Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2021 году: условия, ставки, процедура оформления

Для банков пенсионеры являются надежными заемщиками, поскольку имеют стабильный доход в виде пенсии и ответственно относятся к своим долговым обязательствам. Но это в случае с краткосрочными кредитами. Когда же пожилой гражданин планирует обзавестись собственным жильем, прежде всего банк оценивает его возраст и состояние здоровья, поскольку риск невозврата денег слишком велик.

Несмотря на это, во многих банках дают ипотеку пенсионерам. В частности, взять в «Сбербанке» кредит на покупку жилья могут клиенты в возрасте от 65 до 75 лет. Хотя подход к таким соискателям строже, чем к молодым.

Навигация

Как можно взять ипотеку пенсионеру в «Сбербанке»

Ипотека для пенсионеров в «Сбербанке» вполне реальна. Правда, не всеми предложениями они могут воспользоваться (недоступны будут «Молодая семья», «С использованием материнского капитала» и некоторые другие акционные программы). Пенсионеру можно взять ипотеку в «Сбербанке» на приобретение квартиры в строящихся домах и на вторичном рынке, коттеджей и их строительство, дач, земельных наделов.

Возможно кредитование пенсионеров, не только вышедших на заслуженный отдых в силу возраста (с 60 и 55 лет). Взять ипотеку в «Сбербанке» могут люди на инвалидности и потерявшие кормильца. Больше ценятся клиенты, которые ушли на пенсию раньше времени (в 50 и 45 лет): служащие в полиции, работающие на Севере и др. Для таких пенсионеров кредит в «Сбербанке» дают с большим периодом рассрочки – до 20 лет. Помимо того, что они получают повышенную пенсию, многие продолжают работать. У таких заемщиков шансы на ипотечное кредитование увеличиваются в разы.

Плюсы и минусы ипотеки для пенсионеров

Ипотечный кредит для пенсионеров имеет свои положительные и отрицательные стороны:

Плюсы Минусы
Позволяет купить собственные квадраты и не жить вместе с детьми, внуками.Дает возможность переехать за город, о чем мечтают многие пожилые люди.После оформления ссуды (процесс занимает не более месяца), человек может сразу переезжать в новую жилплощадь. Недвижимость, купленная на заемные средства, является залоговой и банк вправе ее забрать при утрате платежеспособности заемщика.Период рассрочки небольшой – не превышает 15 лет.Необходимость привлекать созаемщиков, поскольку размер пенсионных выплат не столь велик.

Нюансы, о которых нужно знать заранее

Определенных льгот и привилегий для пенсионеров в «Сбербанке» не предусмотрено – ипотечная программа для пожилых клиентов содержит такие же условия, что предлагаются молодым заемщикам.

Однако, ипотека для пенсионеров в «Сбербанке» имеет ряд особенностей:

  • В общий доход, на основании которого банк подсчитывает допустимую стоимость квартиры (дома), помимо пенсии включают разные региональные и федеральные доплаты.
  • В 2020 году льготы для пенсионеров по ипотеке, оформляемой в «Сбербанке», ограничиваются в отношении налогового вычета – НДФЛ возвращают только за 3 предыдущих года (заемщик может вернуть до 260 000 руб. – с «тела» кредита и до 390 000 руб. – с начисленных процентов).

Может ли пенсионер быть созаемщиком по ипотеке

В «Сбербанке» пенсионерам можно взять ипотеку в качестве основного заемщика либо созаемщика, если позволяют доходы. Требования будут идентичными: возрастное ограничение: 21–75 лет, трудовой стаж, российское гражданство, постоянная регистрация и пр.

Минус привлечения пенсионера созаемщиком в том, что не приходится рассчитывать на длительный период рассрочки, максимум – 15 лет.

Если пожилой человек будет поручителем, то важно наличие у него в собственности недвижимости (она послужит залогом). Правда стоит учесть риск потерять квартиру (дом), если основной заемщик и созаемщик откажутся выплачивать долг.

На какое жилье выдается ипотечный кредит при наличии пенсионного удостоверения

В «Сбербанке» пенсионеру выдают ипотеку с конкретной целью. Под этим подразумевается приобретение жилой недвижимости:

  • квартиры в новостройке или на вторичном рынке;
  • частного дома;
  • дачи для постоянного проживания, хозпостроек, загородной жилплощади.

Также пенсионер может воспользоваться ипотечной программой ИЖС (индивидуальное жилищное строительство) и рефинансировать ипотечные займы сторонних банков.

