
  • комиссия – отсутствует;
  • обеспечение по кредиту – залог кредитуемого строения или иной жилплощади.

Если в качестве обеспечения выступает частный дом или доля в нем, надо оформить залог на землю, на которой располагается постройка, или на аренду земельного участка.

Залоговое имущество обязательно подлежит страхованию от возможной гибели/порчи на весь кредитуемый период. Исключением будет земля, взятая в ипотеку в Сбербанке. На сайте «ДомКлик» можно самостоятельно подобрать выгодную страховку с помощью специальной формы.

Требования к заемщикам

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, соискатель должен отвечать определенным требованиям:

  • возрастная граница – от 21 до 75 лет (на момент погашения долга);
  • гражданство РФ;
  • трудовой стаж на нынешнем месте работы – от 6 месяцев, общий – не менее года;
  • стабильный ежемесячный подтвержденный доход, достаточный для проживания и выплаты кредита.

На положительное решение гарантированно могут рассчитывать клиенты с незапятнанной кредитной историей.

Требования к земельному участку

Банк выставляет достаточно жесткие требования при кредитовании на ИЖС, в отличие от ипотеки на земельный участок с домом. В Москве подобных предложений от застройщиков-партнеров Сбербанка предостаточно (подобрать подходящий вариант можно на сайте «ДомКлик»).

Ипотека на земельный участок в Сбербанке в 2021 году: обязательные требования к заемщикам и условия получения

Кредит на земельный участок выдается на следующих условиях:

  • земельный участок не должен числится в резерве, располагаться в лесополосе и водоохраной зоне, а также находиться в собственности государства или муниципалитета;
  • востребованность района и удаленность от города не более 100 км;
  • наименьшая площадь надела – 6 соток;
  • желательно наличие дороги, пригодной для проезда к строительному объекту круглогодично;
  • на земле можно осуществлять ИЖС;
  • владелец должен быть один.

Весомым преимуществом станет наличие коммуникаций (действующих или подготовленных к подключению).

Процентная ставка по ипотеке

Ипотека на землю в Сбербанке выдается под базовую ставку 8,8% при первоначальном взносе 25% сроком от 1 года до 30 лет.

При определенных обстоятельствах возможно увеличение ставки:

  • +0,5% – если заемщик не является зарплатным клиентом Сбербанка;
  • +1% – в случае отказа страховать жизнь и здоровье;
  • +1% – на время регистрации сделки в Росреестре.

Предварительный расчет ипотеки на приобретение земельного участка можно сделать самостоятельно, воспользовавшись онлайн-калькулятором на сайте банка.

Сроки рассмотрения кредитной заявки на ипотеку под земельный участок

Данный вариант ипотечного кредитования для банка наиболее рискованный, поэтому проверка соискателя проводится более тщательно, что продлевает срок ожидания решения по заявке. Стандартный срок рассмотрения составляет 8 рабочих дней.

Этапы проверки:

  1. Внесение предоставленных сведений в общую базу данных – 1-2 дня. Но на практике данные анкеты заносятся в день отправки. Если был выходной, то процедура откладывается до первого рабочего дня.
  2. Изучение кредитной истории – не более 3 часов.
  3. Идентификация личности соискателя – 2 дня. Проверяются данные паспорта, трудовая деятельность, семейный статус, наличие детей.
  4. Проверка со стороны службы безопасности – около 2 суток. Здесь изучаются все лица, участвующие в сделке.
  5. Андеррайтинг – до 3 суток. На этом этапе банк рассчитывает возможные риски и устанавливает приемлемые условия выдачи кредита.

Процедура оформления ипотеки на участок земли от Сбербанка

Чтобы оформить ипотеку на приобретение земельного участка в Сбербанке необходимо пройти следующие шаги:

  1. Поиск объекта, отвечающий критериям банка.
  2. Подписание предварительного договора с продавцом.
  3. Сбор необходимой документации, которая будет прилагаться к заявке.
  4. Подача заявления в банковское отделение и заполнение стандартной формы. Можно направить заявку в онлайн-режиме через портал «ДомКлик».Ипотека на земельный участок в Сбербанке в 2021 году: обязательные требования к заемщикам и условия получения

В случае положительного решения сделка регистрируется. Затем клиент делает первоначальный взнос, который вместе с заемными средствами будет храниться в банковской ячейке, пока будущий владелец не оформит право собственности на купленный надел. После этого средства на покупку земельного участка перечисляются продавцу.

На купленную в ипотеку землю накладывается обременение. Соответствующие бумаги также подлежат регистрации в Росреестре.

Необходимый пакет документов

Клиенту, желающему приобрести землю в ипотеку, следует подать в банк такие документы:

  • заявление;
  • паспорт российского гражданина от заемщика;
  • справку о финансовой состоятельности (не нужна для зарплатных клиентов Сбербанка);
  • подтверждение дохода (необязательно);
  • копию трудовой книжки;
  • свидетельство о государственной регистрации права на земельный надел, заверенное нотариально;
  • выписку на землю из ЕГРЮЛ;
  • документ, подтверждающий внесение начального взноса.