Покупка квартиры в ипотеку

Пенсионеру в «Сбербанке» взять ипотеку на квартиру можно на следующих условиях:

Условия кредитования В многоквартирных строящихся домах Вторичное жилье
Допустимый лимит, руб. 300 тыс. – 30 млн. руб. 300 тыс. – 30 млн. руб.
Срок, лет 1–30 1–30
Годовая ставка Если пенсия поступает на карту «Сбербанка» + оформлена страховка – от 8,3%, иначе – 9,2% От 8,7%
Первоначальный взнос От 10% От 10%
В строящемся доме

При оформлении ипотеки на покупку квартиры в строящемся доме кредит выдают сразу в полном объеме или частями. Второй вариант актуален при регистрации договора долевого участия (ДДУ) и позволяет обезопасить покупателей от проблем в случае банкротства или ликвидации строительной компании.

Покупка земельного участка

Для покупки земельного участка и строительства частного дома, в «Сбербанке» предусмотрены следующие ипотечные программы:

  • «Строительство жилого дома»;
  • «Загородная недвижимость».

Следует учитывать, что по программе «Индивидуального строительства» нельзя взять средства на покупку земли в городе – только на возведение коттеджа в черте определенного населенного пункта.

Покупка готовой загородной недвижимости

Пенсионер может взять ипотеку для покупки жилья за городом или в сельской местности:

  • дачного дома;
  • хозяйственных построек.

В этом случае подходят предложения:

  • «Загородная недвижимость»;
  • «Сельская ипотека».Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2021 году: условия, ставки, процедура оформления

Требования «Сбербанка» к заемщику

Чтобы оформить в «Сбербанке» пенсионный кредит, клиент должен соответствовать определенным критериям:

  • возраст на момент выплаты последнего взноса – 75 лет;
  • российское гражданство и постоянная регистрация;
  • есть трудовой стаж;
  • получать стабильно доход, достаточный для выплаты займа.

«Сбербанк» не выдвигает конкретных требований относительно минимальной пенсии.

Трудоустройство заемщика

Проще получить кредит в «Сбербанке» работающим пенсионерам. Пенсия, к которой приплюсовываются госвыплаты и заработная плата, повышают шансы одобрения ссуды. При оформлении ипотеки, работающим пенсионерам необходимо взять справки: у работодателя – о размере заработка, из ПФР – о сумме пособия.

Ипотека неработающему пенсионеру

Если у клиента достаточно высокий доход для внесения первоначального взноса и последующего погашения долга, в «Сбербанке» дадут ипотеку и неработающему пенсионеру. Кредитный менеджер точно подсчитает финансовые возможности заемщика. Весомым плюсом считается наличие постоянного дохода в виде пенсии от государства. Главное, чтобы после уплаты ежемесячного взноса по ипотеке у гражданина оставалось в распоряжении не менее 40% от поступающих в семейный бюджет средств.

В «Сбербанке» кредит неработающему пенсионеру оформляют с условием страхования жизни и здоровья.

Если же человек отказывается (на это он имеет полное право), то гарантией для банка послужит повышение процентной ставки на 1% (можно предварительный расчет сделать на кредитном калькуляторе).

Возрастные ограничения на ипотеку от «Сбербанка»

При рассмотрении заявки на получение ипотечного займа учитывается возраст заемщика – он не должен быть более 75 лет на дату полного погашения долга. Если привлекают созаемщиков или поручителей, то требования к возрасту пенсионера распространяются и на них.

Условия и процентные ставки существующих предложений

Чем больше доход и первичный взнос, тем выгоднее условия кредитования пенсионеров в «Сбербанке». Можно оформить ипотеку под минимальный процент, если застраховать себя, пройти регистрацию в онлайн-режиме или открыть карту для получения пенсии и разных социальных пособий.

Максимальная и минимальная суммы

Ипотечный кредит выдают только в национальной валюте. Денежный лимит варьируется от 300 тыс. до 30 млн. руб. Также на размер ссуды влияет стоимость залогового объекта, уровень дохода. Последний должен быть таким, чтобы хватало на ежемесячные выплаты платежей и житейские нужды.

Мнение эксперта
Ирина Богданова
Эксперт в области ипотечного кредитования.

В случае одобрения жилищного займа пенсионеру и заключения договора, выдают на руки график с суммой ежемесячных платежей – она не меняется на протяжении всего срока.

Сроки ипотечного кредитования

По стандартным условиям жилищного кредитования в «Сбербанке», максимальный срок выплат составляет 30 лет, минимальный – 1 год. Но возраст играет решающую роль, особенно при обращении пожилого соискателя. Главное, чтобы до 75 лет ипотека пенсионером была полностью погашена.

Граждане, вышедшие на пенсию в положенное время, смогут оформить ипотеку на непродолжительный срок – до 15 лет. Пенсионеры-досрочники, которые еще молодые (45–50 лет), могут рассчитывать на рассрочку в 20–25 лет.

Процентные ставки

В «Сбербанке» для пенсионеров не предусмотрена беспроцентная ипотека. Но имеется возможность понизить кредитную ставку, согласившись на некоторые условия банка:

  • внести первый взнос более 20%: -0,2%;
  • получать пенсию в «Сбербанке»: -0,3%;
  • застраховать жизнь и здоровье: -1%;
  • пройти электронную регистрацию через сервис «ДомКлик»: -0,1%.

А еще, на квартиры в новостройках выдают ссуду с более низким процентом – от 4,1%.

Первый взнос

Минимальный первичный взнос по ипотеке зависит от условий программы – в среднем он варьируется от 10 до 25%.

Ипотека для пенсионера в «Сбербанке» без первоначального взноса

В «Сбербанке» не предусмотрена ипотека для пенсионеров без первоначального взноса. Впрочем, молодые заемщики тоже должны в обязательном порядке вносить определенную сумму – это стандартные условия для всех. Средства на первоначальный взнос соискатель изыскивает самостоятельно.

Пошаговый план

Ипотеку в «Сбербанке» оформляют по следующему алгоритму:

  • подают заявку;
  • ожидают решение от банка;
  • ищут подходящий объект недвижимости, учитывая одобренную сумму кредита;
  • заключают ипотечный договор;
  • проводят сделку и регистрируют ее в Росреестре.

Шаг 1: оформление заявки

Подать заявку можно через сервис «ДомКлик» от «Сбербанка». Там же имеется возможность подыскать жилой объект, отправить документы на регистрацию в Росреестре, приобрести страховой полис (раздел «Услуги»).

Связь с банком тоже поддерживают через портал. Это удобно, поскольку все действия осуществляются онлайн.

Вход в Личный аккаунт «ДомКлик» возможен несколькими способами:

  1. Через «Сбербанк Онлайн», после авторизации в нем.Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2021 году: условия, ставки, процедура оформления
  2. Используя ID «Сбербанка», создаваемый самим пользователем (подтверждается с помощью кода, приходящего на телефон, привязанный к банковской карте/счету).Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2021 году: условия, ставки, процедура оформления
  3. Пройдя стандартную регистрацию на «ДомКлик».Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2021 году: условия, ставки, процедура оформления

Для отправки заявки надо заполнить анкету, прикрепить отсканированные документы.

Шаг 2: одобрение ипотеки банком

Ждать одобрения ипотечного кредита по отправленной заявке придется до 8 банковских дней. Это стандартный срок, но в действительности ответ приходит буквально через пару суток.

Мнение эксперта
Ирина Богданова
Эксперт в области ипотечного кредитования.

Одобрение ипотеки действительно на протяжении 3 месяцев. Поэтому заемщику надо успеть за это время выбрать жилье и подготовить необходимые документы.

Шаг 3: заключение договора

Выбор приобретаемой недвижимости и загрузку документации осуществляют через ЛК «ДомКлик» (этим занимается сам покупатель или менеджер). Затем риелтор согласовывает с заемщиком время совершения сделки в банке. Клиент должен присутствовать лично для подписания договора.

Мнение эксперта
Ирина Богданова
Эксперт в области ипотечного кредитования.

Следует учитывать, что в случае привлечения пенсионером созаемщика, он также должен быть в банке в назначенный день. Когда бумаги будут подписаны, банк перечисляет средства продавцу.

Необходимые документы для оформления ипотеки

При подаче заявки необходимо приложить следующие документы:

  • паспорт российского образца;
  • брачное свидетельство (если заемщик женат/замужем);
  • свидетельства о рождении на детей (если есть несовершеннолетние);
  • справку из пенсионного фонда о размере получаемого пособия;
  • справку 2-НДФЛ (работающим пенсионерам);
  • копию трудовой книжки.

После одобрения ипотечного займа клиент должен предоставить:

  • правоустанавливающие бумаги на земельный участок (если ссуду берут на строительство);
  • выписку из банка, подтверждающую наличие на счете заемщика требуемой суммы для первого взноса;
  • акт оценки приобретаемого объекта;
  • письменное согласие супруга на сделку.

Полный перечень нужных документов можно посмотреть на сайте «ДомКлик» в разделе «Ипотека».

Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2021 году: условия, ставки, процедура оформления

Расчет ипотеки

Перед отправлением заявки пенсионеру можно рассчитать кредит на онлайн-калькуляторе «Сбербанка». Выдаваемые суммы ориентировочные – точные сообщит банк после одобрения заявки и рассмотрения предоставленных документов.

Ипотечный калькулятор

Для пенсионеров кредитный калькулятор «Сбербанка» удобен тем, что позволяет заранее узнать переплату и размер ежемесячного платежа. Этот инструмент есть как на сайте«Сбербанка», так и на «ДомКлик» (в разделе«Ипотека»).

Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2021 году: условия, ставки, процедура оформления

Достаточно внести ключевые показатели:

  • цель кредита;
  • цену недвижимости;
  • личный доход;
  • первый взнос;
  • срок;
  • дополнительные услуги, понижающие годовую ставку.

После этого система предлагает создать «Личный кабинет» и приступить к заполнению заявки.

Военная ипотека для пенсионеров

Ипотека для военнослужащих по программе государственного субсидирования в доступе исключительно для работающих сотрудников МВД и силовых структур, имеющих соответствующий сертификат. В «Сбербанке» кредит военным пенсионерам в отставке оформляют на стандартных условиях.

Тем не менее, пенсионерам МВД ипотеку получить легче. Это обусловлено тем, что они раньше выходят в отставку и продолжают работать. В результате они имеют неплохой доход: ведомственное пособие, вторая пенсия от ПФР и разные доплаты от соцзащиты.

Погашение ипотеки «Сбербанка» для пенсионеров

Погашать ипотеку в «Сбербанке» можно несколькими способами:

  • внесением наличности в кассу любого банковского отделения;
  • оформлением поручения, на основании которого банк сам переводит очередной взнос по ипотеке с карты/счета клиента;
  • из «Личного кабинета» сервиса «Сбербанк Онлайн»;
  • через терминал;
  • безналичным переводом из стороннего банка по реквизитам.

В каждом случае свои условия совершения транзакции, которые стоит предварительно уточнить. Так, перечисление денег из другого банка займет около недели и будет взиматься определенная комиссия. Из «Сбербанк Онлайн» средства поступают адресату мгновенно и бесплатно. Воспользовавшись терминалом или кассой, надо быть готовым заплатить дополнительно около 3% от суммы платежа.

Досрочное погашение ипотеки в «Сбербанке»

Чтобы досрочно погасить ипотечный взнос, пенсионеру надо лично обратиться в банк и написать заявление. Можно погасить долг из ЛК «Сбербанк Онлайн» (тогда письменного заявления не потребуется).

Как дистанционно погасить ипотеку:

  1. Авторизироваться в личном аккаунте«Сбербанк Онлайн».
  2. Зайти в раздел «Кредиты», где нажать на действующий жилищный займ.Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2021 году: условия, ставки, процедура оформления
  3. Перейти по ссылке «Погасить досрочно».Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2021 году: условия, ставки, процедура оформления
  4. Выбрать один вариант внесения денег: полностью или частично. В последнем случае указывают еще, что желают: сократить период кредитования или уменьшить ежемесячные взносы.Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2021 году: условия, ставки, процедура оформления

Данная услуга бесплатная.

Советы для пенсионеров, которые хотят взять ипотеку в «Сбербанке»

Рекомендации пенсионерам, желающим взять ипотеку в «Сбербанке»:

  1. Заказать зарплатную карту «Сбербанк Мир» и переоформить на нее поступление пенсии, любых выплат.
  2. Отслеживать акции, которые периодически запускаются в «Сбербанке». Например, в 2021 ряд застройщиков предлагали приобрести жилье в новостройках по сниженной годовой ставке при рассрочке на 12 лет.
  3. Узаконить имеющиеся источники поступления средств в личный бюджет. К примеру, при сдаче жилья в аренду зарегистрироваться как самозанятый гражданин и исправно выплачивать налог с прибыли.

Что делать, в случае отказа по ипотеке

В случае отказа по заявке на выдачу ипотеки банк не будет объяснять причины. На решение может повлиять многое: недостаточный уровень дохода, испорченная кредитная история или другие факторы.

В ответном письме менеджер обозначит, возможно ли повторно подать заявку и когда. Если выявленные погрешности технического характера (ошибки в заполнении анкеты, недостаток некоторых документов), достаточно все исправить и получить одобрение.

Страхование ипотеки

При получении ипотеки в «Сбербанке» обязательно страховать залоговый объект (покупаемую недвижимость) от полного разрушения или повреждения в результате разных форс-мажорных обстоятельств (пожара, залива и прочего). Также клиенту рекомендуют застраховать себя на случай смерти или серьезной болезни. Несогласие приобретать полис может стать негласным поводом в отказе банка.

Оформить страховые полисы можно на портале «ДомКлик» в партнерских страховых компаниях. Стоимость страховки зависит от суммы займа.

Таким образом, пенсионеру реально оформить ипотечный кредит в «Сбербанке». Главное, чтобы он смог выплатить его до 75 лет. Никаких льгот данной категории заемщиков не предусмотрено – условия стандартны для всех. Удобно то, что вся процедура проходит онлайн, через портал «ДомКлик».

Cервис подбора ипотеки
Добавить комментарий

bsadsensedinamick