Если заемщик является ИП, ему надо дополнительно донести налоговую декларацию за конкретный период, свидетельство о регистрации в качестве ИП.

Порядок погашения ипотечного кредита на земельный участок

Ипотечный кредит гасится каждый месяц аннуитетными платежами. Заемщик придерживается составленного банком графика выплат.

Досрочное погашение кредита

По условиям Сбербанка срок кредита на ипотеку – до 30 лет, но допустимо рассчитать с банком раньше (частично или полностью). Для этого заемщик подает заявление, в котором указывает дату планируемого погашения долга, сумму и счет списания. Обозначенная в заявлении дата должна приходиться на рабочий день.

Минимальный порог суммы при досрочном погашении не лимитируется. Комиссионного сбора за данную операцию нет.

Неустойка в случае несвоевременного погашения

Просрочка по выплатам грозит заемщику неустойкой. Ее размер зависит от ключевой ставки Центробанка России, актуальной на дату подписания кредитного договора. Пени начисляются с первого дня просрочки и варьируются в пределах 0,1-0,5% от размера платежа, неуплаченного вовремя.

Как получить отсрочку по уплате ипотеки

При возникновении финансовых трудностей в ходе строительства можно обратиться в банк с просьбой предоставить отсрочку по выплатам кредита. Сбербанк может дать ее сроком до 2 лет. При этом предлагаются 2 варианта:

  • временное освобождение от выплаты основного долга, но проценты остаются;
  • продление периода кредитования с уменьшением ежемесячных платежей.

Для получения одобрения от банка у заемщика должны быть весомые доказательства своей неплатежеспособности в документальном виде.

Достоинства и недостатки оформления ипотеки на земельный участок в Сбербанке

Как и у любого другого финансового продукта, у земельной ипотеки, оформленной в Сбербанке, есть и преимущества, и недостатки.

Плюсы Минусы
  1. Можно увеличить кредитуемый лимит. за счет привлечения созаемщика.
  2. Льготникам предоставляется возможность пройти процедуру по упрощенной схеме.
  3. Отсутствуют штрафные санкции при преждевременном погашении долговых обязательств.
  4. После оформления ипотеки клиент получает от банка дополнительные предложения (например, кредитную карту с увеличенным лимитом).
  5. Возможность прибегнуть к рефинансированию ипотеки или любых других взятых ранее кредитов.
  1. Жесткие требования к земельному участку.
  2. Обязательное страхование имущества.
  3. Завышенные процентные ставки и суммы начального платежа.
  4. Ограниченное число банков, предоставляющих такой вид ипотечного кредита.
  5. Трудности в проведении оценки надела (неверная стоимость может негативно повлиять на решение банка).

Существующие риски ипотечного кредитования под строительство в Сбербанке

Банк, выдавая ссуду на приобретение земли под строительство, сильно рискует. Воздвигнутая постройка может не окупить затраты. Поэтому заемщик обеспечивает свои обязательства путем привлечения поручителя и предоставления залога в виде кредитуемого или другого жилого объекта.

Поскольку кредит выдается на длительный срок, велика вероятность гибели заемщика или потери им трудоспособности. В результате гражданин не сможет исполнять свои долговые обязательства. На этот случай предусмотрена страховка. Если же соискатель отказывается оформлять такой полис, процентная ставка значительно повышается.

Дальневосточная ипотека

Такой вариант ипотечного кредитования доступен следующим категориям граждан:

  • молодым семьям в возрасте не старше 36 лет, с детьми или без;
  • неполным семьям, где одному из родителей еще не исполнилось 36 лет;
  • участникам программы «Дальневосточный гектар», по которой клиентам полагается земельный надел под ИЖС в Дальневосточном округе.

Кредит выдается на срок до 20 лет под ставку от 1,7%. Максимальный лимит составляет 6 млн руб., первый взнос – от 15%.

Предварительно сделать расчет можно самому на кредитном калькуляторе.

Ипотека на земельный участок в Сбербанке в 2021 году: обязательные требования к заемщикам и условия получения

Приобретение земельного надела под строительство жилого строения на ипотечные средства должно сопровождаться осмысленным прохождением множества этапов. Важно досконально изучить предлагаемые банком условия, сравнить их с другими вариантами из доступных.

Банк Сумма кредита, до Ставка Срок ипотеки
Ипотека на земельный участок в Сбербанке в 2021 году: обязательные требования к заемщикам и условия получения до 30 000 руб. от 9,8% до 30 лет Перейти
Ипотека на земельный участок в Сбербанке в 2021 году: обязательные требования к заемщикам и условия получения до 30 000 руб. от 8.7%  до 25 лет Перейти
Ипотека на земельный участок в Сбербанке в 2021 году: обязательные требования к заемщикам и условия получения до 30 000 руб. от 8.7%  до 25 лет Перейти

Рационально воспользоваться кредитным калькулятором, чтобы наглядно увидеть финансовую перспективу. Процентная ставка, сумма переплаты, тип платежей – параметры, которые помогут определиться с выбором.

​​​

Cервис подбора ипотеки
Добавить комментарий

bsadsensedinamick